(Эта страница может содержать партнерские ссылки, и мы можем получать комиссионные от соответствующих покупок без каких-либо дополнительных затрат с вашей стороны. Дополнительную информацию см. в разделе «Раскрытие информации».)
Среди различных популярных инвестиционных приложений одним из самых популярных, безусловно, является Acorns.
С помощью приложения Acorns вы можете делать сбережения, копить деньги и начинать инвестировать, используя лишь сдачу или даже больше.
Благодаря поддержке знаменитостей, таких как Эштон Катчер, Дуэйн Джонсон и Кевин Дюрант (а также множеству известных компаний), веб-сайт Acorns сообщает, что число подписчиков выросло до 9 миллионов.
Стоит ли вам быть одним из них?
Как и его конкуренты, такие как Fidelity, Vanguard, Betterment, E*TRADE, а также новые конкуренты, такие как Robinhood и M1 Finance, Acorns упрощает путь к инвестированию, предлагая удобный интерфейс.
А в случае с Acorns — чрезвычайно низкие входные барьеры.
Через Acorns можно инвестировать в ряд ETF с низкой комиссией (биржевые фонды), представляющих как акции, так и облигации.
Совсем недавно их инвестиционные возможности расширились и теперь включают ETF на тему ESG (окружающая среда, социальная сфера, управление).
После загрузки приложения для инвестирования и настройки учетной записи вам будет предложено заполнить небольшой опрос, чтобы оценить ваши предпочтения в отношении инвестиционного риска и финансовые цели.
На основе вашего ответа компьютерный алгоритм Acorns предлагает диверсифицированный портфель, включающий различные ETF, содержащие ценные бумаги, соответствующие вашим параметрам, от агрессивных (в основном акции) до консервативных (в основном облигации).
В отличие от простого подхода «сделай сам», инвестиционное приложение Acorns автоматически сбалансирует ваш портфель при колебаниях рыночных цен, гарантируя, что ваш инвестиционный портфель сохранит желаемое распределение классов активов в соответствии с вашей общей инвестиционной стратегией.
Пока что это почти то же самое, что вы могли бы испытать при использовании других сервисов роботов-консультантов.
Отличие Acorns Invest заключается в различных способах отправки денег на свой счет в Acorns для инвестирования.
Помимо разовых переводов, мобильных чековых депозитов, а также регулярных прямых депозитов или повторяющихся переводов из вашего банка в Acorns, вы можете привязать свой счет Acorns Invest к своей дебетовой и кредитной карте.
Это позволит округлить каждую совершаемую вами расходную транзакцию до ближайшего доллара, а «лишнее» будет зачислено на ваш счет в Acorns.
Например, общая сумма 78,56 долларов США на кассе в продуктовом магазине приведет к зачислению на ваш счет Acorns депозита в размере 0,44 доллара США с привязанного банковского счета.
(На практике округленные переводы группируются в пакеты стоимостью не менее 5 долларов США. Вы также можете добавить автоматический множитель, чтобы увеличить округленные суммы.)
Также есть возможность заработать дополнительные инвестиции через продавцов, связанных с платформой Acorns, которые вносят определенную сумму или процент от вашей покупки на ваш счет Acorns.
Вы получите бонусные инвестиции от розничных продавцов, в том числе:
Чтобы внести ясность:функция сводных данных, вероятно, не поможет вам достичь своей мечты о финансовой независимости.
Но это (1) своего рода развлечение и (2) может быть дополнительным стимулом, который мотивирует заинтересоваться инвестированием тех, кто раньше не особо увлекался этой идеей.
Будучи подписчиком Acorns, я накопил около 500 долларов США на свой счет в Acorns исключительно благодаря сводкам новостей за 11 месяцев.
Для начала работы со счетом Acorns не существует минимального баланса. Вы можете использовать Acorns для инвестирования в облагаемый налогом (т. е. непенсионный) счет или открыть IRA через Acorns.
На сайте также есть несколько блогов на тему финансовой грамотности, хотя и несколько ограниченных.
Но, конечно, все имеет свою цену, в том числе и Желуди. Возможно, именно здесь компания Acorns терпит неудачу.
Хотя ежемесячная плата за него составляла всего 1 доллар США, в прошлом году цена подписки на базовый план выросла до 3 долларов США в месяц.
Эта плата включает в себя возможность открыть непенсионный облагаемый налогом инвестиционный счет, пенсионный счет (IRA) и банковские продукты, включая текущий счет и дебетовую карту, если вы того пожелаете.
Существует также вариант семейного плана Acorns за 5 долларов в месяц, который позволяет вам иметь несколько отдельных учетных записей.
Плюс возможность открытия инвестиционных счетов для детей (счета депо UTMA/UGMA).
