Не всех устраивают одни и те же старые акции, облигации, ETF и взаимные фонды на своих пенсионных счетах. Те из нас, кто любит выходить за рамки границ, могут создать самостоятельную IRA, чтобы инвестировать практически во что угодно.
Конечно, по цене. В то время как большинство традиционных IRA в настоящее время бесплатны, самостоятельные IRA (SDIRA) предусматривают комиссию, и они тоже нетривиальны.
Если вам нужно больше альтернатив в своем портфолио, чем поклоннику гранжа 90-х, читайте дальше.
Рынок самостоятельных кастодианов не огромен. На рынке доминирует горстка самостоятельных провайдеров IRA.
Изучая лучшие варианты SDIRA, помните о следующих поставщиках.
Предлагаемые аккаунты :Традиционный IRA, Roth IRA, Solo 401(k)
Контроль чековой книжки :Да
Сборы :Базовый план:единовременная плата за установку — 360 долларов США, затем 15 долларов США в месяц; Золотой план:плата за установку составляет 600 долларов США, затем 30 долларов США в месяц.
Относительный новичок, Rocket Dollar. была основана только в 2018 году. И это самое худшее, что я могу о ней сказать.
Начнем с того, что Rocket Dollar предлагает простой и оптимизированный процесс создания учетной записи и управления вашими инвестициями. Это начинается с того, что они фактически создают для вас ООО, чтобы вы имели «контроль чековой книжки» над своими инвестициями.
Исторически сложилось так, что если вы хотели инвестировать через SDIRA, хранитель должен был контролировать и утверждать каждую совершенную вами транзакцию. Это включает в себя покупку и продажу инвестиций, а также управление ими (например, оплату подрядчикам ремонта сдаваемой в аренду недвижимости, принадлежащей вашему SDIRA). Поговорим о боли в шее.
Поэтому более дальновидные хранители SDIRA начали позволять инвесторам создавать ООО для управления своими собственными инвестициями. Вы говорите хранителю инвестировать все ваши вклады в это LLC, принадлежащее вашему IRA, и открываете банковский счет для LLC, чтобы затем инвестировать во все, что захотите. Rocket Dollar развивает эту концепцию, встраивая весь этот процесс в свою гладкую и гладкую платформу.
Они также сотрудничают с поставщиками альтернативных инвестиций, что позволяет вам инвестировать в них всего несколькими щелчками мыши. Например, вы можете почти мгновенно инвестировать в Farm Together, чтобы купить доли в сельскохозяйственных землях, Gemini для криптовалют и OneGold для драгоценных металлов.
Rocket Dollar не требует минимальных инвестиций, но взимает относительно высокую единовременную плату за установку в размере 360 долларов США. Однако их текущие сборы фиксированы и ниже среднего и составляют 15 долларов в месяц.
Кроме того, они предлагают премиум-вариант с единовременной платой за установку в размере 600 долларов США и ежемесячной платой в размере 30 долларов США. Этот вариант включает в себя помощь Rocket Dollar в создании ООО, четыре бесплатных банковских перевода в год, приоритетную поддержку клиентов, ускоренные переводы и подачу налоговой декларации по формам 1099-R и 5500.
В дополнение к этому, Rocket Dollar также предлагает индивидуальные счета 401 (k), чего нет у многих кастодианов.
Предлагаемые аккаунты :Традиционная IRA, Roth IRA, SEP IRA, SIMPLE IRA, Solo 401(k), TSP
Контроль чековой книжки :Да
Сборы :от 125 до 300 долларов в год за физическое хранилище.
Красная скала охраняется специализируется на драгоценных металлах, включая золото, серебро, палладий и платину. Они рекламируют, что большинство их клиентов не платят комиссий пожизненно, хотя они не публикуют график комиссий на своем веб-сайте.
