Поиск финансового консультанта может быть сложной задачей. Трудно понять, какой финансовый совет вам нужен и сколько вы должны заплатить за этот совет. Важно понимать разницу между финансовыми консультантами и специалистами по финансовому планированию. Давайте объясним.
Основное различие между финансовыми консультантами и специалистами по финансовому планированию заключается в целевой аудитории, которую они обслуживают. Вообще говоря, финансовые консультанты, как правило, обслуживают людей с более низкими доходами. Финансовые консультанты могут помочь людям выбраться из долгов, создать резервный фонд и наверстать упущенное по неоплаченным счетам. С другой стороны, специалисты по финансовому планированию, как правило, больше сосредоточены на том, чтобы помогать людям откладывать деньги на пенсию и достигать таких целей, как покупка дома или обучение детей в колледже.
Важно отметить, что финансовые консультанты, как правило, хорошо осведомлены о финансовых трудностях, с которыми сталкиваются домохозяйства с низким доходом. Например, они могут помочь вам максимизировать возмещение налога, потребовав возмещаемых налоговых кредитов, на которые вы имеете право. Они могут помочь вам согласовать планы оплаты медицинских счетов и других форм долга. Кроме того, они могут порекомендовать вам финансовые продукты и услуги, которые безопасны в использовании и предлагают низкие комиссии.
Жилищные консультанты - это особый тип финансовых консультантов. Консультанты по жилищным вопросам специализируются на оказании помощи людям в поиске и сохранении доступного жилья. Они могут помочь своим клиентам избежать потери права выкупа или заполнить заявки на местное доступное жилье. HUD, Департамент жилищного строительства и городского развития, сертифицирует консультантов по жилищным вопросам, которые соответствуют его стандартам. Вы можете найти сертифицированного HUD консультанта по жилищным вопросам в Интернете рядом с вами. HUD также ведет список одобренных HUD финансовых консультантов, которые специализируются на предотвращении потери права выкупа.
Многие люди обращаются к специалистам по финансовому планированию за помощью в достижении больших финансовых целей, таких как покупка дома, оплата обучения в детском колледже или накопление средств на пенсию. В отличие от финансовых консультантов, которые, как правило, больше сосредоточены на том, чтобы помочь своим клиентам максимизировать их возмещение, когда приходит время уплаты налогов, специалисты по финансовому планированию часто сосредотачиваются на минимизации налоговых обязательств своих клиентов. Кроме того, специалист по финансовому планированию может помочь вам разработать план пенсионных сбережений с налоговыми льготами и помочь вам использовать свои сбережения после выхода на пенсию таким образом, чтобы свести к минимуму налоговое бремя.
Кроме того, специалисты по финансовому планированию могут дать совет о том, как инвестировать свои деньги и какими льготами для сотрудников вы должны воспользоваться. Они могут сообщить вам, находитесь ли вы на пути к достижению своих различных финансовых целей, или нужны ли такие изменения, как сокращение расходов или увеличение сбережений. Специалисты по финансовому планированию могут помочь вам принять решение об аренде или покупке.
Будете ли вы искать финансового консультанта или специалиста по финансовому планированию, будет зависеть от ваших обстоятельств и предпочтений. Граница между двумя полями может быть размытой. Однако всякий раз, когда вы ищете финансового консультанта, рекомендуется искать человека, который будет нести перед вами фидуциарные обязанности, имеет солидную репутацию и чьи гонорары вы можете себе позволить.
Инструмент сопоставления, такой как SmartAsset, может помочь вам найти человека, с которым можно работать, чтобы удовлетворить ваши потребности. Сначала вы ответите на ряд вопросов о вашей ситуации и целях. Затем программа сузит ваши варианты от тысяч консультантов до трех фидуциаров, которые соответствуют вашим потребностям. Затем вы можете прочитать их профили, чтобы узнать о них больше, взять у них интервью по телефону или лично и выбрать, с кем работать в будущем. Это позволит вам найти подходящий вариант, в то время как программа сделает за вас большую часть тяжелой работы.
Фото:©iStock.com/FatCamera, ©iStock.com/cigdemhizal, ©iStock.com/shironosov