90-дневная ссуда в банке - это один из многих видов банковских ссуд. Это самый короткий срок для ссуд, поэтому он называется векселем, а не облигацией. Поскольку это краткосрочная ссуда, она имеет самую высокую годовую процентную ставку (APR) для погашения любой другой банковской ссуды. Эти ссуды обычно выдаются в ожидании бонуса или непредвиденного платежа.
90-дневная ссуда в банке - это инструмент краткосрочного финансирования с фиксированной процентной ставкой, который может быть выдан потребителям или предприятиям. Вексель обычно оплачивается купоном. Это означает, что вся стоимость ссуды с процентами выплачивается на 90-й день после выдачи ссуды. Интерес также обычно высок из-за краткосрочного оборота.
Чтобы поддерживать высокую прибыль и получать и адекватный оборот капитала, банки выпускают высокие годовые процентные ставки (APR) для краткосрочных нот. Чтобы рассчитать, что на самом деле должно быть возвращено, разделите годовую процентную ставку на четыре, чтобы найти фактическую ставку. По ссуде с процентной ставкой 14 процентов необходимо возвращать ставку 3,5 процента. Для краткосрочной ссуды в размере 1000 долларов США будут возвращены в общей сложности 1035 долларов через 90 дней.
Найти краткосрочную ссуду в крупном банке сложно из-за того, что абсолютная доходность невысока. В приведенном выше примере доход в 35 долларов для банка довольно мал. По этой причине многие кредиторы, выдающие наличные и до выплаты жалованья, оказались в пустоте, предлагая краткосрочные ссуды по очень высокой годовой процентной ставке. Эти фирмы также специализируются на кредитовании людей с плохой кредитной историей или без нее.
Еще одна форма погашения 90-дневной ссуды - это скидка. Эти ссуды вычитают проценты и комиссионные платежи в момент выдачи ссуды, но заемщик все равно должен выплатить полную сумму. Например, если ссуда составляет 1000 долларов с годовой ставкой 14 процентов в течение 90 дней, заемщик получит 965 долларов, но будет нести ответственность за выплату 1000 долларов. Это имеет смысл для краткосрочных купонных векселей, поскольку существует только один платеж по фиксированной ставке.