Один очевидный вопрос:как плата в 3 доллара в месяц соотносится с той суммой, которую вы могли бы заплатить за инвестиционный счет робота-консультанта у конкурента? Вот несколько примеров:
Если мы возьмем эти три примера в качестве показателя, только после накопления баланса в размере не менее 12 000 долларов США в Acorns ваша плата в размере 3 долларов США в месяц будет такой же низкой, как и самый дорогой вариант другого робота-консультанта.
Или, другими словами, для учетных записей с низким балансом ежемесячная подписка на Acorn приводит к относительно высокой плате за обслуживание учетной записи .
Ежемесячная плата становится конкурентоспособной только тогда, когда ваш баланс достигает пятизначной суммы.
В Acorns невозможно поговорить с финансовым консультантом или получить инвестиционный совет, тогда как другие компании могут предложить такую возможность.
Криптовалюта Любопытно? Инвестируйте в биткойн-ETF с помощью Acorns!
Важно учитывать годовую плату в размере 36 долларов США.
Только 53% американцев владеют акциями. И что особенно важно, собственность очень сильно сконцентрирована среди людей с самым высоким доходом.
Если вам неудобно инвестировать, Acorns будет максимально дружелюбным. Его интерфейс напоминает комфортную еду, в нем нет ничего «братского», как на некоторых других платформах.
Acorns – это безопасное место, где новички могут познакомить новичков с продуманными и долгосрочными инвестициями для тех, кто боится рынков ценных бумаг или боится жаргона.
И в этой связи вызывает беспокойство тот факт, что, возможно, это неизбежно, компания Acorns объявила о планах предоставить возможность торговать отдельными акциями на своей платформе.
По данным Управления по регулированию финансовой индустрии (FINRA),
"Хотя торговля имеет огромный потенциал для получения немедленного вознаграждения, она также включает в себя изрядную долю риска, поскольку акции могут не восстановиться после спада в течение желаемого периода времени - и могут фактически упасть в цене. Кроме того, частая торговля может быть дорогостоящей, поскольку каждый раз, когда вы покупаете и продаете, вы можете платить комиссию брокеру за транзакцию. Кроме того, если вы продаете акции, которые вы не держали в течение года или более, любая полученная вами прибыль облагается налогом по той же ставке, что и ваш обычный доход, а не по более низкой налоговой ставке для долгосрочного прироста капитала. »
Принимая все во внимание, 36 долларов могут быть очень разумной ценой, если они приведут к столу инвестирования кого-то, кто в противном случае не участвовал бы.
А благодаря возможности зарабатывать дополнительные деньги за счет покупок и рекомендаций вы вполне можете легко покрыть хотя бы часть расходов на приложение.
Если вы стесняетесь обязательств, когда дело доходит до инвестирования, или у вас низкая толерантность к риску, функция сводных данных может стать тем стимулом, который вам нужен. Не просто начать, но и продолжать — регулярно и автоматически пополняя свой инвестиционный счет.
Инвестировать 500 долларов в год исключительно за счет сводных обзоров — это немного… но это намного больше, чем ноль.
Я больше не подписчик Acorns, и, возможно, в этом заключается урок. Я присоединился к Acorns в конце 2020 года (за 1 доллар США в месяц), чтобы провести небольшое исследование рынка.
Однако, поскольку у меня есть брокерский счет в другом месте, наличие дополнительного счета в Acorns не принесло никакой пользы. И их инвестиционные предложения не настолько отличались, чтобы я захотел перенести свой аккаунт из нынешнего дома в Acorns.
Я подозреваю, что мой опыт не уникален; Если у вас есть недорогой инвестиционный счет в другом месте, который вас устраивает, вы, вероятно, вряд ли перейдете на Acorns.
Но если вы (или кто-то в вашей жизни) ищете свой первый опыт работы на инвестиционном счете, Acorns – даже с учетом комиссии – является привлекательным способом для начинающих инвесторов начать работу, не зная всего о фондовом рынке.
Далее:
Статья написана Лизой Уитли, AFC®, CRPC®.
Лизе нравится каждый день вести разговоры о деньгах с людьми разного происхождения. После долгой карьеры в сфере международного развития она привносит межкультурную динамику в свою текущую работу, помогая отдельным людям и семьям достичь финансового благополучия.
Женщины, у которых есть деньги
Эми Блэклок и Вики Кук стали соучредителями организации Women Who Money в марте 2018 года, чтобы предоставлять полезную информацию о личных финансах, карьере и предпринимательстве, чтобы вы могли уверенно управлять своими деньгами, увеличивать свой собственный капитал, улучшать общее финансовое состояние и в конечном итоге достичь финансовой независимости.