Многие проблемы возникают при переходе с военной службы, и планирование имущества — это одна из областей, которую военнослужащие часто упускают из виду в этот период. Вот взгляд на то, как, вероятно, будет выглядеть ваш план наследства на действительной службе и как он должен выглядеть, когда вы готовитесь к переходу.

Как, вероятно, будет выглядеть ваш план поместья на действительной службе

Когда вы находитесь на действительной военной службе, потребности в планировании недвижимости довольно просты. Типичная военная карьера может выглядеть примерно так:

• Учебный лагерь: Одинокий, без иждивенцев – получите максимальное покрытие SGLI и укажите бенефициара в своей трудовой книжке. В ВМФ это называется «обновлением вашей страницы 2» — записи данных о чрезвычайных ситуациях, которая определяет распоряжение активами и невыплаченными надбавками.
• Вступление в брак: Обновите сведения о бенефициаре SGLI и сведения о службе, указав в них информацию о своем супруге. Это критический шаг. Если вы не обновите обозначение бенефициара после вступления в брак, это может иметь серьезные последствия для вашего супруга.
• Наличие детей: Добавьте детей в качестве контингентных бенефициаров. Убедитесь, что ваши активы перейдут к ним, если вы и ваш супруг умрете. Рассмотрите возможность создания фонда для несовершеннолетних детей, но как минимум работайте с вашим основным юридическим офисом, чтобы обеспечить защиту их интересов.
• Развертывания: Перед каждым развертыванием проверяйте актуальность всех обозначений бенефициаров и получайте доверенность. Если у вас появился новый супруг или вы недавно поженились, рассмотрите вариант ограниченного доверенности, а не общего, в зависимости от продолжительности вашего пребывания в должности и продолжительности ваших отношений.

Во время действительной службы большинство военнослужащих не особо задумываются о дополнительном страховании жизни, помимо SGLI, создании официального фонда для своих детей или медицинских указаний. И во многих случаях это понятно. SGLI обеспечивает покрытие на сумму до 500 000 долларов США, а базовые юридические офисы занимаются основной деятельностью. Но по мере того, как вы приближаетесь к переходному периоду, ваше планирование недвижимости должно значительно измениться.

Есть несколько причин, по которым переходный период — лучшее время для пересмотра планирования наследства:

• Вы старше, чем были раньше. Хотя ваша жизнь может быть менее рискованной с физической точки зрения, ваше здоровье более восприимчиво к состояниям, о которых вы не беспокоились в свои 20 и 30 лет. С возрастом планирование недвижимости должно стать более приоритетным.
• Вам, вероятно, есть что защищать. Даже если ваши пенсионные счета скромны, вам может потребоваться защитить свою пенсию, дом, транспортные средства и другое ценное имущество.
• Вероятно, от вас зависит больше людей. Ваша семья может рассчитывать на ваш доход и льготы. Обеспечение их защиты должно стать центральной частью вашего плана перехода.

Как должен выглядеть план вашего поместья после армии

При переходе из армии необходимо учитывать пять ключевых областей планирования недвижимости. Также важно обратиться за юридической консультацией, которая поможет вам спланировать и ответить на конкретные вопросы. Проконсультируйтесь с адвокатом, имеющим лицензию на практику в вашем штате.

1. Защита доходов

Что произойдет с доходом вашей семьи, когда вы умрете? Ваш доход прекращается, не только ваша пенсия, но и любой доход от гражданской работы, который вы получаете по пути. Хотя План пособий в связи с потерей кормильца (SBP) может быть уместным, его самого по себе может быть недостаточно. Планирование недвижимости должно полностью удовлетворять потребности вашей семьи в доходах.

Скорее всего, это потребует полиса страхования жизни, если только вы не уверены, что ваших пенсионных счетов и других активов достаточно для поддержки вашей семьи без дополнительного страхования. Запланируйте, чтобы ваш полис страхования жизни работал вместе с вашими пенсионными счетами, счетами после уплаты налогов, инвестициями, выплачивающими дивиденды, и SBP для поддержки потребностей в доходах ваших близких.

Важным шагом может стать разговор с специалистом по финансовому планированию о том, как инвестировать доходы от страховки, чтобы получить доход, необходимый вашей семье. Имейте в виду, что даже максимального покрытия SGLI в размере 500 000 долларов США может быть недостаточно для того, чтобы семья могла жить в долгосрочной перспективе; Стоит рассмотреть возможность дополнительного страхования жизни.