Если вы решите хранить физическое золото, серебро или другие металлы в одном из их хранилищ, вы будете платить за хранение от 125 до 300 долларов в год. Кроме того, вы можете отправить металлы себе и хранить их дома или в сейфе вашего банка. Эта опция добавляет уровень конфиденциальности между вашим IRA и IRS.
Хотя ваша SDIRA не может напрямую хранить драгоценные металлы, вы можете создать LLC и поручить своему хранителю IRA инвестировать деньги в ваше LLC. Тогда вы просто покупаете металлы у своего ООО.
Red Rock Secured также предлагает программу обратного выкупа, позволяющую вам быстро и безопасно ликвидировать свои драгоценные металлы, если это необходимо. Обратите внимание, что Красная скала защищена имеет минимальные инвестиции в размере 1500 долларов США.
Предлагаемые аккаунты :Традиционная ИРА, ИРА Рота, ИРА СЕНТЯБРЯ
Контроль чековой книжки :Да
Сборы :Стартовый:10 долларов США в месяц плюс инвестиционные сборы; Плюсы:25 долларов в месяц плюс инвестиционные сборы; CryptoIRA:1% от каждой транзакции. Со всех счетов взимается комиссия за исходящий перевод (25 долларов США) и комиссия за закрытие счета (50 долларов США).
Как и Rocket Dollar, Alto — относительный новичок, который уделяет большое внимание удобству взаимодействия с пользователем. Они также придерживаются модели ценообразования с фиксированной ежемесячной платой, чтобы упростить ценообразование.
Они создали собственную сеть альтернативных инвестиционных партнеров для оптимизации инвестирования. К ним относятся такие компании, как AcreTrader, AngelList, Masterworks, Republic и другие.
Или вы можете открыть ООО «СДИРА» для контроля чековой книжки за своими инвестициями. Но для этого требуется план Pro с более высокой ежемесячной платой.
В отличие от многих поставщиков SDIRA, Alto предлагает SEP IRA. Они часто оказываются лучшим вариантом IRA для высокооплачиваемых самозанятых людей.
Alto также предлагает счет специально для инвестирования в криптовалюту, который называется (как еще?) Alto CryptoIRA. Цены на эти аккаунты различаются:без ежемесячной платы, но с комиссией за транзакцию в размере 1% при покупке или продаже криптовалюты.
Предлагаемые аккаунты :Традиционный IRA, Roth IRA, SEP IRA, SIMPLE IRA, Solo 401(k), ESA, HSA
Контроль чековой книжки :Нет
Сборы :Стоимость установки:50 долларов США онлайн или 75 долларов США по почте; Годовая плата:на основе скользящей шкалы, начиная с 225 долларов США для счетов с балансом до 14 999 долларов США и до 2250 долларов США для счетов с балансом более 2 миллионов долларов США.
Акционная трастовая компания входит в число старейших депозитариев SDIRA, действующих сегодня, начиная с 1974 года. Он также может похвастаться более чем 213 000 клиентов с активами более 34 миллиардов долларов.
В частности, Equity Trust Company известна своим отличным обслуживанием клиентов. Они помогают клиентам ориентироваться в непростых водах самоуправляемых IRA со всеми их рисками и эзотерическими налоговыми правилами.
Кастодиан также предлагает больше возможностей учетной записи, чем большинство конкурентов. К ним относятся счета самозанятых, такие как SEP IRA, SIMPLE IRA и индивидуальные 401(k), а также другие счета, защищенные от налогов, такие как сберегательные счета здравоохранения (HSA) и сберегательные счета образования Coverdell (ESA).
К сожалению, у Equity Trust Company есть два существенных недостатка. Во-первых, они не разрешают контролировать чековые книжки ООО «SDIRA», что является препятствием для многих инвесторов. Во-вторых, их скользящая структура комиссий может обесценить инвесторов с более высокими остатками на счетах. Полную таблицу цен вы можете увидеть на их сайте.
