Эта статья может содержать ссылки от наших партнеров. Пожалуйста, прочитайте, как мы зарабатываем деньги, чтобы получить дополнительную информацию.

Если в конце месяца вы когда-нибудь ломали голову, задаваясь вопросом, куда ушли все ваши деньги, вы не одиноки.

Мы все были там, пытаясь разобраться в нашем денежном потоке и как лучше управлять деньгами. . Именно поэтому сегодня я погружаюсь в мир инструментов бюджетирования.

Эти удобные инструменты бюджетирования предназначены не только для отслеживания ваших расходов; они о том, как раскрыть секрет достижения ваших целей по сбережениям, не вспотев.

Копите ли вы на отпуск мечты, на новый гаджет или просто хотите контролировать свои финансы, в этом списке есть инструмент для составления бюджета, который может вам помочь.

Ракетные деньги

Хватит тратить деньги на подписки, о которых вы забыли!

Rocket Money позволяет невероятно легко отслеживать ваши расходы, отменять ненужные подписки и даже снижать ежемесячные счета — и все это в одном месте.

Начните экономить деньги прямо сейчас

Основные выводы

• Цифровые инструменты призваны облегчить жизнь благодаря автоматизации и удобству.
• Приложения для составления бюджета часто могут синхронизироваться с вашим банковским счетом, кредитными картами, кредитами и другими данными, чтобы получить более полное представление о вашем денежном потоке.
• Вы также можете использовать электронные таблицы для управления своими деньгами и более практического анализа.
• Если вы любите ощущать бумагу между пальцами, шаблон составления бюджета позволит вам ближе и лично подойти к финансовому планированию, предоставляя вам полный контроль.
• Бесплатные приложения для составления бюджета, такие как Rocket Money позволяют отслеживать учетные записи, отслеживать расходы и управлять подписками — и все это без дополнительных затрат.

Если вы жонглируете ежемесячными счетами, пытаетесь разобраться в своих банковских счетах или просто вступаете в мир личных финансов, вот несколько инструментов, которые помогут вам начать составлять бюджет:

1. Ракетные деньги

Вы когда-нибудь задумывались, куда на самом деле уходят ваши деньги каждый месяц? Да, и именно поэтому мы начали использовать Rocket Money. .

Rocket Money – один из самых простых инструментов для составления бюджета, поскольку он автоматически отслеживает ваши расходы.

Подключив свои счета, вы всегда знаете, куда уходят ваши деньги. Ручной ввод не требуется! 

Это также поможет вам составить четкий бюджет и без труда выделить области потенциальной экономии.

Еще один Ракетный Деньги Функция, которая нам очень нравится, — это отслеживание подписок. Он находит повторяющиеся платежи, о которых вы, возможно, забыли, и объединяет их в одном месте, помогая вам быстро сэкономить деньги.​

Для начала есть бесплатная версия, а также премиум-версия с дополнительными функциями, такими как согласование счетов и отмена подписки.

Если вам нужен автоматизированный способ отслеживать расходы и бюджет, Rocket Money — хороший вариант.

Ознакомьтесь с нашим полным обзором Rocket Money. чтобы понять, почему для нас это такой простой и удобный инструмент бюджетирования.

2. Empower (ранее Personal Capital)

Расширение возможностей , ранее называвшееся Personal Capital, — это не просто бесплатное приложение. Это своего рода финансовый командный центр, готовый рассказать вам всю информацию о ваших деньгах.

С помощью этого приложения для составления бюджета вы можете следить за всеми своими финансовыми счетами – от банковских счетов до кредитных карт и даже пенсионных и ипотечных счетов – и все это в одном месте.

Он также позволяет вам создавать собственные категории для ваших расходов, чтобы вы могли точно отслеживать, куда уходят ваши деньги каждый месяц, удобным для вас способом.

Звучит неплохо, правда?

Empower считается одним из лучших приложений для составления бюджета не только потому, что оно позволяет с легкостью контролировать свои деньги, но и потому, что оно также служит инвестиционным инструментом.

Ознакомьтесь с мой подробным обзором Empower чтобы понять, почему это мой выбор №1 в области цифрового бюджетирования!

Лучшее программное обеспечение для личных финансов

Расширение возможностей

Получите ясность в отношении своих денег с помощью технологий, которым можно доверять. Просматривайте все свои счета в одном месте, включая ваши инвестиции. И углубитесь в наши инструменты планирования и аналитики.