Дополнительную информацию о защите своих доходов после службы в армии можно найти на этих ресурсах:

• Что будет с SGLI после армии?
• Понимание плана пособий для оставшихся в живых
• Срочное страхование жизни и план пособий по случаю потери кормильца — параллельное сравнение

2. Защита активов

Что произойдет с вашими активами, когда вы умрете? Что бы вы ни обозначили, именно поэтому недостаточно просто знать, чего вы хотите. Вы должны предпринять формальные шаги, чтобы определить, что происходит на самом деле.

При планировании недвижимости следует учитывать каждый из ваших основных активов — жилье, автомобили, сентиментальные вещи, инвестиции, финансовые счета, страховые полисы и многое другое.  Также важно понимать разницу между завещанными и не завещанными активами:

• Активы, передаваемые по завещанию пройти юридический процесс, который определит, действительно ли ваше завещание и кто должен вести ваши дела. Завещание подается в суд, бенефициарам и наследникам доводится уведомление, и часто проводится слушание. Этот процесс может занять недели, месяцы или даже годы и может оказаться дорогостоящим.
• Активы, не завещанные выходить за рамки условий завещания:полисы страхования жизни, трасты, счета с выплатой в случае смерти и совместно находящиеся в собственности активы — все это примеры. Они могут быть автоматически переданы бенефициару без прохождения процедуры завещания. Увеличение суммы вашего собственного капитала, выходящего за рамки завещания, позволит выполнить ваш план наследства более быстро и эффективно, минимизируя судебные издержки в долгосрочной перспективе.    

3. Защита выживших

В вашем плане наследования следует учесть несколько важных вопросов по защите оставшихся в живых:

• Опека для ваших детей . Назначили ли вы опекуна на случай смерти вас и вашего супруга? Обсуждали ли вы это с предполагаемым опекуном, чтобы убедиться, что он готов и способен взять на себя такую ​​ответственность?
• Партнеры, не состоящие в браке. В зависимости от штата, в котором вы живете, вы не можете рассчитывать на то, что вашей второй половинке все перейдет без труда, если вы не состоите в браке. Убедитесь, что ваши документы по планированию недвижимости четко отражают ваши пожелания.
• Пожилые родители или другие иждивенцы. Если на вас возложены обязанности по уходу за престарелыми родителями или другими лицами, четко ли указаны в документах по планированию имущества второстепенное и третичное уполномоченное лицо на случай, если вы не сможете выполнять эти обязанности?
• Бывшие супруги. Отражают ли ваши документы адекватно ваши пожелания относительно какого-либо бывшего супруга? Имеют ли они право на часть вашего имущества по соглашению о разводе? Убедитесь, что ваш план наследства соответствует условиям урегулирования развода.

4. Доверенность и завещания при жизни

В вашем плане наследства также должно быть указано, что произойдет, если вы станете недееспособным и больше не сможете принимать собственные решения. Учтите следующее:

• Есть ли у вас люди, назначенные действовать от вашего имени по доверенности или завещанию при жизни?
• Четко ли вы сообщили этим людям о своих пожеланиях?
• Есть ли у вас предварительные медицинские указания?

5. С кем поговорить

Хотя ваши документы по планированию недвижимости технически могут быть оформлены без предварительного обсуждения, для ваших близких этот процесс пройдет гораздо более гладко, если вы заранее провели правильные переговоры. Вот список тех, с кем следует поговорить при составлении плана по наследству:

Ваша семья. Сюда должны входить ваш супруг и дети , но также могут включать родителей, братьев и сестер или других членов семьи, которые могут быть заинтересованы в вашем имуществе. Четко объясните, на что они могут рассчитывать, и убедитесь, что ваши документы точно отражают ваши намерения, особенно если в этом участвует бывший супруг.

Люди, указанные в ваших документах по планированию недвижимости. Любой, кто рассчитывает унаследовать что-то, должен принять на себя полномочия в соответствии с доверенностью или медицинским распоряжением или должен выполнять функции попечителя или исполнителя, должен быть осведомлен о своей роли. Эти разговоры гарантируют, что другой человек восприимчив к вашим желаниям и понимает, чего от него ожидают.

Например, вы можете захотеть оставить свой дом детям из-за связанных с ним воспоминаний. Но после разговора с ними вы можете узнать, что они не заинтересованы в сохранении собственности и предпочли бы денежный эквивалент. Знание этого заранее позволит вам соответствующим образом скорректировать свою волю, избавив вашу семью от необходимости принимать трудные решения после вашего ухода.

Ан юрист по недвижимости . Ищите адво

[1] [2] 下一页