Изображение предоставлено:Жанна Хапанович/iStock/GettyImages

Если вы ищете новые варианты карт, вы, скорее всего, столкнетесь с кредитными картами American Express, поскольку они известны тем, что предлагают множество привилегий и вариантов карт. Независимо от того, являетесь ли вы владельцем малого бизнеса или обычным потребителем, вы можете найти варианты, ориентированные на все:от повседневных покупок до деловых поездок. Хотя вы можете получить множество привилегий, с некоторыми картами Amex они обходятся дорого. Просмотрев некоторые часто задаваемые вопросы, вы сможете выбрать лучшую карту American Express для своих нужд.

Как работают карты American Express

American Express предлагает два типа карт:обычные кредитные карты и платежные карты. Кредитные карты работают нормально:вы вносите минимальный платеж, при необходимости позволяете балансу пролонгироваться и получаете аванс наличными. В то время как платежные карты традиционно требовали полной оплаты остатка в каждом цикле, в настоящее время Amex предлагает опцию оплаты с течением времени, которая делает эти карты похожими на обычные кредитные карты. Оба типа карт также могут работать с программой Plan It Pay It, которая позволяет вам выбрать план платежей с установленной комиссией, а не процентами.

Вы найдете карты, ориентированные на различные типы потребителей и предпочтения. Например, Amex перечисляет множество карт кэшбэка, а также карт вознаграждений, которые могут предлагать ​2x. ​ очков, ​3x ​ очков или ​4x ​ баллы по определенным бонусным категориям. Есть также несколько бизнес-кредитных карт и туристических кредитных карт. Кроме того, держатели карт, желающие избежать ежегодной комиссии или платить более низкую процентную ставку, найдут индивидуальные варианты.

Веб-сайт American Express является основным источником карт. Однако вы можете найти фирменные карты Amex от других эмитентов карт, например крупных банков.

Зачем покупать карту American Express?

Помимо удобства, которое вы получаете при оплате кредитной картой, Amex предлагает множество привилегий как при открытии счета, так и в течение года. Эти льготы могут предложить финансовые преимущества или предоставить вам доступ к специальным услугам, поэтому они могут оправдать стоимость карты Amex. Хотя конкретные привилегии различаются в зависимости от карты, они могут включать следующее:

• Приветственный бонус, например единоразовый кредит после соответствующих покупок, предложение по переводу баланса или начальный годовой процент в первый год.
• Кэшбэк или баллы за соответствующие критериям покупки на заправочных станциях, в супермаркетах и в других розничных магазинах США.
• Программа вознаграждений за членство, которая позволяет вам обменивать баллы на подарочные карты, бронирование отелей, повышение класса обслуживания, оплату прошлых платежей по карте и другие товары.
• Участие в различных программах льгот в течение календарного года для получения кредита на питание, проездных, Uber Cash и/или кредита на подписку на потоковую передачу.
• Доступ в залы ожидания аэропорта Центурион.
• Отказ от комиссии за международные транзакции.
• Расширенная гарантия, страхование мобильного телефона и защита от возврата.
• Консьерж-сервис
• Билеты на специальные мероприятия
• Удобное планирование поездок через AmexTravel.com

Каковы недостатки карты Amex?

Одним из недостатков кредитных карт American Express является ежегодная комиссия за многие карты. В то время как некоторые варианты, такие как Cash Magnet и Blue Cash Everyday, не имеют его, карта Gold American Express имеет ​250 долларов США. ​ годовая плата, тогда как по карте Platinum взимается ​695 долларов США. ​. Другие примеры включают ​95 долларов США. ​ комиссия за карту Blue Cash Preferred и ​150 долларов США ​ плата за Зеленую карту. Поэтому потенциальные владельцы карт должны тщательно сопоставлять стоимость кэшбэка и других привилегий с этой стоимостью.

Еще один недостаток становится очевидным, если ваши привычки к расходам включают в себя совершение покупок за рубежом. В то время как Amex отмечает ​99 процентов Уровень принятия внутри страны, вы обнаружите, что его принимают реже в других странах, которые вы можете посетить. Это может быть неудобно, и для покупок за границу потребуется еще одна карта.

Если у вас нет хорошей кредитной истории, вам может быть сложнее претендовать на получение лучших вариантов карт Amex с лучшими привилегиями. Например, Amex предлагает иметь отличный кредитный рейтинг, чтобы претендовать на карты с высшими льготами, такие как Amex Platinum. Вам, вероятно, понадобится хороший кредитный рейтинг для многих других вариантов карт компании. Однако может помочь немного подождать и улучшить свой кредитный рейтинг.