Получите БЕСПЛАТНЫЕ инструменты прямо сейчас

3. ИНАБ

Готовы ли вы отдать каждый заработанный доллар на миссию? ЯНАБ (You Need A Budget) – бюджетное приложение, доступное как в Google Play, так и в App Store.

Благодаря изящной системе составления бюджета с нулевой отсчетом вы можете ставить цели по экономии и планировать расходы с лазерной точностью.

Он активно помогает вам связать ваши банковские счета, в том числе текущие, сберегательные, кредитные карты и кредиты, гарантируя целостное представление о вашей финансовой ситуации.

И знаете что? Вы можете опробовать этот мощный инструмент бюджетирования, воспользовавшись 34-дневной бесплатной пробной версией!

Если это похоже на союз, заключенный в финансовом раю, вы рассчитываете на 99 долларов в год или 14,99 долларов в месяц — небольшая цена за душевное спокойствие и финансовый контроль.

Узнайте, почему я считаю, что это того стоит, из моего честного обзора YNAB. !

ИНАБ

Измените свои отношения с деньгами! Наслаждайтесь тратами без чувства вины и экономией без усилий с помощью удобного и гибкого метода управления своими финансами.

Зарегистрируйтесь сейчас

4. Кошелек

Если вы ищете инструмент для составления бюджета, в котором все будет организовано в одном месте, WalletHub определенно стоит рассмотреть. 

Вместо того, чтобы манипулировать пятью разными приложениями, вы можете отслеживать свои расходы, просматривать подписки, следить за предстоящими счетами и следить за своим кредитным рейтингом с помощью одной панели управления.

Вы получаете ежедневные обновления кредитного рейтинга, мгновенные оповещения, когда что-то меняется, и четкую информацию о том, куда идут ваши деньги каждый месяц. 

Приобретая Премиум-версию, вы также получаете такие инструменты, как Credit Builder, кредитную блокировку и мониторинг даркнета, которые повышают уровень защиты при управлении вашими деньгами.

Премиум-участники также могут отслеживать свои инвестиции и получать более подробную информацию о расходах, что дает вам более четкое представление о вашей полной финансовой картине.

Это очень полезно для выявления скрытых расходов или раннего выявления перерасхода.

Их инструменты бюджетирования просты и удобны для начинающих. Вы можете классифицировать покупки, отслеживать тенденции и следить за периодическими расходами, не чувствуя себя перегруженным.

Обновленная версия также включает в себя более расширенные отчеты и отслеживание подписок, что позволяет легче отслеживать закономерности и точно настраивать ежемесячный бюджет.

Еще одна победа:WalletHub имеет настоящую бесплатную версию (а не пробную версию с обратным отсчетом). А если вам нужен более расширенный мониторинг или кредитная информация, они предлагают доступные платные планы по цене 7,99 долларов США в месяц и 10,50 долларов США в месяц с ежегодной оплатой.

Эти платные планы также включают страхование от кражи личных данных и расширенный кредитный мониторинг, что дает вам больше спокойствия, если вы работаете над улучшением или защитой своей кредитной истории.

Мы большие поклонники инструментов, которые упрощают управление финансами, и WalletHub отлично справляется с устранением путаницы, возникающей при составлении бюджета.

КошелекHub

WalletHub поможет вам максимально эффективно использовать свои деньги. Укрепляйте свой кредит, улучшайте бюджет, отслеживайте все свои счета, увеличивайте свои инвестиции и защищайте свою личность — и все это в одном приложении.

Зарегистрируйтесь сейчас

5. Быстрее

Если вы когда-либо чувствовали, что вам нужно высшее финансовое образование, чтобы управлять деньгами и отслеживать свои расходы, платежи по кредитным картам и инвестиции, Quicken скоро станет твоим новым лучшим другом.

Если вам нужно видеть деньги в нескольких финансовых учреждениях с помощью специальных отчетов, отслеживать свои расходы по мере их возникновения или вам нужны образовательные ресурсы, Quicken поможет вам.

А когда дело доходит до бюджетирования ресурсов, это мощный инструмент, позволяющий создавать персонализированные и эффективные бюджеты.

Кроме того, благодаря первоклассным функциям безопасности, таким как шифрование данных и многофакторная аутентификация, вы можете спать спокойно, зная, что ваша финансовая информация защищена надежнее, чем Форт-Нокс.

