Изображение предоставлено:Маскот/Маскот/GettyImages
Во время пандемии коронавируса многие жизненные транзакции стали бесконтактными и безналичными. Чтобы получать товары и вести бизнес во время карантина, американским потребителям и ритейлерам были необходимы цифровые платежи. После карантина, когда пандемия продолжалась, у многих потребителей появились новые покупательские привычки и они еще больше отказались от наличных расчетов.
Нет сомнений в том, что Соединенные Штаты приближаются к безналичному обществу, но исчезнут ли когда-нибудь наличные деньги навсегда – и хорошо ли это?
Когда распространились новости о пандемии COVID-19, а в городах по всей стране и по всему миру начались периоды изоляции, потребители начали потреблять, не выходя из дома, а способы оплаты стали отказываться от использования наличных.
По данным The Economist, хотя обращение наличных денег в США и других странах во время пандемии увеличилось, это произошло главным образом за счет того, что люди снимали средства в своих банках для накопления наличных. Количество наличных денег в ВВП неуклонно растет, а пандемия только стимулирует увеличение денежных сбережений. Очевидно, что американцы по-прежнему рассматривают наличные деньги как средство сбережения. Но за это же время использование наличных значительно сократилось, а количество безопасных бесконтактных способов оплаты Fintech резко возросло.
Походы за продуктами и питание вне дома превратились в мобильные покупки, электронные платежи и доставку или самовывоз. Интернет-магазины также увидели всплеск. Прибыль Amazon выросла на 67 процентов в период с 2019 по 2021 год, достигнув почти 470 миллиардов долларов. , а общий объем электронной торговли подскочил 32,4 %. в 2020 году и ещё 12,4 процента в 2021 году.
Использование банкоматов сократилось, как и количество транзакций, связанных с использованием бесконтактных карт при личном обращении. Федеральная резервная система сообщила о беспрецедентном 13-процентном снижении. в общем количестве кредитных карт, использованных при личном обращении, в 2020 году, а количество удаленных платежей по картам выросло на 24 процента. Компания Square, занимающаяся цифровыми платежами, сообщила о 300-процентном росте. в ритейлерах, принимающих цифровые платежи, только за первый месяц пандемии.
Люди стали более комфортно использовать мобильные платежи, а количество переводов на банковские счета между людьми через такие приложения, как Venmo, Zelle и PayPal, возросло. PayPal обработал 936 миллиардов долларов только в 2020 году выплаты выросли 31% с 2019 года. Число платежей через цифровые кошельки через такие приложения, как Apple Pay и Google Pay, также растет.
По мере того, как у потребителей развивались привычки безналичных расчетов, многие предприятия переосмыслили свою деятельность. Десятки развлекательных и спортивных площадок открылись полностью безналично. Это хорошо для возобновления работы площадок, но хорошо ли это в долгосрочной перспективе?
Банки и розничные торговцы навязывают потребителям дебетовые и кредитные карты уже почти полвека. Эти электронные платежи имеют свои преимущества, в том числе удобство и простоту отслеживания, которые со временем увеличили их популярность.
Расширяя свое подробное исследование платежей за 2018 год, ФРС сообщила, что количество безналичных платежей продолжает расти при заметном росте платежей ACH.
Идея перехода на безналичный расчет вызывает обеспокоенность по поводу социальной справедливости. То, что удобно для многих, может оказаться финансово невыгодным и даже дискриминационным для экономически уязвимых людей.
В то время как некоторые исследователи и экономисты делают прогнозы о безналичном обществе, другие аналитики обращают внимание на 18 процентов. взрослых американцев, не имеющих или недостаточно обеспеченных банковскими услугами, которые могут проиграть.
Анализ FDIC, проведенный до пандемии в 2019 году, показал, что 5,4 процента домохозяйств в США не имели текущего или сберегательного счета. Среди тех, кто не имеет доступа к банковским услугам, 29 процентов сообщили, что у них недостаточно денег для удовлетворения требований финансового учреждения к минимальному балансу. Почти 5 процентов опрошенных домохозяйств сообщили об использовании небанковских кредитов, таких как ссуды до зарплаты, ломбарды или титульные ссуды.
Идея перехода на безналичный расчет вызывает обеспокоенность по поводу социальной справедливости. То, что удобно для многих, может быть финансово невыгодным – и даже дискриминационным – для экономически уязвимых людей.
Некоторые штаты осознают необходимость полного отказа от наличных и приняли законы, которые требуют от предприятий продолжать принимать наличные. Нью-Йорк, Массачусетс, Филадельфия, Сан-Франциско и Нью-Джерси входят в число штатов-лидеров. Но эта идея не осталась без сопротивления со стороны тех, кто считает, что предприятия должны иметь возможность принимать решения самостоятельно.
Сторонники безналичного общества рассматривают Швецию как образец. Некоторые шведы даже стали использовать имплантированные микрочипы для хранения своего цифрового кошелька и другой личной информации. Но в Швеции также есть всеобщее здравоохранение, развитая система социального обеспечения и 1,8 миллиона люди, находящиеся под угрозой бедности. В США проживает 37 миллионов человек. на уровне бедности, по данным переписи 2020 года.).
Поскольку мир транзакций становится все более цифровым, есть о чем задуматься, а не только об удобстве бесконтактных платежей.