Досрочный выход на пенсию – не новая концепция. Но в 2010-х годах волна финансовых блоггеров популяризировала идею финансовой независимости:возможность покрывать свои расходы на жизнь за счет пассивного дохода в молодом возрасте.

Так родилось движение FIRE (финансовая независимость, ранний выход на пенсию).

Если вам нравится избегать крысиных бегов, прочтите любую из книг ниже, чтобы начать путь к истинной финансовой свободе.

Я преподаю о достижении финансовой независимости с недвижимостью и знаю некоторых авторов, перечисленных ниже. Что меня снова и снова поражало, так это то, что немногие люди, достигшие ОГОНЯ, на самом деле перестают работать — они просто выполняют более значимую и приносящую удовлетворение работу. И делают они это на своих условиях и по графику.

Фактически, сам путь к финансовой независимости меняет ваше отношение не только к личным финансам, но и к вашей карьере и построению идеального образа жизни. Я серьезно задумался о своем путешествии в FIRE три года назад, и по пути произошла любопытная вещь. Работая над своим идеальным образом жизни, я во многом создал его, продолжая работать.

Когда вы контролируете свою работу и часы и можете работать где угодно, это перестает быть обузой. Я надеюсь достичь финансовой независимости в течение следующих трех лет, и хотя моя работа, безусловно, будет продолжать меняться в соответствии со мной, я не планирую уходить на пенсию.

Но когда я начинал, мне не хотелось ничего, кроме того, чтобы больше ни дня в жизни не работать.

Амбициозные путешествия меняют вас. Они меняют то, как вы видите окружающий мир, свою роль в нем и то, чего вы от него хотите. И путь к FIRE — это невероятно амбициозное путешествие, по крайней мере, с финансовой точки зрения и с точки зрения образа жизни.

1. «Простой путь к богатству», Дж. Л. Коллинз

Легкая и доступная книга Дж. Л. Коллинза «Простой путь к богатству» родилась из его блога. Блог, в свою очередь, начался с серии писем дочери Коллинза, которая в то время была слишком молода, чтобы понять финансовые и инвестиционные советы, которые он давал.

На протяжении всего времени Коллинз сохраняет глубокую приверженность простоте. Его стиль письма прост и прямолинеен. Его советы по инвестированию настолько просты, насколько это возможно. Он рекомендует начать с одного биржевого фонда (ETF):Vanguard’s Total Stock Market Index Fund (VTI).

Далее он рассматривает широкий спектр фундаментальных вопросов, например, как получить максимальную отдачу от счетов с налоговыми льготами, как работают безопасные ставки вывода средств и почему большинство людей получают доход ниже средней доходности фондового рынка.

Но он не останавливается на достигнутом и переходит к более промежуточным вопросам, например, почему ему не нравится усреднение долларовой стоимости, как инвестировать на разных этапах рынка и как сохранить свое богатство после того, как вы его создали.

Мне особенно нравится то, что режиссер и писатель Малачи Ремпен говорит о Коллинзе:"В темных, сбивающих с толку, кишащих ловушками джунглях дезинформации и непрозрачных загадок, которые представляют собой мир инвестиций, Дж. Л. Коллинз - отеческий волшебник на обочине пути, предлагающий простую карту, теплые слова поддержки и инструменты, которые помогут вам уверенно прокладывать себе путь. Вы никогда не найдете более мудрого советника с большим сердцем".

2. «Ваши деньги или ваша жизнь», Вики Робин и Джо Домингес

В своей классической книге «Ваши деньги или ваша жизнь» Робин и Домингес стремятся полностью изменить ваше представление о деньгах. И им это удается.

В этом списке есть несколько книг, которые могли бы претендовать на честь «начать движение FIRE». Это одна из тех книг. Хотя первая публикация была опубликована в 1992 году, авторы выпустили обновленное издание в 2018 году, чтобы охватить более свежие тенденции, такие как бурный рост экономики свободного заработка, отслеживание финансов в Интернете с помощью таких инструментов, как Mint, и пассивное инвестирование в индексные фонды.

Тем не менее, именно темы денежного мышления вызывают наибольший интерес. Книга поможет вам по-новому взглянуть на составление бюджета, наведение порядка в своей жизни, формирование хороших финансовых привычек и многое другое.

Восстановите контроль над своей жизнью, как в финансовом, так и в остальном.

3. «Выберите FI:ваш план достижения финансовой независимости», Крис Мамула, Брэд Барретт и Джонатан Мендонса

Сотрудничая с Крисом Мамулой в его блоге «Могу ли я уйти на пенсию?», я могу из первых рук сказать вам, насколько доходчиво он может освещать сложные темы. И хотя я никогда не имел удовольствия работать с Брэдом и Джонатаном, мне кажется, что я хорошо знаю их по их подкасту «Выберите FI» (который, по моему скромному мнению, входит в число лучших финансовых подкастов).

