Прежде чем пожениться, вы, вероятно, обсуждали, где хотите жить, будут ли у вас дети, а также ваши общие надежды на будущее.
Перед тем, как купить дом, вы и ваш супруг обсудили, где будет лучше всего, дом какого размера вы надеялись приобрести и многое другое.
До того, как у вас появились дети, вы, надеюсь, обсуждали принципы дисциплины, образовательные цели, а также роли и обязанности по их воспитанию.
По мере того, как вы приближаетесь и выходите на пенсию, большие разговоры не заканчиваются. Несмотря на то, что есть что обсудить с супругом, исследования показывают, что пары не разговаривают. Опрос, проведенный Fidelity Investments, показал, что финансы и планирование выхода на пенсию являются чрезвычайно сложными темами для супружеских пар. На самом деле опрос показал, что:
Вот восемь бесед, которые вы должны обсудить со своим супругом перед выходом на пенсию. Начнем с того, что должно быть легко:
Многие люди не обсуждают и даже не думают о своих долгосрочных целях и стремлениях, не говоря уже о том, что может захотеть сделать их супруг(а).
Совершенно нормально, когда один из супругов следует примеру другого. Вы, конечно, можете вспомнить супругов, которые начали играть в гольф, потому что их партнер играет, или нашли способ полюбить кемпинг, потому что их супруги любили природу.
Тем не менее, хорошо подумать о том, чего вы действительно хотите от этого периода своей жизни, сесть, поделиться, а затем расставить приоритеты как пара. Не уверена? Вот несколько ресурсов, которые помогут вам разобраться:
Нет ничего необычного в том, что один из супругов хочет уйти на пенсию задолго до другого. На самом деле менее 20% всех пар перестают работать в один и тот же год. Однако вы оба должны быть готовы к финансовым трудностям, которые может вызвать выход на пенсию, не говоря уже о семейном стрессе.
«Исследования показывают, что семейный стресс увеличивается в течение первых двух лет выхода на пенсию, особенно когда муж уходит на пенсию первым. Работа, как и дети, может быть буфером в отношениях. Как только структура работы исчезает, на поверхность всплывают нерешенные вопросы», — сказала AARP Стефани Кунц, социальный историк.
Эти трудности можно облегчить, если вы обсудили дату выхода на пенсию и согласны со своими общими планами. И, если вы не согласны, используйте пенсионный калькулятор, чтобы попробовать разные сценарии. NewRetirement Retirement Planner позволяет вам легко увидеть, что именно произойдет с вашими общими финансами при любом изменении.
Вы когда-нибудь мечтали жить в лачуге на берегу? Ближе к внукам? В квартире в большом городе? Где-нибудь еще, кроме того места, где вы сейчас? Ваш партнер знает об этих снах?
Выход на пенсию — это действительно уникальная возможность изменить свою жизнь и жить так, как вы всегда хотели. А поскольку жилье, как правило, является самой большой статьей расходов для большинства семей, переезд может оказать огромное влияние на ваши общие финансы.
Опробуйте различные варианты жилья — уменьшение или увеличение площади, получение обратной ипотеки и многое другое — в NewRetirement Planner.
Никто не хочет думать — не говоря уже о том, чтобы обсуждать — возможность долгосрочного ухода.
Однако реальность такова, что у одного из вас может случиться инсульт, диабет или просто старость, которые потребуют от вас помощи в уходе. Сорок два процента людей старше 65 лет нуждаются или будут нуждаться в долгосрочном уходе, и ни Medicare, ни дополнительная страховка Medicare не покрывают расходы на эти услуги — ни в вашем собственном доме, ни в учреждении сестринского ухода.
Без четкого плана бремя вашей заботы ляжет на вашего супруга. Хотя многие люди считают за честь заботиться о своем любимом человеке, вы можете прояснить каждое из своих мыслей по этому вопросу и соответствующим образом выделить бюджет — можете ли вы позволить себе помощь в проживании или помощь на дому? Кроме того, что происходит с оставшимся супругом после смерти одного из вас. Каков план для выжившего партнера?
Вы можете изучить 10 альтернатив страхованию на случай длительного ухода.