Предлагаемые аккаунты :Традиционный IRA, Roth IRA, SEP IRA, Solo 401(k), HSA
Контроль чековой книжки :Да
Сборы :Стоимость установки:50 долларов США; годовая плата:275 долларов США; комиссия за транзакцию:35 долларов США; Плата за хранение драгоценных металлов:от 8 до 18 долларов в месяц.
Хотя их веб-сайту не хватает блеска таких прорывных новичков, как Rocket Dollar и Alto, uDirect специализируется на SDIRA для инвесторов в недвижимость с 2009 года. С тех пор они расширились и теперь предлагают также индивидуальные 401(k)s и HSA.
Компания предлагает скромные и прозрачные комиссии и позволяет легко инвестировать через SDIRA LLC для контроля чековой книжки. Это крайне важно для инвесторов в недвижимость, управляющих сдаваемой в аренду недвижимостью, которая требует частых депозитов, выплат расходов и т. д.
Вы также можете легко инвестировать в лизинг оборудования, налоговые залоги, векселя, судебные решения и даже инвестиции в нефть и газ через uDirect. А если вам нравится идея владения физическими драгоценными металлами, uDirect предлагает безопасное хранение за дополнительную ежемесячную плату.
Предлагаемые аккаунты :Традиционная IRA, Roth IRA, SEP IRA, SIMPLE IRA, Solo 401(k), ESA
Контроль чековой книжки :Да
Сборы :Минимальная годовая плата:750 долларов США с скользящей процентной ставкой от активов под управлением; плата за закрытие счета:225 долларов США; плюс банковские переводы и другие сборы.
Ранее известная как PENSCO, Pacific Premier Trust предлагает самостоятельные IRA с 1989 года. Они специализируются на недвижимости, но допускают множество других видов альтернативных инвестиций.
Pacific Premier Trust поддерживает отношения с широким кругом кредиторов инвестиционной недвижимости и помогает вам организовать финансирование недвижимости, принадлежащей вашей SDIRA LLC. Учитывая низкие лимиты взносов по IRA, немногие инвесторы могут позволить себе покупать недвижимость за наличные, используя только свой баланс IRA, что делает такое финансирование огромным благом.
Кастодиан также имеет большой опыт работы с международной недвижимостью. Pacific Premier Trust может помочь любому инвестору, желающему добавить в свой портфель недвижимость за рубежом, облегчить этот процесс.
К сожалению, они берут высокую плату за свою специализацию. Они взимают 0,30% от первого миллиона долларов в активах под управлением, 0,15% за остатки от 1 до 5 миллионов долларов и 0,10% за остатки более 5 миллионов долларов. Минимальная годовая плата составляет 750 долларов США. Вы можете просмотреть полный график комиссий на их веб-сайте.
Pacific Premier Trust также требует минимальный баланс в размере 5000 долларов США для счетов, владеющих недвижимостью, хотя я никогда не знал, чтобы кто-нибудь покупал недвижимость по сделке менее чем за 5000 долларов США, так что, вероятно, это не является нарушением условий сделки.
Предлагаемые аккаунты :Традиционная IRA, Roth IRA, SEP IRA, SIMPLE IRA, Solo 401(k)
Контроль чековой книжки :Да
Сборы :Годовая плата за обслуживание:100 долларов США; дополнительные сборы в зависимости от количества и типов холдингов.
Давайте сразу разберемся с одной вещью:Millennium Trust Company имеет сложную структуру комиссий, которая неудобна для пользователя, если вы планируете хранить много разных типов активов. Но если вы хотите инвестировать только в краудфандинг недвижимости, трудно превзойти Millennium Trust Company. .
Начнем с того, что на раннем этапе они начали сотрудничать с Fundrise, одной из самых авторитетных и надежных краудфандинговых платформ в сфере недвижимости на рынке. Millennium взимает фиксированную плату в размере 125 долларов в год, если вы инвестируете в Fundrise, что совершенно дешево. А если вы инвестируете 3000 долларов США в течение одного года или сохраняете баланс Fundrise более 25 000 долларов США, Millennium полностью отменяет комиссию.
Если вы предпочитаете другую краудфандинговую платформу, Millennium взимает больше, но все же меньше, чем другие самостоятельные хранители IRA. Они взимают ежегодную плату за обслуживание в размере 100 долларов США плюс 75 долларов США за первую краудфандинговую платформу, 150 долларов США за две или 200 долларов США за три или более. Таким образом, вы можете инвестировать в дюжину краудфандинговых инвестиций в недвижимость и платить фиксированную сумму 300 долларов в год.
Для пассивных инвесторов, просто желающих инвестировать в краудфандинг недвижимости в своей SDIRA, Millennium Trust Company
Предлагаемые аккаунты :Традиционная ИРА, ИРА Рота, СЕНТЯБРЬСКАЯ ИРА, ПРОСТАЯ ИРА
Контроль чековой книжки :Н/Д
Сборы :Стоимость установки:50 долларов США; годовая плата:195 долларов США; Плата за автономное хранение:0,05% от активов в месяц.
БитИРА возможно, не предлагает больше криптовалют, чем любой провайдер SDIRA, но они берут меньше, чем их основной конкурент, и обеспечивают надежную безопасность.
И я имею в виду буквально «герметичный». Компания может защитить ваши криптоактивы в автономном режиме в холодном хранилище.
По состоянию на середину 2022 года BitIRA предлагает следующие криптовалюты:
Если вам нужно больше вариантов криптовалюты, обратите внимание на BitcoinIRA, которая взимает более высокие комиссии, но предлагает более 60 криптовалют.
Мне не нравится, что ни BitIRA, ни BitcoinIRA не публикуют цены на своих сайтах. Тиск тиск.
В заключение, BitIRA требует минимального взноса в размере 5000 долларов США для открытия самостоятельной IRA.
Мы учли ряд факторов, чтобы выбрать лучших самостоятельных поставщиков IRA, описанных выше.
Однако проявите должную осмотрительность, чтобы глубже изучить конкретного поставщика, прежде чем открывать у него счет.
Конечно, приятно сэкономить на налогах, имея пенсионный счет с налоговыми льготами. Но какой в этом смысл, если в итоге вы заплатите столько же, сколько сэкономите на налогах?
При оценке всех вариантов SDIRA, представленных на рынке, я всегда учитывал комиссию. Помимо общей стоимости, для клиентов также важны прозрачность и сложность ценообразования. Выше я отметил, где поставщики превосходят конкурентов или крайне отстают.
Как и в случае с уклонением от уплаты налогов, частью SDIRA является возможность инвестировать по-своему, без каких-либо ограничений. Имеет значение, позволяют ли вам самостоятельные хранители IRA инвестировать в собственное ООО и насколько простыми они упрощают этот процесс.
Это особенно важно для инвесторов в недвижимость, желающих продать дом или купить недвижимость для сдачи в аренду. Им необходим полный контроль над чековой книжкой, чтобы эффективно покупать, управлять и продавать недвижимость.
Самостоятельные IRA сопряжены с достаточным количеством сложностей, связанных с правилами IRS, но при этом не создают сложного пользовательского опыта, что еще больше усложняет навигацию по ним.
Более новые, более «революционные» поставщики SDIRA, упомянутые выше, делают все возможное, чтобы упростить процесс открытия счета и управления вашими инвестициями. Потому что, если вы не можете понять, как использовать услугу, она не представляет никакой ценности.
Каждый провайдер SDIRA предлагает традиционные IRA и IRA Roth. Но не каждый провайдер предлагает SEP IRA, SIMPLE IRA, индивидуальные 401(k), HSA или ESA.
Мы отдали предпочтение хранителям, которые предоставляют больше типов учетных записей, и выделили их, чтобы вы сразу знали, какие учетные записи предлагает каждый поставщик.