Эти три финансовых эксперта приносят (простите за каламбур) богатые знания обо всем:от бережливости до инвестиций, дизайна образа жизни и советов по бесплатному путешествию. И, как и в большинстве книг об ОГОНЕ, все советы основаны на ином мышлении в отношении денег.

Это не значит, что они экономят на тактике и деталях. На каждом уроке они детально разъясняют, как действовать дальше.

Если вам нужна простая, но разнообразная книга, которая поможет вам как можно быстрее достичь финансовой свободы, не ищите ничего, кроме «Выберите FI:ваш план к финансовой независимости».

4. «Бросай как соседский миллионер», Кристи Шен и Брайс Люн

Возможно, вы знаете Кристи Шен и Брайс Люнг по их беспорядочному блогу «Революция тысячелетия». Они вышли на пенсию в 31 год и теперь путешествуют по миру, ведут блоги и пишут потрясающие книги (в том числе детские).

Их финансовая книга «Выходи как миллионер:никаких уловок, удачи или целевого фонда не требуется» определенно не является детской книгой, но язык и повествование достаточно просты для понимания людьми всех возрастов. В нем идеально сочетаются мотивация, личные истории и базовая тактика. И, что удивительно, это еще и забавно.

Шен и Люн не выросли богатыми. Они много работали, жили экономно, вкладывали свои деньги и уходили на пенсию молодыми. Другими словами, они идеально воплощают принципы движения FIRE.

Чтобы получить более личный и необычный взгляд на FIRE, возьмите книгу «Выходи как миллионер».

5. «4-часовая рабочая неделя», Тим Феррис

Еще одна книга, которая, как некоторые говорят, положила начало движению FIRE, «4-часовая рабочая неделя» Тима Ферриса, не зря остается классикой. И дело даже не в финансовой независимости или досрочном выходе на пенсию.

Идея Ферриса начинается с простого:в современном мире легче, чем когда-либо, начать прибыльный онлайн-бизнес, даже если это всего лишь подработка. И вы можете запускать его где угодно, что позволяет вам снова контролировать свое время, работу и деньги.

Но последствия выходят далеко за рамки этой простой основы. Ферриссу и его книге, пользующейся международным спросом, приписывают создание таких концепций, как геоарбитраж, дизайн образа жизни, мини-пенсии и многое другое. Возможно, это удивительно, но ведущие СМИ считают Ферриса экспертом по продуктивности, а не пионером в дизайне образа жизни.

Это еще одна книга, которая изменит ваше представление о деньгах, карьере и ценности вашего времени.

6. «Ранний выход на пенсию с недвижимостью», Чад Карсон

Чад Карсон написал книгу, которую я бы хотел написать сам, о том, как достичь финансовой независимости с помощью инвестиций в недвижимость, особенно сдаваемую в аренду.

Он человек по моему сердцу, который провел полтора года в Эквадоре со своей семьей, потому что, ну, они могли. В этом сила финансовой независимости.

Хотя Карсон и его семья могут жить на доходы от аренды, его знания в области инвестирования в недвижимость выходят далеко за рамки землевладения. Вы можете узнать об аренде домов на время отпуска, перепродаже домов, инвестировании в землю и многом другом в его подкасте Coach Carson и, конечно же, в его книге.

Если вы любите недвижимость и хотите использовать ее в качестве основного средства достижения FIRE, возьмите книгу Карсона «Ранний выход на пенсию с недвижимостью».

7. «Я научу тебя быть богатым», Рамит Сетхи

Рамит Сетхи недавно выпустил обновленную версию своей современной классической песни «Я научу тебя быть богатым», которая полностью заслужила все похвалы, которые заслужила.

Как и все книги в этом списке, Сетхи стремится к простоте и доступности для обычных людей. В отличие от многих других, он уделяет больше внимания увеличению вашего дохода, особенно за счет предпринимательства.

Некоторые критики индустрии FIRE жалуются, что движение слишком сильно фокусируется на бережливости и сокращении расходов, а не на зарабатывании большего количества денег. В какой-то степени это правда:движение FIRE больше сосредоточено на изменении вашего мышления, чтобы тратить меньше и инвестировать больше, поскольку в мире существует множество других ресурсов, которые помогут вам зарабатывать больше денег.

Но если вы хотите узнать, как построить успешный бизнес, не попав в распространенную ловушку перерасхода средств и инфляции образа жизни, книга Сетхи станет для вас идеальным чтением.

8. «Игра с ОГОНЕМ», Скотт Рикенс

У Скотта Рикенса была жизнь, которую среднестатистический американец считает идеальной:успешный бизнес, счастливая семья, роскошный автомобиль и даже членство в лодочном клубе. Но он не был ни счастлив, ни удовлетворен и работал в постоянном стрессе, чтобы поддерживать свой дорогой образ жизни.

Затем он открыл для себя движение FIRE и через пять месяцев оставил карьеру, переехал с семьей и сократил их расходы вдвое.