Да, существует ежемесячная или годовая плата, но пакеты варьируются от 2,39 до 5,99 долларов США в месяц. Считайте это инвестицией в свое финансовое спокойствие.

Чтобы узнать больше о его пакетах и о том, что они могут предложить, прочитайте мой полный обзор Quicken. здесь.

Быстрее

Возьмите полный контроль над своими финансами с Quicken! Планируйте сегодня и завтра с помощью их отмеченного наградами программного обеспечения и приложений.

Начните прямо сейчас

6. Хороший бюджет

Хороший бюджет  представляет собой цифровую версию классической системы конвертов, которая произвела фурор в мире бюджетных приложений.

Больше никаких конвертов — вместо них вы получаете цифровые конверты, которыми легко управлять.

Целью Goodbudget является практическое управление и разделение ваших денег по этим конвертам с указанием ролей, для которых предназначены деньги.

Поскольку он не синхронизируется автоматически с вашими финансовыми счетами, вам придется указывать расходы вручную, что поможет убедиться, что ваши расходы не выходят за рамки вашего бюджета.

Бесплатная версия дает вам 20 конвертов для игры и историю аккаунта за целый год.

Если вы готовы и хотите подняться на ступеньку выше, в премиум-версии будет указано ваше имя. Всего за 8 долларов в месяц (70 долларов в год) вы получаете неограниченное количество конвертов для любых расходов, которые только можете себе представить.

7. Каждый доллар

Каждый доллар  — это бюджетное приложение, цель которого — дать работу каждому доллару.

Если вы предпочитаете бюджетирование с нулевой базой, при котором ни копейки не остается без внимания, это приложение может стать вашей финансовой второй половинкой.

Бесплатная версия Every Dollar поможет вам начать управлять своими финансами с самых основ.

Вы вручную добавляете свои доходы и расходы, классифицируете свой денежный поток, чтобы точно знать, куда идут ваши деньги, и даже настраиваете очень важные напоминания о счетах.

Это похоже на персональную панель управления вашими деньгами прямо на вашем мобильном устройстве. И да, у него есть необходимые функции безопасности, которые обеспечат безопасность и надежность ваших финансовых данных.

Существует также премиум-версия Every Dollar. Он обеспечивает удобство синхронизации транзакций непосредственно с ваших сберегательных счетов, остатков на счетах и кредитных карт.

8. PocketGuard

PocketGuard  это приложение для составления бюджета, которое поможет вам сделать ваши финансы простыми и свободными от стресса. Это приложение предназначено не только для того, чтобы показывать вам цифры; речь идет о том, чтобы дать вам представление.

Благодаря таким функциям, как список транзакций, красочная круговая диаграмма расходов, настройка целей и настраиваемые категории бюджета, управлять своими деньгами становится проще.

PocketGuard легко подключается к вашему банковскому счету, счетам кредитных карт и любым другим финансовым счетам, которые у вас есть.

Вы получаете полную картину своих финансов в одном месте.

Независимо от того, используете ли вы бесплатную версию в App Store или Google Play или выбираете премиум-версию, вы можете быть спокойны, зная, что ваши финансовые данные хорошо защищены.

9. SoFi-инсайты

Аналитика SoFi  – это бесплатное приложение, представляющее собой панель управления личными финансами, которая не только отслеживает каждую копейку, но и помогает вам устанавливать и достигать целей по расходам и сбережениям.

С помощью SoFi очень легко связать все ваши учетные записи, чтобы вы могли одним взглядом видеть свои балансы и быть уверенными, что тратите меньше и экономите больше.

Вы также можете в любое время бесплатно проверить свой кредитный рейтинг. SoFi позволяет вам узнать свой кредитный рейтинг VantageScore 3.0, не теряя при этом ни копейки.

Но SoFi – это не только мониторинг; речь идет о расширении возможностей.

Они предлагают вам возможность запланировать бесплатный 30-минутный разговор с сертифицированным специалистом по финансовому планированию, чтобы спланировать, как будут действовать ваши деньги.

10. Бюджетирование в Excel

Составление бюджета не обязательно означает загрузку новейшего приложения или программного обеспечения:иногда старый добрый Microsoft Excel — это все, что вам нужно, чтобы привести свои финансы в отличную форму.

Excel поставляется с бесплатными шаблонами бюджета и встроенными формулами, что делает его мечтой для тех из нас, кто питает слабость к электронным таблицам.

Настроить бюджет в Excel не так уж и сложно. – добавьте информацию о своих деньгах с кредитных карт и многое другое, и формулы сделают расчет за вас.

