Существует множество типов инвестиционных инструментов, которые вы можете добавить в свой портфель, чтобы получать доход от различных активов. Диверсификация вашего портфеля также помогает вам управлять рисками, уменьшая зависимость от одного актива, например акций или недвижимости.
Вы можете рассмотреть возможность инвестирования в несколько из этих идей, чтобы иметь несколько источников дохода от традиционных и альтернативных активов. Многие возможности легко запустить, поскольку некоторые платформы предлагают дробное инвестирование, что позволяет вам начать с небольшого баланса портфеля.
Эти инвестиционные инструменты имеют разные потенциалы дохода, уровни риска и ликвидность. Вы можете использовать некоторые из них для краткосрочных и долгосрочных способов получения пассивного дохода.
Примечание. Эти параметры перечислены в алфавитном порядке. Прежде чем инвестировать в любую из этих возможностей, вам следует провести комплексную проверку.
Корпоративные и государственные облигации инвестиционного уровня являются одним из наиболее распространенных инвестиционных инструментов для инвесторов с консервативным уровнем толерантности к риску. Этот актив имеет меньший риск падения, чем акции, но предлагает значительно меньший потенциал роста.
Вы можете получать фиксированный доход от облигаций посредством регулярных дивидендов. Есть несколько способов инвестировать в облигации, в том числе взаимные фонды облигаций на вашем пенсионном счете или в облигации малого бизнеса через Worthy Bonds.
Другой вариант — покупка казначейских облигаций США с фиксированной доходностью до погашения. Эта доходность может быть выше, чем у сберегательных счетов с плавающей процентной ставкой.
Хотя облигации имеют относительно низкий риск, они вряд ли превзойдут фондовый рынок в долгосрочной перспективе. Кроме того, цены на акции ETF облигаций и взаимных фондов могут колебаться.
Банковский депозитный сертификат (CD) купить проще, чем отдельные облигации, поскольку минимальная инвестиция обычно составляет от 100 до 1000 долларов США. В результате доходность становится конкурентоспособной и потенциально выше.
Вы можете построить лестницу компакт-дисков из краткосрочных и долгосрочных облигаций, чтобы получить доступ к различным ставкам. Эта стратегия также может помочь вам зарабатывать более высокую процентную ставку в течение длительного времени, когда будущая доходность компакт-дисков ниже текущей доходности.
Как правило, компакт-диски с более длительными сроками имеют более высокую доходность, поскольку вы вкладываете свои средства на более длительный период. Однако вы не сможете погасить свой депозит досрочно, если не потеряете процентный доход за несколько месяцев.
Другой альтернативой является компакт-диск без штрафных санкций, который вы можете запросить на погашение уже через семь дней после пополнения вашего счета.
В качестве компромисса доходность компакт-дисков без штрафных санкций обычно не такая высокая, как у срочных депозитных сертификатов, а срок погашения обычно составляет 14 месяцев или меньше.
Биржевой фонд (ETF) может быть одним из наиболее желательных инвестиционных инструментов по сравнению с отдельными акциями, поскольку вы можете получить доступ к нескольким компаниям с одинаковой суммой инвестиций.
Один фонд может содержать от нескольких сотен до нескольких тысяч позиций.
ETF может инвестировать в эти активы:
Минимальной инвестицией может быть текущая стоимость одной акции. Кроме того, многие инвестиционные приложения предлагают дробное инвестирование с минимальной суммой 1 или 5 долларов США.
Получение дивидендного дохода от этих фондов также возможно, если базовые компании вознаграждают акционеров.
Медицинский сберегательный счет (HSA) — это выгодный с точки зрения налогообложения способ сэкономить на будущих медицинских расходах для вас и вашей семьи. Это похоже на план сбережений колледжа 529, но он предназначен для вашего здоровья.
Во-первых, вы получаете авансовый налоговый вычет на сумму взноса. Далее вы можете снимать средства без уплаты налогов при использовании своих средств на большинство медицинских процедур и расходных материалов.
Вы имеете право открыть HSA, если у вас есть план медицинского страхования с высокой франшизой (HDHP) через вашего работодателя или государственную биржу медицинского страхования. Рассмотрите возможность поиска планов медицинского страхования, отвечающих критериям HSA, во время открытой регистрации.
Есть несколько поставщиков HSA со многими похожими вариантами инвестиций. Часть баланса вашего счета будет использована для процентных счетов для покрытия краткосрочных медицинских потребностей. Затем вы можете инвестировать свои долгосрочные активы в акции и ETF с большим потенциалом роста.
Выделение части своего портфеля для дивидендных акций или компаний, которые соответствуют определенной стратегии, например акций энергетических компаний, также является одним из самых популярных инвестиционных инструментов.
Выбор отдельных акций вместо ETF также может помочь вам избежать компаний, которые не соответствуют вашим целям. В отдельные акции легко инвестировать, поскольку многие онлайн-брокерские компании не имеют комиссионных и предоставляют дробные акции.
Вы также можете оценить этот класс активов, потому что вы можете держать акции всего на несколько часов или на несколько десятилетий. Кроме того, можно заработать на росте цен на акции, и многие компании выплачивают дивиденды.