Если вы можете получать льготы и вознаграждения только за обычные покупки, приобретение карты American Express может быть хорошей идеей, если вы можете позволить себе любую необходимую годовую плату.

Какие примеры карт Amex?

Если вам интересно, какая карта Amex подойдет вам, взгляните на несколько карт, которые предлагает Amex, а также их ежегодные сборы и некоторые примеры привилегий.

• ​Hilton Honors American Express ​:Эта совместная карта, предлагающая привлекательные льготы на поездки и баллы на продукты и другие повседневные покупки, предназначена для клиентов, которые часто останавливаются в отелях Hilton. Вы можете получить ​7x ​ баллы за проживание в отеле Hilton; ​5x ​ точки в ресторанах, заправках и продуктовых магазинах; и ​3 раза баллы за что-либо еще. Amex отмечает, что карта не взимает годовой комиссии и может предоставить вам до ​10 000. ​ бонусные баллы при регистрации и получении ​1000 долларов США ​ цель по расходам в течение ​трех месяцев ​.
• ​Предпочтителен Blue Cash ​:Имея ​95 долларов Эта карта Amex предназначена для тех, кто тратит каждый день, и предлагает привлекательные ставки кэшбэка за обычные покупки. Amex утверждает, что вы получите ​шесть процентов ​ обратно за подписку на потоковую передачу и покупки продуктов — три процента ​ компенсация за газ и некоторые транспортные расходы, а также ​один процент на другие покупки. Вы также получаете кредит на членство в Equinox+ и некоторые базовые преимущества, такие как защита при возврате, доступ к специальным мероприятиям и страховка при аренде автомобиля. Приветственный бонус может принести вам ​350 долларов. ​ вернулся после встречи с ​3000 долларов ​ цель по расходам через ​шесть месяцев ​.
• ​Платиновый статус American Express ​:С его дорогой ​695 долларов Ежегодная плата, этот вариант карты известен как лучшее предложение Amex за отличные льготы и вознаграждения. В Amex говорят, что достаточно зарегистрироваться и получить ​6000 долларов. ​ цель по расходам через ​шесть месяцев ​ может предоставить ​120 000 премиальные баллы. Будучи держателем карты, вы получаете кредиты на проживание в отеле, услуги потокового вещания, подписки Walmart+, сборы авиакомпаний, покупки на Saks Fifth Avenue и многое другое. Определенные командировочные расходы приносят ​5x баллов. ​, при этом вы получаете ​1x баллов ​ для других.
• ​Синий бизнес ​ ​Наличными ​:Эта базовая бизнес-кредитная карта не требует ежегодной комиссии и обеспечивает до ​двух процентов. Вернемся к вашим покупкам. Amex рекламирует, что эта карта дает возможность превысить лимит в случае, если вам нужно совершить крупную деловую покупку. Приветственный бонус может включать два ​$250. ​ выписка по кредитам, полученным при трате определенных крупных сумм в течение первого года использования карты.

Выбор карты American Express

Если вы можете получать льготы и вознаграждения только за обычные покупки, приобретение карты American Express может быть хорошей идеей, если вы можете позволить себе любую необходимую годовую плату. Чтобы узнать, подходит ли вам конкретная карта, зайдите на веб-сайт Amex и узнайте, какие условия применяются к любой программе вознаграждений, насколько велика будет годовая плата и какова будет ваша процентная ставка. При оценке любого приветственного предложения помните о риске, что вы можете потратить больше денег, чем планировали, просто ради получения бонуса.

Вам следует тщательно выбирать карту, чтобы получать вознаграждение за покупки, которые вы совершаете чаще всего. Например, не имеет смысла выбирать карту, в которой в основном предусмотрены награды за путешествия, если вы редко путешествуете. Кроме того, если вы ищете проездную карту American Express для международного использования, вам придется подумать, широко ли она принимается в вашей целевой стране. С другой стороны, кредитная карта с повседневными вознаграждениями и высоким кэшбэком за продукты и бензин может удовлетворить потребности практически любого владельца карты.

Получение карты American Express

Если вы решили получить карту American Express, вы можете просмотреть предложения карт на веб-сайте компании и перейти на страницу со всей информацией о нужной карте. Нажатие «Подать заявку сейчас» запустит процесс подачи заявки, который обычно дает быстрое решение после ее подачи.

После того, как вы введете основные личные данные, Amex проверит ваш кредитный рейтинг и сообщит вам, что делать дальше. Если мгновенное решение невозможно, вы должны получить электронное или физическое письмо от Amex с подробной информацией или позвонить по поводу вашего заявления.