Коллекторские агентства отличаются от первоначальных кредиторов - это внешние агентства, которым первоначальный кредитор либо продает вашу учетную запись, либо нанимает для взыскания долга. Даже если ваш кредитор угрожает передать ваш долг коллекторскому агентству, не существует закона, требующего от него сделать это в течение определенного периода времени. Политика всех кредиторов различается. К счастью, обычно вы можете определить, не несет ли ваш первоначальный кредитор больше ответственности за вашу учетную запись.
Как только ваш кредитор отправит ваш счет в коллекторское агентство, коллекторская активность возрастет. Действия по сбору платежей включают, помимо прочего, телефонный контакт, инкассовые письма и электронные письма с просьбой об оплате. Закон о справедливой практике взыскания долгов требует, чтобы взыскатели раскрывали информацию о своем работодателе, если вы попросите. Кроме того, все получаемые вами письма-уведомления должны прибывать на фирменном бланке компании. Хотя это не гарантирует, что ваш первоначальный кредитор больше не владеет вашей учетной записью, это указывает на возможность того, что ваша учетная запись была отправлена внешнему агентству. FDCPA требует, чтобы коллекторское агентство включило тот факт, что вы имеете право оспаривать долг, в первоначальное письменное сообщение компании. Эти обозначения обычно отображаются мелким шрифтом внизу или на обратной стороне письма. Если вы увидите это заявление об отказе от ответственности, ваша учетная запись теперь принадлежит коллекторскому агентству.
Некоторые компании используют внутренние отделы взыскания с официально звучащими именами, которые указывают на то, что кредитор отправил ваш долг внешнему агентству, хотя на самом деле это не так. Кредиторы ожидают, что должники отнесутся к платежным требованиям от коллекторского агентства более серьезно, чем к платежным требованиям от кредитора. Таким образом, кредиторы иногда позволяют своим отделам по сбору платежей работать под другим именем, чтобы заставить должников поверить в то, что их долг удерживает внешнее агентство, и впоследствии погасить его. Эта практика наиболее распространена среди компаний, выпускающих кредитные карты.
Чем старше ваш долг, тем больше вероятность того, что ваш кредитор отправит его в стороннее коллекторское агентство, а не в собственный отдел взыскания. По истечении 180 дней большинство компаний, выпускающих кредитные карты, списывают безнадежные долги и переводят их сторонним агентствам, а не перекладывают ответственность на собственных сборщиков. Поставщики медицинских услуг обычно гораздо быстрее переводят долги сторонним агентствам. Политика в отношении невыплаченной задолженности различается в зависимости от кредитора. Как правило, если вы не производили платеж по своему долгу в течение более шести месяцев, любой контакт, который вы получите по поводу учетной записи, будет поступать от сторонних сборщиков долгов. Еще один показатель того, что коллекторское агентство владеет вашим счетом, - это то, что сборы прекращаются на какое-то время, а затем возобновляются. Это прекращение связи происходит во время процесса передачи.
Если сомневаетесь, проверьте свои кредитные отчеты. Коллекторские агентства обычно сообщают о потребительских счетах в одно или несколько кредитных бюро. Счета инкассации появятся в вашем кредитном профиле. Счета инкассации представляют собой торговые линии, отличные от торговой линии первоначального кредитора, и перечислены под заголовком «унизительные долги». При просмотре своих кредитных отчетов по счетам инкассо, проверьте свои кредитные записи во всех трех кредитных бюро:Experian, Equifax и TransUnion. Некоторые коллекторские агентства сообщают о долгах всем трем, а другие - нет.