Хотя не все готовы к выходу на пенсию, некоторые пожилые американцы чувствуют себя неплохо. Узнайте, что объединяет успешных пенсионеров.
Согласно опросу, проведенному инвестиционной фирмой T. Rowe Price среди более чем 2500 человек, имеющих пенсионные планы 401(k) и/или продлевающие индивидуальные пенсионные счета (IRA), основными факторами, способствующими их стабильному выходу на пенсию, являются:
Адаптация этих трех черт к выходу на пенсию может обеспечить вам более безопасное будущее.
Согласно исследованию T. Rowe Price, большинство пенсионеров демонстрируют гибкие привычки в отношении расходов. Трое из пяти предпочли бы корректировать свои расходы вверх и вниз в зависимости от рынка, чтобы сохранить стоимость своих сбережений и инвестиций, а не поддерживать один и тот же уровень расходов из года в год, рискуя потенциально уменьшить свой портфель.
По словам Джона Р. Кинга, сертифицированного специалиста по финансовому планированию компании Pegasus Financial Solutions, LLC из Остина, штат Техас, готовность к гибким расходам является «абсолютно ключевым фактором» как до, так и во время выхода на пенсию.
«Расходы перед выходом на пенсию важны, потому что чем меньше вы тратите, тем больше откладываете», — говорит он. «Сокращение расходов после выхода на пенсию продлевает жизнь [ваших денег]».
Чтобы проверить, насколько сильно расходы влияют на пенсионный доход, Кинг часто запускает сценарий «что, если». В одном случае он увеличил расходы супружеской пары на 10 000 долларов в год и сделал несколько прогнозов. Двум клиентам было чуть за 50, поэтому дополнительные расходы начались именно тогда. Кинг обнаружил, что с этим увеличением у пары закончатся деньги в возрасте 93 лет, а не в 97 лет, когда у них будет излишек в размере 2 миллионов долларов.
«Они откладывали большую часть зарплаты, но дополнительные расходы в размере 10 000 долл. США существенно снизили норму сбережений, – говорит он.
Хотя каждый случай индивидуален, и это может быть нетипичным результатом, он показывает, какое влияние на пенсионные сбережения могут оказать привычки расходования средств.
Запустите свои собственные «что, если» в NewRetirement Planner.
Расходы идут рука об руку со сбережениями, поскольку «ваши расходы действительно определяют, сколько вы можете сэкономить», — говорит Кинг.
«Три самых важных фактора в финансовом планировании — это осознание того, сколько вы тратите, осознание того, что вы также должны откладывать, и чем раньше вы откладываете, тем лучше», — говорит сертифицированный специалист по финансовому планированию Джеффри Бог из Уэллса. Компания Bogue Asset Management из штата Мэн. «После этого все остальное, кажется, встало на свои места».
Т. Роу Прайс сообщает, что многие пенсионеры с 401(k)s и IRA имеют значительные сбережения:48% из них имеют 500 000 долларов в домашнем активе (активы для инвестирования плюс собственный капитал минус долг).
Хотя сумма, которую люди должны откладывать на пенсию, определяется в каждом конкретном случае, есть определенные вещи, которые каждый может предпринять, чтобы создать стабильный пенсионный план.
По словам Бог, разделение ваших сберегательных счетов поможет пенсионерам следить за тем, чтобы их структура расходов не мешала их сбережениям.
Различные сберегательные счета или «сегменты» должны представлять собой краткосрочные, промежуточные и долгосрочные обязательства или цели. Например:
«Это доставит всех подряд, — говорит Бог. "Это намного лучше, чем просто сказать:"Хорошо, давайте составим бюджет", а в конце месяца спросить:"Выиграл я или проиграл?"
Войдите в NewRetirement Planner, чтобы оценить, находятся ли ваши сбережения на правильном пути. Вам достаточно?
Иногда корректировки привычек расходования средств или составления планов сбережений недостаточно, чтобы обеспечить людям комфортное положение на пенсии. В таких случаях многие ищут работу неполный рабочий день или даже полный рабочий день, чтобы обеспечить дополнительный доход.
«Выход на пенсию не обязательно означает решение работать или не работать; это решение работать на своих условиях», — говорит Бог.
Примерно пятая часть (21 %) респондентов опроса T. Rowe Price вышли на пенсию, но вернулись к работе неполный или полный рабочий день, а еще 14 % ищут работу.
«Я думаю, что вы будете видеть все больше и больше этого, потому что будет много людей, которые поймут, что им нужно больше подушки безопасности, когда они уходят на пенсию», — говорит Кинг. «Когда вы подключаете какую-то работу на неполный рабочий день, иногда это заставляет работать план, который в противном случае не сработал бы».
Помимо того, что вы меньше тратите, больше откладываете и готовы работать дольше или работать после выхода на пенсию, существуют и другие характеристики, которые могут помочь пенсионерам создать себе безопасную пенсию.
В своем обзоре Т. Роу Прайс обнаружила:
Хотя потребности и желания у всех разные, все эти характеристики могут помочь предпенсионерам и пенсионерам выбрать правильный путь.
«Они все родственники. Конечно, откладывайте больше и тратьте меньше — в этом ключ ко всему», — говорит Кинг. «Поставьте перед собой цель и знайте, сколько денег вам нужно накопить до выхода на пенсию, чтобы вести тот образ жизни, который вам нужен».
Что может способствовать развитию описанных выше качеств? Составление и поддержание целостного финансового плана.
Используйте NewRetirement Planner, чтобы взять финансовое благополучие в свои руки.