В Интернете также полно учебных пособий от Microsoft, Excel Easy и других полезных сайтов, которые дадут вам рекомендации, необходимые для того, чтобы стать мастером бюджетирования.

11. Google Таблицы

Google Таблицы – это идеальный инструмент для тех, кто хочет вести онлайн-игру по составлению бюджета и сотрудничать с вашим партнером или семьей.

В нем имеется множество шаблонов, благодаря которым настройка бюджета будет проще простого.

Что действительно здорово в Таблицах, так это их способность работать со сторонним программным обеспечением, позволяя импортировать транзакции с ваших банковских счетов и кредитных карт непосредственно в ваши таблицы.

Попрощайтесь с ручным вводом всех прошлых транзакций!

И не забудьте о моем Планировщике цифрового бюджета.  – он разработан специально для Таблиц и полностью меняет правила игры в управлении денежными потоками и достижении финансовых целей.

12. Конверты

Вы ищете практическое управление капиталом без необходимости использования приложений?

Метод составления бюджета по конвертам похож на старую школу с изюминкой и идеально подходит для тех из нас, кто любит видеть и чувствовать, куда идут наши деньги.

Вы берете свой ежемесячный доход и разделяете его на разные категории расходов:продукты, развлечения, коммунальные услуги и т. д.

Затем каждая категория получает свой конверт с денежными средствами, выделенными для этой цели.

Это превращает составление бюджета в осязаемый, почти игровой процесс. Вы можете буквально увидеть свои лимиты расходов для каждой категории, что является мощным сдерживающим фактором от перерасхода средств.

13. Шаблоны бюджетирования

С помощью шаблонов бюджетирования вы не просто отслеживаете цифры; вы закладываете основу своей финансовой свободы.

Вы можете распечатать его каждый месяц, заполнить его и отслеживать свои деньги вручную, если вам нужно лучше контролировать свои финансы.

И лучшая часть? Существует множество бесплатных шаблонов бюджетирования!

Если вы ищете бесплатный способ решить свои финансовые вопросы, вам повезло, потому что у меня есть именно то, что вам нужно — мой БЕСПЛАТНЫЙ простой шаблон бюджета .

Это ваш лучший финансовый друг, который упрощает весь процесс составления бюджета. Больше не нужно ломать голову над сложным программным обеспечением или задаваться вопросом, куда каждый месяц исчезают ваши деньги.

Часто задаваемые вопросы

Зачем мне составлять бюджет?

Составление бюджета похоже на составление дорожной карты для ваших финансов. Оно важно по множеству причин, и вот почему вам следует рассмотреть возможность сделать его частью своей рутины:

1. Контроль над своими деньгами :Составление бюджета ставит вас на место водителя. Вместо того, чтобы задаваться вопросом, куда пошли ваши деньги, вы будете точно говорить им, куда идти.
2. Сосредоточьтесь на финансовых привычках :Вы когда-нибудь тратили деньги на импульсивные покупки или неиспользованные подписки? Составление бюджета проливает свет на ваши привычки расходования средств и выделяет области, которые вы можете сократить.
3. Предотвращает перерасход :устанавливая лимиты для различных категорий расходов, бюджет гарантирует, что вы живете по средствам.

Поможет ли составление бюджета мне сэкономить деньги?

Бюджетирование меняет правила игры, когда дело доходит до экономии денег. Вы четко видите, куда уходят ваши деньги и куда вы можете их упустить, даже не осознавая этого.

Назначая каждому доллару цель, планирование бюджета гарантирует, что вы будете уделять приоритетное внимание экономии в своей ежемесячной рутине.

Вы с большей вероятностью дважды подумаете перед импульсивными покупками, что поможет вам сэкономить.

Лучше ли составлять бюджет вручную?

Будет ли лучше составлять бюджет вручную, зависит от ваших личных предпочтений и от того, насколько вы заинтересованы в вводе прошлых транзакций и отслеживании бюджета.

Составление бюджета вручную занимает немного больше времени и заставляет вас замедляться и тщательно обдумывать каждую запись, что позволяет вам более внимательно относиться к своим привычкам расходов и финансовым целям.

Для тех, кто предпочитает быстрый доступ к своему финансовому обзору или наслаждается легкостью синхронизации транзакций непосредственно со своих банковских счетов, инструменты цифрового бюджетирования или другие приложения могут быть более эффективными.

