Итак, вы слышали о методе долгового снежного кома, когда вы оплачиваете свои долги от наименьшего до наибольшего остатка независимо от процентной ставки, и теперь готовы приступить к делу.

Снежный ком долга — это второй шаг из «7 маленьких шагов» Дэйва Рэмси. Если вы находитесь на этом этапе, это означает, что у вас уже есть 1000 долларов США для резервного фонда на случай чрезвычайных обстоятельств, поэтому вы готовы погасить свой долг.

Хотя мы установили барьеры, чтобы прояснить, как работает долговой снежный ком, мы знаем, что путь каждого к финансовому миру уникален.

Итак, давайте ответим на главные вопросы, которые вы задаете о методе долгового снежного кома.

1. Почему я перечисляю свой долг в порядке погашения остатка, а не процентной ставки?

Суть долгового снежного кома в изменении поведения. Если вы попытаетесь сначала погасить студенческий кредит, потому что это самый большой долг, вы не увидите результатов в течение длительного времени.

Без результатов вы потеряете мотивацию. А без мотивации вы, скорее всего, выдохнетесь и перестанете доплачивать по этому кредиту. Между тем, все ваши небольшие долги все еще висят без дела.

Но когда вы сначала избавитесь от небольшого долга, вы увидите прогресс. А прогресс подпитывает мотивацию, потому что вы почувствуете, что чего-то достигли.

Каким бы маленьким ни был этот первый долг, он навсегда исчезнет из вашей жизни. Вскоре последует второй долг, а затем и следующий. Эти маленькие победы придадут вам уверенности. Мало того, вы увидите, что план работает, и будете его придерживаться.

2. Как узнать, когда что-то продать или заплатить?

Этот вопрос обычно возникает с автомобилями, поэтому начнем с него. Когда мы говорим о транспортных средствах, следует помнить два основных правила. Во-первых, если вам нужно больше 24 месяцев, чтобы расплатиться за машину, пора продавать. Установите двухлетний срок и используйте это — а не расписание кредита — чтобы решить, что вам следует делать.

Во-вторых, посмотрите, какая часть вашего собственного капитала вложена в машину. Если она превышает 50 %, вы слишком много инвестируете во что-то, что падает в цене, и пришло время расстаться с этим.

Для других вещей, таких как лодки, арендуемая недвижимость или что-то еще, кроме вашего дома, вы можете использовать те же общие правила. Если вы не можете погасить его быстро или если он слишком сильно сокращает ваш доход, продайте его!

Освобождение от этих платежей радикально изменит ваше мышление и ваш кошелек по мере того, как вы будете двигаться к освобождению от долгов. Но если у вас есть вещь, которая окупится через несколько месяцев, можно оставить ее себе. Просто избавься от долга!

3. Должен ли я продолжать откладывать деньги на пенсию во время программы Baby Step 2?

Нет. Находясь на втором шаге, направьте всю свою энергию и ресурсы на то, чтобы расплатиться с долгами. Если вы откладываете деньги на пенсию, вы останетесь в долгах дольше. Сосредоточьтесь на по одной цели за раз. Когда вы это сделаете, у вас больше шансов погасить свой долг.

Даже если вы получите спичку компании, не берите ее, пока вы ликвидируете свои долги. Помните, что это временно.

Если вы сократите свой образ жизни, устроитесь на вторую работу и сосредоточитесь на лазере, вы избавитесь от долгов. Как только вы избавитесь от долгов (и у вас будет полный резервный фонд), вы с лихвой компенсируете год или два перерыва в инвестировании.

4. Что делать, если скоро появится ребенок?

Во-первых, поздравляю! Ребенок – это всегда повод для радости. Если вы собираетесь завести ребенка, остановите долговой снежный ком и накопите наличные. Продолжайте вносить минимальные платежи, но откладывайте оставшиеся деньги на сбережения. Если случится чрезвычайная ситуация и у вас есть счета за медицинские услуги, у вас будут деньги, чтобы их оплатить.

Как только ваш новый комочек радости вернется из больницы и все будут здоровы, возьмите сэкономленные деньги и потратьте их на долговой снежный ком.

5. Что, если меня уволят с работы во время выплаты долга?

Если вы потеряете работу, перейдите в режим выживания. Убедитесь, что ваш образ жизни сведен к основам. Продолжайте вносить минимальные платежи, не вкладывая ничего в долг. Остановите снежный ком, пока снова не найдете работу.

Если вы получаете выходное пособие, не откладывайте назад и живите за счет этого. Постарайтесь не прикасаться к нему. Вместо этого найдите временную подработку, живите голыми костями и ищите работу как сумасшедшая.

Чем раньше вы получите новую работу (и, возможно, найдете работу своей мечты), тем скорее выходное пособие станет огромным бонусом, который вы можете использовать для погашения долгового снежного кома.

6. Что делать с двумя платежами с одинаковыми процентными ставками?

Если у вас есть два платежа с одинаковыми процентными ставками, просто погасите два счета в порядке от наименьшего к наибольшему. Итог:сначала погасите наименьший долг.

7. Почему мы не можем продолжить с долговым снежным комом, чтобы немедленно атаковать ипотеку?

Детские шаги нужно делать по порядку — без пропусков — чтобы они работали правильно. После того, как вы закончите долговой снежный ком, начните использовать дополнительные деньги, чтобы создать полный резервный фонд. Вы должны построить этот буфер между вами и Мерфи, иначе вы снова влезете в долги.

Затем вы можете начать выполнять Детские шаги 4, 5 и 6 одновременно, но даже они выполняются в порядке приоритета. Начните с откладывания 15% своего дохода на пенсию. Затем начните поступать в детский колледж, если у вас есть дети. Теперь, пока вы выполняете каждое из этих действий, вы можете начать вкладывать дополнительные деньги в ипотеку.

Не перепутайте нас! Выплата ипотеки важна, но приоритет отдается планированию выхода на пенсию и поступлению в колледж. Если вы начнете пропускать шаги, чтобы добраться до Детского шага 6, вы сойдете с рельсов еще до того, как доберетесь до Детского шага 7.

8. Как сохранить мотивацию во время Baby Step 2?

Мы понимаем, что погасить долг непросто, особенно если вы занимаетесь этим некоторое время. Может быть, вы не видели выигрыша в горячую минуту, потому что вы находитесь в конце снежного кома и сосредоточены на самых больших долгах. Или, может быть, вас утомляет рутинная работа на нескольких работах, и вы начинаете задаваться вопросом, действительно ли все это того стоит.

Мы получим это. Итак, вот несколько вещей, которые вы можете сделать, чтобы сохранять мотивацию при погашении долга:

• Создайте визуальное напоминание о своей финансовой цели.
• Пересмотрите свои почему . Почему вы хотите погасить свой долг?
• Найдите людей, которые могут поддерживать вашу мотивацию и ответственность.
• Не сравнивайте свою историю с историями других людей.
• Вспомните, как далеко вы продвинулись.

Чтобы получить дополнительную мотивацию, подпишитесь на бесплатную пробную версию Ramsey+ и узнайте, как быстрее всего погасить долг!

9. Приостановить ли я долговой снежный ком, если мне нужно использовать свой резервный фонд?

Да. Вы должны временно приостановить долговой снежный ком, если вы используете свой резервный фонд. Просто внесите минимальные платежи и восстановите свой резервный фонд как можно быстрее. Как только ваш резервный фонд вернется к 1000 долларов США, перезапустите свой долговой снежный ком.

10. Если у меня уже есть сбережения, следует ли мне вложить их в долговой снежный ком?

Если у вас есть отложенные непенсионные деньги, оставьте из них 1000 долларов для стартового фонда на случай чрезвычайных обстоятельств — первый шаг. Затем используйте остаток для погашения долга, не связанного с ипотекой. Никогда не используйте пенсионные фонды, потому что они сопряжены с огромным налоговым вычетом и штрафом за досрочное снятие средств.

Как только ваш снежный ком будет готов, начните накапливать деньги, чтобы как можно быстрее создать полный резервный фонд.

11. Должен ли я приостановить долговой снежный ком, чтобы заплатить за свадьбу?

Можно временно приостановить рост долгового снежного кома, чтобы заплатить за скромный свадьба наличными. Ключ к планированию свадьбы без перерасхода средств — установить бюджет и придерживаться его!

12. Должен ли я включить свою вторую ипотеку в долговой снежный ком?

Если ваша вторая ипотека составляет менее половины вашего годового дохода, поместите ее в свой долговой снежный ком. Вырубите его, чтобы больше не беспокоиться об этом.

13. Как счет IRS вписывается в долговой снежный ком?

Вы должны немедленно избавиться от правительства. Приостановите свой долговой снежный ком, чтобы очистить свой счет IRS, поскольку правительство может взять деньги, фактически не предъявляя вам иск.

14. Я христианин, должен ли я платить десятину, чтобы расплатиться с долгами?

Вы всегда должны давать десятину, если вы христианин. Десятина отдает сверху. Это первое, что вы делаете, когда вам платят, так что не останавливайтесь только потому, что вы делаете долговой снежный ком. Если вы не христианин, то вы не обязаны платить десятину, но пожертвования должны быть частью вашего бюджета. Помните, что независимо от того, на каком этапе вы находитесь, ваши бюджетные приоритеты – отдавать, экономить и затем потратить.

Готовы серьезно отнестись к погашению долга методом долгового снежного кома? Узнайте, как больше никогда не беспокоиться о деньгах, воспользовавшись бесплатной пробной версией Ramsey+.