Изображение предоставлено:DNY59/iStock/GettyImages
Неожиданные медицинские проблемы могут привести к тому, что у потребителей возникнут значительные медицинские долги, которые могут разрушить личные финансы и кредитный рейтинг. Неоплаченные медицинские счета могут привести к попыткам взыскания задолженности и негативным кредитным отчетам.
К счастью, три агентства кредитной отчетности — Transunion, Experian и Equifax — объявили о серьезных изменениях, которые облегчат бремя медицинских долгов и сборов платежей на вашей кредитной истории.
Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB) недавно опубликовало отчет, в котором говорится, что американцы задолжали почти 88 миллиардов долларов. медицинской задолженности по состоянию на июнь 2021 года. Согласно отчету CFPB, 58 процентов долгов в сборе были медицинские счета.
Медицинские долги обычно являются результатом единичной чрезвычайной ситуации или неожиданной проблемы со здоровьем. Кроме того, из-за пандемии COVID-19 все больше людей имеют медицинские долги. Непропорционально сильно пострадали латиноамериканцы, чернокожие, пожилые американцы и ветераны.
Медицинские долги, указанные в кредитных отчетах, могут затруднить получение потребителями кредитов и ипотечных кредитов. Медицинский долг также может создать проблемы с приемом на работу. Большие суммы медицинских долгов также увеличивают вероятность того, что потребители объявят о банкротстве и уклонятся от медицинской помощи в будущем.
В результате своего исследования CFPB оказал давление на агентства кредитной отчетности, чтобы они изменили порядок отображения медицинских долгов в кредитных отчетах каждого. Директор CFPB Рохит Чопра публично критиковал методы, используемые кредитными бюро для отчетности о медицинских сборах.
С 1 июля 2022 года погашенная задолженность по медицинским сборам больше не будет отражаться в кредитных отчетах потребителей. Раньше оплаченные медицинские сборы оставались на кредитных отчетах до семи лет. Однако удаление медицинских сборов произойдет только в том случае, если счет будет оплачен полностью.
По оценкам кредитных бюро, это изменение увеличится примерно на 70 процентов. медицинской задолженности в взыскании. Кроме того, у потребителей теперь будет год, прежде чем неоплаченные медицинские сборы появятся в их кредитных отчетах. Это даст им больше времени для согласования условий оплаты с поставщиками медицинских услуг. Предыдущий льготный период для переговоров составлял шесть месяцев.
Кроме того, начиная с первой половины 2023 года агентства кредитной информации перестанут включать медицинские сборы на суммы менее 500 долларов США. в кредитных отчетах потребителей.
Крупнейшие агентства кредитной отчетности объявили об изменениях, которые, возможно, позволят исключить медицинские долги в коллекциях из кредитных отчетов потребителей.
Цель этих изменений — устранить страх перед получением адекватной медицинской помощи из-за негативного эффекта высоких затрат и неспособности оплачивать медицинские счета, которые могут пойти на оплату. В совместном заявлении кредитные агентства указали, что эти шаги были предприняты, чтобы позволить людям сосредоточиться на своем финансовом и личном благополучии, не беспокоясь о финансовых трудностях из-за медицинских расходов.
Медицинские долги, которые ваш поставщик услуг хранит в своих книгах, не повлияют на ваш кредитный рейтинг. Однако долги, поступающие в коллекторы, могут оказать существенное негативное влияние на ваш кредитный рейтинг. Одна-единственная коллекция, которая отображается в вашем кредитном отчете, может снизить ваш балл на сто и более пунктов. Хорошей новостью является то, что отмена оплаченных медицинских сборов улучшит ваш кредитный рейтинг.
Стремясь еще больше помочь потребителям, новые алгоритмы FICO и VantageScore теперь игнорируют оплаченные медицинские долги и придают меньший вес неоплаченным долгам по медицинским сборам, что с течением времени оказывает еще меньший эффект.