Существует также множество сайтов, посвященных исследованию акций, которые помогут вам сравнить варианты инвестиций и получить больше информации о потенциальных рисках и выгодах от покупки определенных акций.
Счет денежного рынка может стать отличной альтернативой высокодоходным сберегательным счетам и банковским депозитным сертификатам для хранения краткосрочных денежных средств и получения конкурентоспособной процентной ставки.
Большинство счетов имеют низкие требования к минимальному начальному депозиту или вообще его отсутствие, а также не имеют пороговых значений текущего баланса. Этот продукт застрахован FDIC на сумму до 250 000 долларов США и обычно не взимает комиссию за обслуживание счета.
Как и в случае со сберегательным счетом, процентная ставка является переменной, и вы можете быстро переводить средства между краткосрочными инвестициями в целях получения более высокой доходности. Поскольку вы зарабатываете более высокую процентную ставку, вы можете снимать до шести средств в месяц.
Ваш банк также может предоставить дебетовую карту и чеки для оплаты счетов, но бесплатный текущий счет остается лучшим вариантом для этой задачи.
В зависимости от типа вашего инвестиционного счета и брокерской деятельности вы можете инвестировать во взаимные фонды. Это предложение похоже на ETF в том, что оно инвестирует в несколько акций или облигаций, но цена акций обновляется только один раз в день, после закрытия рынка.
Инвесторы взаимных фондов обычно создают портфель из трех фондов, чтобы получить доступ к большинству секторов акций и облигаций. Эта инвестиционная стратегия также предполагает низкие комиссии, и ее легко перебалансировать по мере изменения вашей толерантности к риску.
Вы также можете рассмотреть возможность создания пенсионного фонда с установленной датой, в котором хранятся акции и облигации. У него может быть низкий минимальный размер инвестиций, и он автоматически становится более консервативным по мере приближения выхода на пенсию.
Существуют также взаимные фонды, которые пытаются превзойти фондовый рынок или его инвестиционный эталон. Однако эти фонды имеют более высокий коэффициент расходов из-за частой ребалансировки портфеля.
Многие инвесторы любят вкладывать средства в золото и другие драгоценные металлы, включая серебро, платину и палладий, как альтернативу акциям, облигациям и другим активам.
В частности, золото и серебро являются популярным средством хеджирования инфляции, поскольку они служили средством сбережения на протяжении тысячелетий. Люди склонны покупать драгоценные металлы, когда существует неопределенность на фондовом рынке или когда они хотят конвертировать бумажную валюту в физический актив.
Чтобы купить физическое золото или серебро, вы можете приобрести монеты или слитки. Ваша стоимость — это текущая спотовая цена металла плюс биржевая премия. Премия увеличивается, когда спрос высок, что может затруднить продажу вашего актива с целью получения прибыли, поскольку спотовая цена должна вырасти еще больше.
Если вы не хотите хранить физический актив, несколько ETF на драгоценные металлы привязаны к спотовой цене. Вы не будете владеть металлом, и большинство из них не будут получать дивиденды или роялти.
Есть несколько способов инвестировать в недвижимость.
К ним относятся:
Минимальные инвестиции и требования к управлению этими инвестиционными инструментами различаются в зависимости от стратегии. Акции и REIT могут предлагать самые низкие минимальные инвестиции и периоды владения, но могут быть более волатильными.
Популярность краудфандинговых сайтов в сфере недвижимости растет, поскольку вы можете получать конкурентоспособную прибыль от коммерческой и многоквартирной недвижимости, не управляя ею.
Однако обычно вы должны держать свои акции не менее 5 лет, чтобы избежать штрафов за досрочное погашение. Покупка арендуемой недвижимости — самый дорогой и трудоемкий вариант, поскольку вы несете ответственность за обслуживание и проверку арендаторов.
Индивидуальный или рабочий пенсионный счет позволяет вам инвестировать и платить налоги только один раз с остатка. Платите ли вы налоги авансом или при снятии средств, зависит от типа счета.
Ваши варианты пенсионного плана включают:
Каждый план имеет разные варианты инвестирования, комиссии и лимиты вкладов. IRA, как правило, предлагают наибольшую гибкость и самые низкие комиссии, но имеют более низкие лимиты, чем планы, спонсируемые работодателем.
Средство отслеживания собственного капитала может быть самым простым способом отслеживать эффективность ваших инвестиций и текущую стоимость портфеля по нескольким счетам и классам активов.
Некоторые из этих сервисов бесплатны, включая Empower (ранее Personal Capital), и предлагают дополнительные инструменты финансового планирования.
Для практического мониторинга акций и фондов рассмотрите анализатор портфеля. Это позволит отслеживать ваши активы, предлагать изменения в распределении активов и предлагать модельные портфели для управления рисками.
Подробнее: Обзор приложения Empower Retirement (ранее Personal Capital)
Владение несколькими инвестиционными инструментами дает больше возможностей практиковать управление рисками и получать инвестиционный доход. Вы также можете получать ежемесячный доход в дополнение к выгоде от повышения цен на активы.
В большинстве случаев можно инвестировать небольшие суммы денег, чтобы быстрее получить доступ к ним, сохраняя при этом диверсифицированный портфель.