По моему мнению? Использование Rocket Money и бюджета для печати помогает нам быть честными и помогает сосредоточиться на экономии, а не на менее важных вещах.

Какое приложение поможет мне вести цифровой бюджет?



Выбор лучшего приложения для составления бюджета может значительно улучшить вашу стратегию управления финансами. Несколько популярных приложений для составления бюджета адаптированы к различным предпочтениям и финансовым целям:

1. Ракетные деньги :Rocket Money — это автоматическое приложение, которое объединяет ваши банковские счета, кредитные карты и подписки в одном месте. ​
2. Расширение возможностей :Empower предлагает функции, которые помогут вам контролировать свои расходы и экономить деньги — все в одном месте.
3. Вам нужен бюджет (YNAB) :YNAB предназначен для упреждающего составления бюджета, помогая пользователям жить по средствам, сокращать долги и более эффективно экономить.

Существуют ли бесплатные инструменты бюджетирования?

Да! Бесплатные приложения для составления бюджета могут быть так же полезны, как и платные. Мы использовали Rocket Money. и мне понравилось, насколько это просто с первого дня!

Многие приложения для составления бюджета, доступные в Google Play и App Store, имеют надежные бесплатные версии, которые удовлетворяют различные потребности в управлении финансами и обладают отличными функциями безопасности.

Обратной стороной является то, что бесплатные приложения могут включать в себя рекламу, которая поможет сделать приложение бесплатным. 

Что такое правило 50/30/20?

Правило 50/30/20 – это принцип составления бюджета, согласно которому 50 % вашего дохода направляется на нужды, 30 % — на желания, а оставшиеся 20 % — на сбережения или погашение долга.

Это правило гарантирует, что каждый доллар вашего дохода будет направлен на определенную цель, что поможет вам эффективно управлять своим доходом.

В зависимости от вашего дохода вы можете настроить правило в соответствии со своими потребностями — иногда расходы на жизнь становятся дороже или вы получаете бонус, который может пойти прямо на сбережения.

Могу ли я использовать Mint для составления бюджета?

Mint был одним из самых популярных инструментов бюджетирования. Теперь, когда он официально закрыт, многие люди задаются вопросом, какие альтернативы использовать.

Хорошие новости? Такие инструменты, как Rocket Money. мы вмешались, чтобы заполнить этот пробел.

Rocket Money дает вам полный финансовый обзор, связывая банковские счета, кредитные карты и подписки.

Он упрощает составление бюджета, помогает людям понимать расходы и легко находить способы экономии.

Если вы были пользователем Mint, Rocket Money — это один из самых простых переходов, который вы можете совершить, не усложняя свои финансы.

Что такое правило 75/10/15?

Правило 75/10/15 – это еще один принцип составления бюджета, который делит деньги на три основные категории:расходы, сбережения и погашение долга или инвестиции.

Вот как это происходит:

1. 75% расходов :Эта часть покрывает все ваши расходы на проживание, включая аренду или ипотеку, коммунальные услуги, продукты, транспорт, страховку и любые другие расходы в вашей повседневной жизни.
2. Экономия 10 % :Этот сегмент посвящен накоплению ваших сбережений. Это могут быть накопления на случай чрезвычайной ситуации, первоначальный взнос за дом и другие финансовые цели.
3. Погашение долга или инвестиции в размере 15 % :оставшиеся 15 % направляются на погашение долга, превышающего требуемый минимальный размер платежей, или на инвестирование для получения большего пассивного дохода. .

Заключительные мысли



Контролировать свои финансы стало проще, чем когда-либо, благодаря всем инструментам для составления бюджета, которые всегда под рукой.

От практического подхода к использованию шаблонов бюджетирования до безупречной эффективности приложений для составления бюджета , каждый найдет что-то для своего стиля составления бюджета и потребностей.

Если вы ищете способы оптимизировать свои деньги и отслеживать расходы, эти инструменты помогут вам достичь финансовых целей, следить за расходами и повысить эффективность сбережений.

Так что попробуйте бесплатное приложение, такое как Rocket Money, сегодня, чтобы теперь лучше использовать свои деньги!



Ракетные деньги

Хватит тратить деньги на подписки, о которых вы забыли!

Rocket Money позволяет невероятно легко отслеживать ваши расходы, отменять ненужные подписки и даже снижать ежемесячные счета — и все это в одном месте.

Начните экономить деньги прямо сейчас