Это правда, что у многих финансовых консультантов есть требования к минимальному размеру собственного капитала, но есть много тех, кто работает и с клиентами с низкими доходами. Финансовые консультанты могут быть дорогостоящими, поэтому важно определить, действительно ли вам нужен профессиональный совет. Если нет, то лучше подойдут менее дорогие варианты, такие как кредитное консультирование или «робот-консультант» (в зависимости от ваших потребностей).
Это зависит. Если вам нужна помощь в инвестировании денежной суммы (например, вы только что получили наследство), имеет смысл нанять консультанта для разработки инвестиционной стратегии и открытия инвестиционных счетов. Или, если вы начинаете накапливать некоторую экономию и хотите составить комплексный финансовый план для достижения своих целей, вам может помочь консультант.
С другой стороны, если вам нужен общий совет по управлению капиталом, вам лучше обратиться в ассоциацию финансовых консультантов или к финансовому тренеру. Консультанты могут предоставить недорогие или бесплатные финансовые консультации по таким темам, как максимально эффективное использование ограниченного бюджета, управление долгом или сохранение резервного фонда. Финансовые тренеры обходятся дороже, но дают более персонализированные советы в течение более длительного периода времени.
Вот некоторые услуги, которые помогут вам получить бесплатную или недорогую финансовую консультацию:
Национальный фонд кредитного консультирования предоставляет консультации по управлению долгом и обучает навыкам управления деньгами клиентов, которые борются с долгом и составлением бюджета.
Чтобы найти бесплатное или безвозмездное финансовое планирование, вам нужно обратиться в местные некоммерческие организации. И Ассоциация финансового планирования, и Фонд финансового планирования предоставляют гранты некоммерческим организациям по всей стране для оказания бесплатных услуг. К сожалению, эти сервисы обычно не рекламируют свои услуги широко. Поспрашивайте в вашей библиотеке или местном общественном центре — хороший способ подключиться к этим услугам.
Некоторые, но не все, финансовые учреждения предлагают клиентам банков услуги финансового планирования. Если ваш банк предлагает бесплатные финансовые консультации, имейте в виду, что это может быть необъективный финансовый совет. У банка часто будет стимул зарегистрировать для вас новые счета или кредиты.
Реестр Paladin — это бесплатная услуга, которая поможет вам найти финансового консультанта. Служба заранее проверяет финансовых консультантов, с которыми вы встречаетесь. Они также оценивают консультантов и документируют важную информацию, которую вы должны знать о них, например образование, опыт и сертификаты.
Паладин
Paladin Registry — это бесплатный каталог специалистов по финансовому планированию и зарегистрированных консультантов по инвестициям (RIA). Реестр предъявляет самые высокие стандарты к своим консультантам и учитывает ваши требования, чтобы найти идеального партнера.
Плюсы:
Минусы:
Вы должны сообщить, сколько денег вы вложили (или можете инвестировать). Вам также будет предложено указать свое имя, адрес электронной почты, почтовый индекс и номер телефона. После того, как вы это сделаете, реестр Paladin в течение 24–48 часов подберет вам от одного до трех потенциальных финансовых консультантов, которые соответствуют вашему профилю и будут готовы работать с вами.
Как только вы найдете подходящих финансовых консультантов, вы сможете взять у них интервью, чтобы узнать, подойдут ли они. Вы также можете обсудить, как они будут получать компенсацию и как они могут помочь вам с вашими конкретными финансовыми потребностями. Вы не обязаны двигаться вперед с любым из советников. Если они вам не подходят или не соответствуют вашему бюджету, вы можете перейти к другим вариантам.
» БОЛЬШЕ: Найти лучших финансовых консультантов легко, если знать, где искать
Большинство финансовых консультантов взимают фиксированную плату за свои услуги, которая колеблется от многих сотен до нескольких тысяч долларов в год.
Плата за финансовые консультации может представлять собой фиксированную сумму в долларах или процент от инвестиций, которыми консультант управляет для вас, обычно около 1% в год. То есть, если бы у консультанта было 100 000 долларов, вы бы платили ему 1000 долларов в год.
Стоимость комплексного финансового плана обычно составляет около пары тысяч долларов. В час финансовый консультант может брать от 150 до 500 и более долларов в час.
Узнайте больше о том, сколько стоят финансовые консультанты.
Если вам не посчастливилось найти бесплатную финансовую консультацию через некоммерческую организацию, вам придется платить почасовую оплату профессиональному финансовому специалисту или делать это в одиночку. Помимо сайтов с бесплатными финансовыми консультациями, подобных этому, некоторые ресурсы, которые могут вам помочь, включают:
Лучшие роботы-советники — отличный инструмент для новых инвесторов, которые не могут позволить себе советника-человека. Робо-консультанты используют технологии для предоставления некоторых услуг по подбору инвестиций, которые финансовый консультант предлагает по гораздо более низкой цене.
Одним из ключевых аспектов, который делает роботов-консультантов доступными для людей с низкими доходами по сравнению с финансовыми консультантами, является низкий минимум для начала инвестирования. У некоторых роботов-консультантов нет минимальной суммы, в то время как у других есть небольшой, достижимый минимум, например 100 или 500 долларов США.
Acorns предоставляет инвестиционные услуги за комиссию всего 3 доллара в месяц. Эта услуга может быть особенно полезна людям с низкими доходами, поскольку она помогает начать инвестировать, не ощущая непосредственно боли.
Acorns предлагает инструмент под названием Round-Ups. Это округлит ваши покупки до ближайшего доллара. Затем он инвестирует сдачу, как только она достигнет 5 долларов. У таких инвестиционных приложений, как Acorns, есть свои плюсы и минусы, но в целом это привлекательный способ начать инвестировать.
Например, это не обязательно позволит быстро создать ваши активы. Тем не менее, это отличный способ выработать привычку инвестировать. Вы также можете совершать автоматические покупки. Эти покупки можно планировать на день, неделю или месяц.
» БОЛЬШЕ:Прочтите полную версию Обзор желудей.
Wealthfront — еще один вариант для тех, у кого нет больших денег для инвестирования. Вы можете начать с депозита всего в 500 долларов США, и Wealthfront взимает 0,25% от активов под управлением каждый год, что намного ниже, чем 1% комиссии традиционного финансового консультанта за активы под управлением.
Wealthfront использует технологии, чтобы подобрать вам портфель, отвечающий вашим потребностям и инвестиционным целям. Они также предлагают стратегии, которые помогут вам минимизировать сумму налогов, которые вы платите за свои инвестиции, и провести ребалансировку портфеля, чтобы ваши инвестиции оставались на правильном пути.
Кроме того, Wealthfront является доверенным лицом, а это значит, что при вынесении финансовых рекомендаций они должны учитывать ваши интересы.
» БОЛЬШЕ:Прочтите полную версию Обзор Wealthfront.
Книги по личным финансам предоставляют огромный объем знаний при чрезвычайно низкой цене покупки книги. Если вы возьмете книгу в библиотеке, она может быть даже бесплатной.
Многие финансовые консультанты написали книги об управлении своими деньгами и построении богатства. Советы не будут адаптированы к вашей конкретной ситуации, но вы можете получить множество полезных советов, которые помогут вам начать работу.
Возможно, вам придется прочитать несколько книг, чтобы получить хорошее представление о различных стратегиях. Таким образом, вы сможете выбрать тот, который лучше всего подходит для вас. Обязательно читайте отзывы о книгах. Некоторые устарели, а другие могут дать противоречивые советы. Обзоры могут указывать на области, в которых следует проявлять осторожность, следуя советам, данным в книге.
Вот наши 10 любимых книг по личным финансам, с которых можно начать.
Финансовый планировщик создает план для достижения ваших финансовых целей. Они также могут помочь вам управлять инвестициями.
Планировщики помогут вам спланировать выход на пенсию и гарантировать, что ваши текущие расходы не повредят вашему финансовому будущему.
Например, специалисты по финансовому планированию могут помочь вам понять налоговые преимущества различных способов инвестирования. Они также могут рассказать вам о возможностях налогового планирования, которые помогут вам сохранить больше денег, которые вы так усердно зарабатываете.
Еще одним ключевым преимуществом использования финансового планировщика является получение прямого совета о вашей ситуации. Они могут поделиться результатами потенциальных последствий принятия конкретного финансового решения. Эти финансовые специалисты также могут посоветовать вам, есть ли лучшие варианты.
Специалисты по финансовому планированию и консультанты часто зарабатывают гонорары, когда рынки переживают спад. Понятно, что люди обеспокоены тем, что могут потерять значительную сумму денег во время экономического спада.
Я знаю из первых рук, что может возникнуть соблазн продать и зафиксировать свои убытки. Эти профессионалы могут отговорить вас от уступки и помочь придерживаться вашей стратегии, рассчитанной на долгосрочную перспективу.
Даже если у вас мало денег, финансовые консультанты могут оказаться полезными. Если они разбираются в вопросах налогообложения, они могут предложить налоговые льготы и другие налоговые преимущества, на которые вы можете претендовать как человек с низким доходом. К ним могут относиться налоговый кредит для вкладчика, налоговый кредит на заработанный доход и многое другое.
Консультанты могут помочь вам составить план, позволяющий начать увеличивать свой доход и активы. Этот тип стратегического планирования часто может выиграть от второго взгляда. Консультанты также могут помочь с точки зрения партнера по подотчетности. Они могут проверить, чтобы убедиться, что вы придерживаетесь действий, которые необходимо выполнить для достижения своих целей.
Если вы инициативный человек и изучаете личные финансы, возможно, вам не сразу понадобится финансовый консультант. На самом деле, у меня его никогда не было. Тем не менее, люди, у которых нет времени или не хотят учиться, могут получить огромную пользу от знаний, которые финансовые консультанты получили благодаря образованию и опыту за свою карьеру.
Фидуциарный финансовый консультант, который должен учитывать ваши интересы, может помочь вам избежать дорогостоящих финансовых ошибок. Избежать ошибок – это половина успеха приумножения богатства.
Вам не нужно регулярно платить финансовому консультанту. Вы можете заплатить некоторым консультантам фиксированную плату или почасовую ставку за разработку для вас финансового плана. Если у вас есть план, вы сможете реализовать его самостоятельно. После того, как вы начнете приумножать свои активы, вы сможете нанимать финансового консультанта на постоянной основе.
Возможно, вы сможете получить финансовый совет. бесплатно, но, скорее всего, бесплатного финансового консультанта вы не найдете. . Исключение составляют случаи, когда вам посчастливилось (и вы достаточно нуждаетесь) получить бесплатную финансовую консультацию от местной некоммерческой организации.
Вы можете нанять финансового консультанта даже при низком доходе. Но вам придется взвесить выгоды и затраты, которые могут составить несколько тысяч долларов. Кредитное консультирование — лучшая альтернатива финансовому планированию, если у вас есть проблемы с кредитом. А если вы соответствуете строгим критериям, бесплатное финансовое планирование может быть доступно в местных некоммерческих организациях.
Вы можете найти финансового консультанта, используя реестр Paladin. После этого вы можете взять интервью у потенциальных консультантов, чтобы определить, стоит ли их нанимать.