Исследование Hearts &Wallets сообщает, что только 35% пар вместе активно планируют выход на пенсию. Это прискорбно, поскольку денежные вопросы, возможно, являются одними из самых важных, которые необходимо решить. Терри Орбух, автор книги 5 простых шагов, которые помогут вам превратить брак из хорошего в великий сказал журналу Money Magazine:«Денежные разногласия — самые огорчительные и, скорее всего, так и останутся нерешенными».
Денежные вопросы становятся еще более важными, когда вы выходите на пенсию и живете за счет фиксированного набора ресурсов в течение 20–30 лет. После того, как вы обсудите, чего каждый из вас хочет от этого периода вашей жизни, вам действительно нужно будет углубиться в детали, чтобы увидеть, позволяют ли ваши финансы тому, чего хочет каждый из вас, вообще возможным.
Когда вы выйдете на пенсию, вам захочется изучить каждую финансовую деталь.
Калькулятор выхода на пенсию может стать отличным способом организовать конструктивное и бесстрастное обсуждение ваших финансов. Этот тип сеанса идеально подходит для того, чтобы вы оба были на одной волне. Хорошие калькуляторы, такие как калькулятор пенсионного планирования, зададут вам важные вопросы и проведут вас через весь процесс. Запланируйте пару часов со своим супругом и рассчитайте калькулятор как пара.
Просто будьте готовы к четкому общению и честному компромиссу.
В рамках вашего общего пенсионного финансового планирования вам необходимо будет согласовать некоторые основные правила и ценности, которые будут регулировать ваши пенсионные финансы.
«Даже в самых лучших отношениях деньги могут вызывать бурные чувства, которые усложняют решение о выходе на пенсию», — говорит Дориан Минцер, соавтор книги «Пенсионная загадка пары».
Некоторые люди готовы больше рисковать своими деньгами, чем другие. Как пара, вам нужно будет договориться о том, сколько вы готовы потерять (если вообще хотите).
Вы хотите гарантировать адекватный пенсионный доход через что-то вроде аннуитетов? Или вы готовы надеяться, что с финансовыми рынками не произойдет ничего, что заставит вас жить ниже желаемого уровня жизни?
Есть много людей, которые просто никогда не уйдут с работы, пока у них есть долги. Что делать, если ваш супруг один из таких людей, а вы нет?
Как вы, как пара, будете справляться с непредвиденными расходами, такими как стареющий родитель или ребенок, которому нужны деньги? Стихийное бедствие? Автомобильная авария?
Вполне вероятно, что один из вас знает о личных финансах больше, чем другой. Однако это может только усложнить планирование, поскольку иногда может показаться, что вы говорите на разных языках.
Когда вы работали, ваши ежемесячные расходы могли течь более свободно, чем на пенсии. В зависимости от ваших финансов, вам может потребоваться придерживаться строгого бюджета. Некоторые люди от природы хороши в этом, другие придерживаются более вольного подхода к тратам. Если вы и ваш партнер придерживаетесь разных стилей ведения бюджета, это может стать сложным и напряженным.
Чтобы решить некоторые из этих мелких и сложных вопросов, опять же, вы можете вместе пройтись по пенсионному калькулятору, где вы сможете увидеть немедленное и долгосрочное влияние каждой точки зрения.
Вам также может быть полезна встреча с финансовым консультантом, который поможет вам разобраться в этих вопросах и найти компромисс, который будет иметь смысл и будет правильным для каждого из вас.
Экономика всегда в движении. Не проходит и дня без тревожных заголовков о фондовом рынке, инфляции, налогах, расходах на здравоохранение, крахе системы социального обеспечения и многом другом. Не обращайте внимания на то, что ваша личная ситуация будет развиваться.
Поэтому важно, чтобы пары периодически, по крайней мере раз в квартал, собирались вместе, чтобы обсудить и обновить свои общие пенсионные и имущественные планы.
Калькулятор пенсии NewRetirement — это один из немногих инструментов, который сохраняет вашу информацию для вас, чтобы вы могли легко войти в систему и просмотреть результаты вместе, а затем поиграть с тем, как вы можете улучшить свой план.
Пенсионный план — это еще не все, что вам нужно. Вам также необходимо составить взаимно согласованный план наследования.
Финансовый консультант может стать незаменимым помощником в составлении тщательного и надежного имущественного плана.