Изображение предоставлено:Виктор Метельский/iStock/GettyImages
В начале 2022 года Equifax в течение почти трех недель предоставлял кредиторам неправильные кредитные рейтинги. Хотя 6 апреля неправильно рассчитанные баллы были исправлены, сотни тысяч американских потребителей потенциально подали заявки на получение кредитных карт, ипотечных кредитов или других займов с искусственно заниженным кредитным рейтингом. Подобная ошибка агентства кредитной информации может повлиять на ваши личные финансы.
В официальном заявлении, опубликованном на веб-сайте Equifax 2 августа 2022 года, компания признала наличие проблемы с кодированием в своей системе, из-за которой в миллионах отчетов о потребительских кредитах в США появились неточные оценки. Кредиторы, большие и малые, добились таких результатов.
Equifax быстро отметил, что никакая информация в кредитной карте потребителя не была затронута. Ошибка заключалась в самом кредитном рейтинге, а не в деталях отчета.
Основным действием, предпринятым Equifax с момента обнаружения ошибки, было исправление проблемы с кодированием 6 апреля и исправление рейтингов потребительских кредитов. В заявлении от 4 августа компания заверила потребителей, что показатели обновлены.
Компания также заявила, что предоставляет кредиторам обновленные оценки и «продолжает тесно сотрудничать с (кредиторами), чтобы наилучшим образом удовлетворить потребности потребителей». В заявлении не уточняется, в чем заключаются текущие работы.
В открытом письме генеральный директор Equifax Марк Бегор отметил, что компания «привлечет третью сторону для независимой проверки» влияния сбоя на потребителей.
Самым значительным решением, которое предлагает Equifax, являются долгосрочные и масштабные инвестиции в преобразование используемых им технологий. По словам Бегора, оборот компании 1,5 миллиарда долларов Миграция обещает повысить точность и глубину потребительских данных и улучшить обслуживание клиентов Equifax.
Для тех, кто хочет получить кредит или получить кредит в период с 17 марта по 6 апреля 2022 года, неправильно рассчитанный кредитный рейтинг может означать полный отказ или предложение более высокой процентной ставки, чем они заслуживают.
Equifax имеет доступ к личным данным и кредитным отчетам более 800 миллионов. Американцы. На странице «Влияние на потребителя» веб-сайта Equifax компания может похвастаться тем, что помогла более 151 миллиону. Американцы получат кредиты или финансирование в 2021 году. Equifax определенно окажет влияние на потребительские финансы.
Для тех, кто хочет получить кредит или получить кредит в период с 17 марта по 6 апреля 2022 года, неправильно рассчитанный кредитный рейтинг может означать полный отказ или предложение более высокой процентной ставки, чем они заслуживают.
Во втором заявлении Equifax отметил, что внутренний анализ затронутых кредитных рейтингов показал, что только около 300 000 кредитных рейтингов изменились на 25 пунктов и более. Компания подчеркнула, что «сдвиг» может повлечь за собой, а может и не повлечь за собой другое решение кредитора.
В зависимости от кредитного рейтинга заявителя сдвиг на 25+ баллов может перевести его в другой диапазон баллов FICO. Поскольку разные кредиторы используют разные комбинации оценок кредитных бюро и по-разному принимают окончательное решение, потребитель может оказаться в затруднительном положении, а может и нет.
Многие кредитные учреждения, особенно ипотечные кредиторы, получают отчеты всех трех основных агентств кредитной отчетности и агрегируют или сравнивают данные и оценки отчетов. Некоторые кредиторы могут использовать только один.
По этим причинам трудно точно определить, сколько заявителей на получение кредита или кредита пострадало. Equifax призывает потребителей, которые считают, что на них оказали негативное воздействие, обратиться к своему кредитору. На данный момент Equifax не делает ничего для посредничества или компенсации, кроме отправки исправленных оценок кредиторам.
Однако коллективный иск может оказаться более глубоким.
3 августа 2022 года в Северном округе Джорджии был подан коллективный иск от имени потребителя, чья ежемесячная плата за автомобиль резко возросла после того, как кредитор получил ее ошибочный кредитный рейтинг.
Потребительница, Нидия Дженкинс, утверждает, что в начале апреля ей было отказано в кредите на покупку автомобиля, который был предварительно одобрен в январе 2022 года. В случае Дженкинса кредитный рейтинг был значительно выше 25 баллов; оно было неточным на 130 баллов и увеличила ежемесячную стоимость автокредита более чем на 35 процентов.
В иске требуется выплатить Equifax установленные законом, компенсационные и штрафные санкции, чтобы компенсировать всем истцам весь ущерб.
Morgan &Morgan, юридическая фирма, представляющая истцов по этому делу, также подала коллективный иск против Equifax по делу о катастрофической утечке данных в 2017 году.
