Изображение предоставлено:Даниэль де ла Ос/iStock/GettyImages
По данным Experian, средний общий долг среднего американца составлял 96 371 доллар. в 2021 году. Если вы также боретесь с долгом, то столкновение с и без того ужесточающимся бюджетом из-за роста цен и процентных ставок может затруднить выплату сверх минимума и, в конечном итоге, побег. Чтобы выбраться из долговой ловушки, требуются обязательства и планирование, чтобы вы точно знали, какие долги нужно решать в первую очередь, как сократить проценты и как составить бюджет для достижения целей по выплате долга. Попробуйте эти лайфхаки, чтобы сделать этот процесс менее утомительным.
Чтобы начать план погашения долга, вам нужно составить список всех своих долгов, чтобы знать, где вы находитесь. Для этого отлично подходит таблица сокращения долга, поскольку в ней будут места для перечисления ваших долгов по названию, сумме, процентной ставке и минимальному платежу. Кроме того, вы можете сортировать свои долги по сумме и использовать график, чтобы показать каждый долг по сравнению с общей суммой. Вы можете получить доступ к своим онлайн-счетам, связаться со своими кредиторами или просмотреть последние отчеты для получения необходимой информации о долге.
Чтобы начать с простого, используйте свой долговой реестр, чтобы выбрать первый долг, который вы хотите погасить. Управление финансовой готовности предлагает вам выбрать тот, который либо наименьший, либо имеет самую высокую процентную ставку. Начав с малого, вы сможете избежать разочарований и, в конечном итоге, сдаться, а борьба с высокими процентными ставками означает, что вы минимизируете общие затраты. После того, как вы погасите целевой долг, вы можете использовать ту же стратегию, чтобы выбрать следующий фокус.
Высокие процентные ставки особенно затрудняют погашение долга, поскольку только часть ваших платежей поступает в счет основной суммы долга. Поэтому стоит искать способы снизить процентные ставки, особенно если у вас есть кредитные карты. Бюро финансовой защиты потребителей рекомендует такие варианты, как использование нулевого процента. варианты перевода баланса:полная оплата в течение льготного периода и оплата сверх минимальной суммы.
Вы также можете попробовать связаться с кредиторами и договориться о более низкой ставке. Другой вариант — рассмотреть варианты рефинансирования таких долгов, как ипотека и автокредит, но вы должны быть уверены, что любые комиссии сделают сбережения на процентах бесполезными. Кроме того, всегда старайтесь избегать невыполнения платежей, поскольку это может привести как к комиссиям, так и к штрафным процентным ставкам; В этом помогают механизмы автоматической оплаты.
Вашей первой остановкой для погашения долга должны быть дополнительные деньги, которые уже есть в вашем бюджете. Но если вы хотите быстрее погасить долг или у вас уже очень ограниченный бюджет, стоит рассмотреть варианты дополнительного дохода, которые соответствуют вашим интересам. Например, вы можете заниматься внештатной работой, связанной с хобби, ездить по выходным в сервис каршеринга, продавать ненужные вещи или сдавать в аренду комнату. Bank of America также советует вам использовать непредвиденные доходы, такие как праздничные бонусы, возврат налогов или подарки, для погашения долга.
Независимо от того, используете ли вы приложение или составляете его вручную, бюджет необходим для отслеживания ваших привычек расходования средств и распределения денег как на повседневные расходы, так и на погашение долга. Государственный университет Северной Дакоты рекомендует простую, но эффективную стратегию, называемую бюджетом 50/30/20. Это означает, что вы потратите половину своего ежемесячного дохода на основные нужды, 30 процентов. в сторону желаний и 20 процентов к выплате долга и сбережениям.
Идеально было бы пойти дальше и найти способы сократить свои основные расходы и сэкономить на желаниях, чтобы вы могли потратить более 20 процентов на погашение долгов. Это может включать в себя согласование ежемесячных затрат на обслуживание, избавление от неиспользованных подписок, покупку бывших в употреблении вещей, упаковку обеда из дома, использование купонов и сокращение использования коммунальных услуг. Конечно, если вы сможете добавить и новые источники дохода, вам будет еще проще направить больше средств на погашение долга.
Если вам нужна дополнительная помощь, вы можете обратиться за индивидуальной консультационной помощью по кредитам в местную организацию, например школу, финансовое учреждение или некоммерческую организацию. Они могут быть полезны для того, чтобы научиться правильно составлять бюджет, повышать свой кредитный рейтинг и погашать долги. Если вы присмотритесь к ценам, эти услуги могут быть даже бесплатными или за небольшую плату.
Федеральная торговая комиссия советует вам тщательно изучить любую услугу и избегать тех, которые имеют плохие отзывы, не имеют лицензии или пользуются услугами неквалифицированных консультантов. Вам также следует избегать мошенничества, которое требует с вас крупную сумму денег за переговоры с кредиторами о погашении вашего долга.