Если вы хотите инвестировать в широкий спектр альтернативных активов, вам нужен универсальный хранитель, который делает все очень хорошо. Но если вы имеете в виду один конкретный тип инвестиций, вам нужен специалист, который глубоко вникнет в этот конкретный актив.
Специализация включает в себя предлагаемые услуги, гибкость в этой сфере и ценообразование на нее. Лучший хранитель SDIRA для краудфандинга недвижимости не лучший для криптовалют, и наоборот.
Если у вас нет вопросов о самоуправляемых компаниях IRA, то вы знаете больше, чем я.
Это чрезвычайно сложная ниша в мире счетов, защищенных от налогов, и при создании учетной записи вам понадобится помощь специалиста. Но вот несколько наиболее распространенных вопросов, которые помогут вам встать на правильный путь.
Одним словом:эксперты.
Если у вас есть экспертные знания в конкретной области, например, инвестировании в недвижимость, вам следует рассмотреть возможность открытия самостоятельного IRA. Но открывать SDIRA следует только опытным инвесторам.
В противном случае вам лучше открыть бесплатный стандартный IRA с помощью традиционной инвестиционной брокерской компании и инвестировать в индексные фонды.
Да, вы можете перевести средства со своего существующего IRA, 401(k), 403(b) или другого пенсионного счета на самостоятельный IRA. Но не все хранители принимают перенос средств со всех типов счетов, поэтому дважды проверьте их, прежде чем ликвидировать какие-либо активы.
Пределы взносов для SDIRA такие же, как и для традиционных IRA и Roth IRA. Вы можете вносить до 6000 долларов США в год в 2022 году или 7000 долларов США, если вам 50 лет и старше.
Вы не можете получать личную выгоду от своих самостоятельно управляемых активов IRA, пока они остаются инвестированными. Это включает в себя основное жилье, вторые дома и недвижимость, сдаваемую в аренду на время отпуска.
Однако вы можете купить инвестиционную недвижимость с помощью своего SDIRA, а позже передать ее на свое личное имя в качестве распределения, если захотите переехать. Это распределение будет облагаться налогом для традиционных IRA, но не для Roth IRA.
Лучший для вас счет IRA с самостоятельным управлением зависит от вариантов инвестирования, которые вы лично хотите.
Многие поставщики SDIRA сотрудничают с ведущими альтернативными инвестиционными компаниями, такими как специалисты фондов прямых инвестиций, краудфандинговые платформы недвижимости, поставщики драгоценных металлов или хедж-фонды. Или вы можете проложить свой собственный путь и создать ООО для контроля чековой книжки за вашими инвестициями.
Прежде чем сделать решительный шаг, поговорите с финансовым консультантом, чтобы получить персональный инвестиционный совет. Самоуправляемые IRA имеют сложные правила, и последнее, чего вы хотите, — это случайно вызвать налогооблагаемое событие с вашим якобы необлагаемым налогом индивидуальным пенсионным счетом.
Зарабатывайте и экономьте больше денег, тратьте меньше времени
Подпишитесь на нашу ежедневную рассылку новостей по электронной почте
Присоединяйтесь к более чем 50 тысячам подписчиков и ежедневно получайте практические советы по деньгам на свой почтовый ящик. Никакой ерунды и совершенно бесплатно – только совет.
Никакого спама, никогда. Отмените подписку в любое время.
Раскрытие информации для редакций и рекламодателей:редакционный контент на этом веб-сайте не предоставляется, не заказывается, не проверяется, не одобряется и не одобряется иным образом каким-либо рекламодателем. Высказанные мнения принадлежат только нам, а не каким-либо рекламодателям. Появляющиеся предложения исходят от компаний, от которых мы можем получить компенсацию. Однако эта компенсация не влияет на то, где и как эти компании упоминаются на сайте. Мы не включаем все компании или все доступные предложения на рынке.
Связанное: