По данным недавно опубликованного невероятностного исследования компании Fidelity Investments, поскольку поколение X продолжает приближаться к выходу на пенсию, некоторые из них имеют далеко не радужное мнение о своих пенсионных перспективах. 

В последнем выпуске своего ежегодного исследования «Состояние пенсионного планирования» компания Fidelity Investments обнаружила, что 45 % представителей поколения X — в возрасте от 44 до 59 лет — сообщили, что чувствуют, что они «не уверены» в своей способности выйти на пенсию «когда и как они захотят».

Между тем, 53% были уверены, что смогут это сделать. 

Человек кладет деньги в копилку пенсионных накоплений. (iStock / iStock)

«Поколение X, скорее всего, сейчас представляет собой то, что мы сейчас называем поколением сэндвичей», — вице-президент Fidelity Investments по пенсионным предложениям Рита Ассаф  рассказал FOX Business. «Они заботятся и о детях, и о престарелых родителях, а также готовятся к пенсии. Это довольно дорого».

«Они также живут в то время, когда стоимость жизни выше, поэтому, если они помогают с детьми, скорее всего, у них есть дети в колледже или, может быть, они только что закончили колледж, и эти расходы были намного выше», — продолжила она. «Их повседневные расходы намного выше. И мы также знаем, что касается стареющих родителей, связанные с этим расходы на здравоохранение и долгосрочный уход». 

По словам Ассафа, эти цифры также обусловлены тем, что поколение X станет первым «поколением 401(K)».

«Нынешние пенсионеры в основном используют пенсионные выплаты в качестве основного способа пополнения своих пенсионных сбережений, но поколение X, я думаю, наше исследование показало, что 61% будут использовать 401(K) и IRA, а также индивидуальные сберегательные механизмы для выхода на пенсию, так что это тоже большая разница», - отметила она.

БАЛАНСЫ 401(K) ДОСТИГНУТ ВТОРОГО САМОГО ВЫСОКОГО ЗАРЕГИСТРИРОВАНИЯ:ВЕРНОСТЬ

По сравнению с прошлогодним исследованием, уверенность поколения X в том, что они уйдут на пенсию, «когда и как они захотят», упала на 16 процентных пунктов, что Ассаф связал с более высокой стоимостью жизни и приближением представителей этого поколения к пенсионному возрасту.

По ее словам, опрос «действительно подчеркнул тот факт, что при более высокой стоимости жизни возникает некоторая общая обеспокоенность по поводу того, «прослужат ли мои пенсионные сбережения»?» 

По данным Fidelity Investments, поколение X «имеет наиболее негативные пенсионные перспективы» среди четырех поколений, включенных в исследование.

Исследование показало, что поколение Z и миллениалы чувствуют себя наиболее уверенно, выходя на пенсию «на своих условиях» — 75% и 71% соответственно. Между тем, 68% бэби-бумеров заявили, что они уверены в себе. 

Для поколения X этому способствовали жонглирование детьми, старение родителей и рост стоимости жизни. Ассаф также сказал, что «тревога имеет тенденцию усиливаться по мере приближения» к выходу на пенсию.

По словам Ассафа, у молодых поколений, таких как поколение Z и миллениалы, «все еще есть большой временной горизонт, поэтому они чувствуют себя более уверенно» и «имеют больше времени, чтобы больше экономить, инвестировать и получать выгоду от сложных доходов». 

В целом, 67% тех, кто планировал выйти на пенсию, положительно относились к выходу на пенсию, «когда и как они хотят», сообщает Fidelity Investments. 

ЭТОТ ШТАТ СРЕДНЕГО ЗАПАДА СЧИТАЕТСЯ ОДНИМ ИЗ ЛУЧШИХ МЕСТА ДЛЯ ВЫХОДА НА ВЫХОД, ГОВОРИТ НОВОЕ ИССЛЕДОВАНИЕ:ПОСМОТРЕТЬ СПИСОК

Исследование было основано на опросе, в котором приняли участие более 2000 «взрослых лиц, принимающих финансовые решения», имеющих как минимум один инвестиционный счет. 

Согласно исследованию, среди вопросов, которые респонденты назвали наиболее сложными, оказались накопление достаточного количества денег, инфляция и высокая стоимость жизни, поиск баланса между покрытием расходов сейчас и накоплением на пенсию, а также определение суммы средств, необходимых для выхода на пенсию.

Крупный план руки старшего мужчины, рассчитывающего счета дома. (iStock / iStock)

Между тем, среди нынешних пенсионеров «золотые годы» прошли «по плану» для 72%, говорится в исследовании. Аналогичная доля — 70 % — также считает, что пенсионное планирование их достаточно устраивает.

ИССЛЕДОВАНИЕ ПОКАЗЫВАЕТ, КАК ДОЛГО ПРОДОЛЖИТСЯ СОЦИАЛЬНОЕ ОБЕСПЕЧЕНИЕ, $1,5 МЛН NEST EGG В 50 ШТАТАХ

Согласно исследованию, когда дело дошло до пенсионного дохода, 77% пенсионеров указали на социальное обеспечение как на главный источник. За этим следуют пенсии (48%) и личные сбережения (41%).

Пара пенсионеров гуляет рука об руку по пляжу. (Аннетт Ридл/альянс изображений через Getty Images/Getty Images)

«Планирование не прекращается с выходом на пенсию», — сказал Ассаф FOX Business. «Вы должны продолжать совершенствовать свое планирование, даже когда вы на пенсии». 

Сбережения семи из десяти пенсионеров пострадали от роста стоимости жизни, говорится в исследовании. 

Центр пенсионных исследований Transamerica в отчете за август 2024 года обнаружил, что средний возраст выхода на пенсию для пенсионеров среднего класса составляет 62 года.

Согласно исследованию, опубликованному Northwestern Mutual в прошлом году, американцы считают, что 1,46 миллиона долларов — это сумма, необходимая для комфортной пенсии.