Книга Рикенса «Игра с ОГОНЕМ:как далеко вы готовы зайти ради финансовой свободы?» является дополнением к его одноименному документальному фильму. В нем рассказывается о его пути от открытия концепций финансовой независимости до изменения собственной жизни, а также серии интервью с представителями FIRE.

В нем больше сюжета и меньше тактики, и он предлагает другой взгляд на путь к финансовой свободе.

9. «Экстремальный выход на пенсию», Джейкоб Лунд Фискер

Книга Джейкоба Лунда Фискера «Экстремальный выход на пенсию» — первая книга движения FIRE, опубликованная в 2007 году. Она познакомила с этой концепцией многих молодых людей еще до того, как в центре внимания оказались блоггеры Mr. Money Mustache и JL Collins.

Позже Фискер пожалел о названии, как из-за акцента на выходе на пенсию, так и из-за того, что основные концепции книги были заклеймены как крайние. Но в 2007 году идея FIRE была экстремальной и еще не проникла в общественное сознание.

Как и другие книги FIRE, «Early Retirement Extreme» фокусируется на сокращении расходов и создании пассивного дохода за счет инвестиций. Он также оспаривает американское потребительство как огромное препятствие на пути к богатству.

Если вам интересно, прочитайте наш более подробный анализ «экстремального подхода к раннему выходу на пенсию» как пути к более быстрому богатству и простой жизни.

10. «Богатый папа, бедный папа», Роберт Кийосаки

Как и Дэйв Рэмси, Роберт Кийосаки достиг такого статуса знаменитости, что неизбежно вызывает споры в средствах массовой информации и имеет множество недоброжелателей.

Но его классическая книга «Богатый папа, бедный папа:чему богатые учат своих детей о деньгах, чего не учат бедные и средний класс» остается бестселлером по сей день, и на это есть веские причины. Как и во многих других книгах выше, в ней меньше внимания уделяется мелким деталям составления бюджета, а больше тому, как по-другому думать о деньгах. В частности, он утверждает, что ваши деньги должны работать на вас, а не наоборот.

Кийосаки — большой сторонник инвестиций в недвижимость, но он также быстро говорит вам, что ваш дом — это не актив, а расходы (если вы, конечно, не занимаетесь недвижимостью!). Это не тот совет, который нравится слышать представителям среднего класса, и поэтому он гораздо важнее.

Хотя «Богатый папа, бедный папа» сама по себе не является книгой FIRE, в ней представлен ряд концепций, которые пригодятся для достижения финансовой независимости. Он рассказывает об этих концепциях через забавные притчи о том, как его «богатый папа» и его биологический «бедный папа» преподали ему такие разные уроки о деньгах.

И действительно, что такое ОГОНЬ, если не заставить ваши деньги работать на вас, а не вы работаете на них?

Заключительное слово

Как «FIRE-блогер», я первый, кто признает, что фраза «раньше выйти на пенсию» — это в каком-то смысле маркетинговый трюк, призванный заманить непосвященных. Все знают, что значит «рано уйти на пенсию» — это вызывает в воображении образы лежания в гамаке под пальмами и потягивания маргариты.

Но большинство людей не совсем понимают, что такое «финансовая независимость». Даже когда они это делают, это кажется намного суше, чем тот мысленный образ Маргариты в гамаке.

Однако, по моему опыту, никто на самом деле не «выходит на пенсию» и не проводит следующие 50 лет своей жизни, слоняясь по пляжу после достижения финансовой независимости. Дело не в этом.

Цель состоит в том, чтобы полностью контролировать свое время и деньги, выполнять работу, которая разжигает огонь в вашем животе. Когда вы достигнете финансовой независимости, вы сможете заниматься любой работой, которая приносит вам больше всего радости и смысла, вместо того, чтобы бесконечно бегать по гедонистической беговой дорожке, пытаясь продолжать зарабатывать все больше денег, чтобы не отставать от пресловутых Джонсов.

Приходите ради изображений раннего выхода на пенсию, оставайтесь ради финансовой свободы и заново изобрейте свою жизнь.

Зарабатывайте и экономьте больше денег, тратьте меньше времени

Подпишитесь на нашу ежедневную рассылку новостей по электронной почте

Присоединяйтесь к более чем 50 тысячам подписчиков и ежедневно получайте практические советы по деньгам на свой почтовый ящик. Никакой ерунды и совершенно бесплатно – только совет.

Никакого спама, никогда. Отмените подписку в любое время.

Раскрытие информации для редакций и рекламодателей:редакционный контент на этом веб-сайте не предоставляется, не заказывается, не проверяется, не одобряется и не одобряется иным образом каким-либо рекламодателем. Высказанные мнения принадлежат только нам, а не каким-либо рекламодателям. Появляющиеся предложения исходят от компаний, от которых мы можем получить компенсацию. Однако эта компенсация не влияет на то, где и как эти компании упоминаются на сайте. Мы не включаем все компании или все доступные предложения на рынке.

Связано: