Инвестирование – это важнейший жизненный навык. На самом деле это даже не так уж и сложно. Однако, по-видимому, для большого процента людей это очень сложно. Основная проблема в том, что люди этого не делают. Инвестирование, по своей сути, — это отсрочка расходов, которые вы могли бы сделать сейчас, чтобы (надеюсь) потратить больше позже. Хотя большинство людей думают, что хотят стать миллионерами, на самом деле они хотят потратить миллион долларов. Эти две вещи являются полярными противоположностями. Вы станете миллионером, НЕ потратив миллион долларов, который могли бы потратить.
Хорошо, вы решили, что хотите быть богатым. Вы хотите этого «очень сильно». На самом деле, вы так сильно этого хотите, что готовы НЕ тратить прямо сейчас деньги, которые вы могли бы потратить, и вы фактически собираетесь инвестировать их, чтобы иметь возможность потратить их позже. Поздравляем! Вы сделали первый шаг к богатству. Многие думают, что богатые люди просто зарабатывают много денег. Хотя это правда, что многие богатые люди зарабатывают много денег, верно и то, что:
Основная концепция, которую здесь следует понять, заключается в том, что, хотя богатство и высокий доход в какой-то момент жизни — это два тесно взаимосвязанных вида деятельности, это не одно и то же. Богатство – это не доход. Доход – это то, что вы зарабатываете за конкретный год. Богатство — это то, что вы имеете, независимо от того, заработали ли вы его или оно было вам дано. Лучшим показателем богатства является собственный капитал:все, что у вас есть, минус все, что вы должны. Если вы собираетесь отслеживать только один финансовый показатель в своей жизни, отслеживайте его (а не свой кредитный рейтинг).
Подробнее здесь:
Основы инвестирования
Теперь самая легкая часть. Во что вам следует инвестировать? Акции? Облигации? Арендная недвижимость? Биткойн? Есть миллионы инвестиций. Однако на самом деле вам не обязательно вкладывать средства ни в один из них, и уж тем более не во все, чтобы добиться успеха.
Возможно, самое лучшее место (и, конечно же, одно из самых простых) для вложения денег — это самые прибыльные корпорации в мировой истории. Когда кто-то открывает действительно успешную компанию, которая зарабатывает много денег, он в конечном итоге предпочитает иметь большую единовременную сумму денег, чем владеть компанией. Если компания действительно большая, никто не может позволить себе купить ее у владельца самостоятельно. Итак, владелец компании не продает ее одному человеку; они продают это всем. Это называется первичным публичным размещением акций или IPO.
После IPO акции этих крупных успешных компаний, которые зарабатывают много денег, торгуются на фондовых рынках мира. Когда вы владеете акциями этих компаний, вы участвуете в их прибыли. Оказывается, люди изучили, как лучше инвестировать в эти корпорации. Этот метод называется «индексными фондами», которые представляют собой взаимные фонды (группы инвесторов, которые объединили свои деньги и наняли профессионального менеджера для их инвестирования), которые просто покупают все акции. Они покупают лучшие, худшие и все, что между ними. Как бы глупо это ни звучало, оказывается, что купить только хорошие настолько сложно, что лучше купить их все.
Удобно, что эти индексные фонды доступны на самых разных типах инвестиционных счетов, таких как «брокерский счет» (который каждый может открыть и использовать для чего угодно), 401 (k) (тип пенсионного счета, предлагаемый работодателем своим сотрудникам), Roth IRA (тип пенсионного счета, который любой, кто зарабатывает деньги, может открыть без работодателя), счета 529 (специальный тип счета для сбережений на обучение) или медицинский сберегательный счет (особый тип инвестиционного счета для отложенных денег). платить за здравоохранение).
Оказывается, существует множество индексных фондов. Большинство из них не так уж и хороши, но есть несколько десятков таких. Если у вас возникли проблемы с определением хороших, возможно, просто начните с одного или обоих из них:
Подробнее здесь:
Как создать инвестиционный портфель для долгосрочного успеха
150 портфолио лучше вашего
Когда я впервые начал писать об инвестировании, я не осознавал, насколько сложно это понять людям. Людям действительно сложно инвестировать в нужное время. Я скажу вам, когда инвестировать, чтобы тайна исчезла. Готовый? Хорошо, поехали.
Инвестируйте сейчас. Сейчас. Снова. Сейчас. Сейчас. Сделайте это сейчас. Сейчас.
Всякий раз, когда вы задаетесь вопросом, когда вам следует инвестировать, помните этот совет. Сделайте это сейчас. Не обращайте внимания на голоса в глубине вашей головы, кричащие на вас. Не обращайте внимания на голоса по телевидению, в инвестиционных журналах и на веб-сайтах. Если они не говорят «инвестируйте сейчас», они ошибаются. На самом деле сейчас лучшее время для инвестиций, чем сейчас. Десять лет назад было бы лучше. Но у вас больше нет этого времени, так что сделайте это сейчас.
Вам заплатили в этом месяце? Затем инвестируйте в этом месяце. Получили ли вы наследство в этом месяце? Идите вперед и инвестируйте это. Ты только что что-то продал? Вы только что пролонгировали пенсионный счет? Идите вперед и вложите деньги. Прямо сейчас.
О, так и будет. На самом деле, примерно в трети случаев он упадет сразу после того, как вы инвестируете. Извини. Это часть инвестирования. Ваша работа как инвестора — время от времени терять деньги (временно). Я знаю, вы думаете, что у вас должна быть возможность заранее определить, когда рынок пойдет вниз, но на самом деле вы не можете этого сделать. И никто другой не может. Не верите мне? Начните вести дневник своих (и чужих) предсказаний о будущем. Скорее всего, пройдет немного времени, прежде чем вы поймете, что все хрустальные шары затуманены, в том числе и ваш.
Все еще не верите мне? Давайте попробуем выполнить упражнение. Какой из следующих случаев будет подходящим временем для инвестиций? Это графики, показывающие общий уровень фондового рынка:
Да? Нет? Не уверен? Как насчет этого:
Не похоже, что все движется в правильном направлении, не так ли? Это еще хуже, чем то, что написано выше. Или он собирается развернуться и подняться обратно? Так сложно сказать.
Ой, этот выглядит плохо. Кто хочет инвестировать на рекордно высоком уровне? Не я, это точно. Этот рынок, должно быть, скоро упадет, верно?
Смотрите, вот что происходит после рекордных максимумов; оно возвращается вниз. Но закончилось ли это падением? Аааа, так сложно сказать.
А как насчет этого? Вверх? Вниз? Что будет дальше? Вы бы не хотели инвестировать на рекордно высоком уровне, не так ли? Или вы бы сделали это?
О, этот очень низкий. Это наверняка хорошее время для инвестиций, не так ли? Или, может быть, он будет продолжать снижаться. Я просто не уверен. Думаю, я не буду инвестировать.
Еще один исторический максимум. Вероятно, лучше избегать инвестиций.
Как вы, вероятно, уже поняли, все это небольшие сегменты одного и того же графика. Хотите увидеть все это? Ну вот.
Это всего лишь 125-летний график фондового рынка США. Я хочу, чтобы вы заметили, насколько незначительными кажутся эти небольшие спады, если рассматривать их на протяжении столетия. Если смотреть издалека, то даже Великая депрессия 1930-х годов, стагфляция 1970-х годов и мировой финансовый кризис 2008 года кажутся забытыми.
Я хочу, чтобы вы также заметили, как часто рынок находился на «небывалых максимумах». Черт возьми, в 2024 году у S&P 500 было около 50 «исторических максимумов». Вот почему лучшее время для инвестиций — сейчас (при условии, что у вас нет работающей машины времени). Да, есть большая вероятность, что рынок упадет, прежде чем снова пойдет вверх. Ну и что? Вы не инвестируете эти деньги на следующую неделю или даже на следующий год. Это деньги, которые вы не потратите еще 10, 20, а может быть, и 50 лет.
Подробнее здесь:
У меня есть 150 000 долларов; Стоит ли мне нервничать по поводу единовременного инвестирования, когда фондовый рынок находится на рекордно высоком уровне?
Хорошо, вы вложили деньги. Вы вложили те 2000 долларов, которые вы получили из дохода за прошлый месяц, в какой-то индексный фонд Vanguard. И что теперь? Стоит ли вам вернуться и посмотреть, сколько это стоит каждый день? Стоит ли вам включить CNBC, чтобы узнать, что произошло? Неа. Просто будьте готовы сделать то же самое еще раз в следующем месяце.
Я начал инвестировать в 2004 году. Вот все месяцы, в которые я инвестировал деньги с тех пор:
Вот все годы, в которые я инвестировал с тех пор:
Если вы умножите эти два значения друг на друга, вы увидите, что я вложил деньги примерно 250 раз. Это 250 раз, когда я вкладывал деньги в рынок, не зная, пойдет ли рынок вверх или вниз. Иногда это был июль 2008 года, и после этого рынок падал. Иногда это был март 2009 года, и после этого рынок пошел вверх. Иногда это был февраль 2020 года, и рынок падал, а затем быстро поднимался. Иногда это был июль 2022 года, и рынок поднимался, а затем быстро падал. Но за последние пару десятилетий мои настойчивые усилия были вознаграждены:
Видите, насколько сегодняшняя стоимость выше, чем все значения во всех (или, в зависимости от месяца, почти во всех) месяцах, в которые я инвестировал ранее? Эти графики даже не включают дивиденды, которые эти акции платили мне каждый квартал или около того. На данный момент это произошло примерно 84 раза.
После того, как вы вложите деньги на месяц, вы наполните свою жизнь всем тем, чем она полна — работой, игрой, отдыхом, семьей, приключениями, путешествиями, душевной болью и всем остальным. Затем, в следующем месяце, когда у вас снова появятся деньги, вы сделаете то, что делают богатые люди. Вы инвестируете.
Что вы думаете? Почему мы усложняем инвестирование, хотя оно может быть таким простым? Почему так мало людей, даже инвесторов в белых халатах, понимают и следуют простым принципам, изложенным в этом сообщении в блоге? Почему так трудно придерживаться выбранного курса?