Хотя недавний сбой с кредитным рейтингом отражает серьезное неправильное обращение с потребительскими данными, глубина и влияние этой недавней проблемы могут быть омрачены утечкой данных Equifax в 2017 году, от которой пострадало около 147 миллионов. потребители.
В результате взлома в 2017 году хакеры раскрыли данные потребителей, включая имена, физические адреса, номера социального страхования, номера водительских прав, даты рождения, номера кредитных карт и другие конфиденциальные данные. Согласно графику, составленному для исследования Harvard Business Review, Equifax впервые узнала о взломе 8 марта 2017 года и поделилась этой информацией внутри компании. Хакеры продолжали собирать данные до 29 июля, когда Equifax смог их отключить.
О нарушении не было объявлено публично до 7 сентября, почти через шесть месяцев после того, как о нем возникли подозрения. Расследования и отставки начались в начале осени, а об урегулировании было объявлено на пресс-конференции 20 июля 2019 года.
Утечка данных обошлась Equifax как минимум в 575 миллионов долларов. в рамках соглашения с Федеральной торговой комиссией (FTC), Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB) и всеми 50 штатами и территориями США. Председатель Федеральной торговой комиссии Джо Саймонс заявил:«Equifax не предприняла элементарных шагов, которые могли бы предотвратить взлом».
В рамках мирового соглашения Equifax была обязана улучшить кибербезопасность и помочь пострадавшим потребителям защитить себя от кражи личных данных и потребительского мошенничества. Положения включали компенсацию убытков, множество бесплатных кредитных отчетов, защиту от кражи личных данных и бесплатные услуги кредитного мониторинга.
Кроме того, Equifax было поручено обновить свою программу безопасности, проводить ежегодные оценки, получать ежегодные сертификаты и получать сторонние проверки своей программы безопасности каждые два года. Компания также должна ежегодно информировать Федеральную торговую комиссию о статусе претензий потребителей.
Взлом Equifax и последующее неправильное обращение, бездействие и отсутствие прозрачности подорвали доверие американских потребителей к агентству кредитной отчетности. Это потрясло и инвесторов. Bloomberg сообщил о падении на 35 %. в акциях вскоре после раскрытия информации. Комиссия по ценным бумагам и биржам США обвинила двух бывших сотрудников Equifax в инсайдерской торговле после того, как они продали акции компании незадолго до объявления о нарушении. Цзюнь Ин, бывший директор по информационным технологиям Equifax U.S., был приговорен к федеральной тюрьме.
Короче говоря, утечка данных Equifax была не чем иным, как кошмаром с потребительскими данными.
Другие кредитные бюро и компании, выпускающие кредитные карты, также имели свою долю нарушений. В 2019 году Capital One объявила, что личная информация составляет около 100 миллионов. Американцы, в том числе один миллион номеров социального страхования, стали жертвами инцидента, связанного с кибербезопасностью. В 2015 году хакер взломал сервер Experian и получил доступ к личным записям 15 миллионов. Пользователи T-Mobile.
Услышав о искажении информации и кибератаках, вы можете задаться вопросом, есть ли способ удалить ваши конфиденциальные личные данные из базы данных Equifax. К сожалению, поскольку агентствам кредитной информации не требуется ваше разрешение на сбор ваших данных, вы не можете отозвать его ни у одного кредитного бюро.
По данным Бюро финансовой защиты потребителей, когда вы подаете заявку на кредит в банке, автосалоне, ипотечной компании или любом другом кредиторе, вы добровольно предоставляете кредитным бюро доступ к вашей информации.
Вы не можете защитить свою информацию от доступа агентства кредитной отчетности, но вы можете принять меры для ее защиты. При каждом нарушении Федеральная торговая комиссия рекомендует пострадавшему предприятию предоставлять клиентам услуги кредитного мониторинга и бесплатные кредитные отчеты.
Когда дело доходит до защиты вашей конфиденциальной информации и защиты от кражи личных данных, вам доступны инструменты и ресурсы. Некоторые службы и инструменты бесплатны, а для других требуется платная учетная запись.
Даже если ваши данные не были раскрыты, посетите веб-сайт FTC IdentityTheft.gov, чтобы узнать об основных шагах, которые вы можете регулярно предпринимать, чтобы защитить себя. Воспользуйтесь преимуществами ежегодных бесплатных кредитных отчетов и бесплатными услугами кредитного мониторинга, которые предоставляет ваша компания-эмитент кредитной карты.
Рассмотрите бесплатные сервисы, которые предлагают оповещения о мошенничестве, защиту личных данных и кредитный мониторинг. Experian, Credit Karma и TransUnion предлагают бесплатные и платные варианты. У некоторых сервисов есть бесплатная пробная версия платных услуг, которую вы можете отменить в любой момент.
Когда вы знаете, что находится в вашем кредитном отчете, и настроили мониторинг, который будет вас предупреждать, гораздо легче заметить подозрительную активность, прежде чем начинать замораживание кредита и предпринимать меры по предотвращению ущерба.