Закон о справедливой кредитной отчетности (FCRA) предоставляет вам определенные права на ремонт кредита. Этот федеральный закон призван дать вам право исправлять ошибки кредитного бюро. Такие ошибки настолько распространены, что 37 процентов людей, опрошенных Zogby International, которые проверили свои кредитные отчеты в 2007 году, обнаружили неверные данные. Иногда вы можете существенно улучшить свой кредит, используя лазейки в законе, чтобы стереть как можно больше негативов.
FCRA требует, чтобы Equifax, Experian и TransUnion бесплатно предоставляли ваши личные кредитные отчеты через официальный веб-сайт, хотя они могут взимать с вас плату за запросы отчетов через свои собственные сайты. Вы получаете только один бесплатный отчет от каждого бюро каждые 12 месяцев, поэтому вам придется платить, если вы будете проверять свои отчеты чаще. Вы имеете право на получение бесплатных отчетов, даже если вы уже израсходовали свой годовой взнос, если вы подали заявку на кредит и получили отказ. Эта лазейка вынуждает кредитора сообщить вам, какие бюро предоставили информацию, которая привела к отказу. Согласно Bankrate.com, эти бюро должны предоставлять вам бесплатные отчеты, если вы заказываете их в течение 30 дней.
FCRA заставляет кредитные бюро обрабатывать жалобы потребителей в течение 30 дней, что означает проверку или удаление данных, о которых идет речь. Бюро не обязаны рассматривать заведомо ложные споры, но веб-сайт Divorcenet сообщает, что они вынуждены проверять даже самые незначительные истинные ошибки. Используйте эту лазейку, чтобы найти такие вещи, как даты с отклонением на несколько дней, неправильное написание имени кредитора или немного неправильные денежные суммы в отрицательных записях. Кредиторы могут предоставить верную информацию или просто игнорировать запросы кредитного бюро, что приведет к полному удалению вредоносной информации.
Вам может повезти вовремя спора и вы попадете в лазейку для ремонта кредита, даже не осознавая этого. Кредитные бюро не обязаны по закону расследовать споры потребителей, но они должны автоматически удалять указанную информацию, если они не пытаются ее проверить. На сайте Divorcenet объясняется, что Equifax, Experian и TransUnion иногда выбирают немедленное стирание, если они настолько заняты, что не могут предпринять попытку проверки в течение требуемого 30-дневного срока.
Вы не можете изменить тот факт, что вы игнорировали определенные счета, пока они не были списаны, счета были отправлены в коллекторские агентства, потеряли свой дом или объявили о банкротстве, но ваша финансовая история не может вечно преследовать вас в ваших кредитных отчетах. FCRA предусматривает автоматическое восстановление кредита в течение 10 или менее лет. На веб-сайте Федеральной торговой комиссии поясняется, что большинство плохих кредитных записей, таких как счета взыскателя долга и права выкупа закладных, удаляются из вашего файла через семь лет, в то время как банкротства исчезают через 10 лет. Текущие кредиторы никогда не узнают о ваших прошлых финансовых проблемах по истечении отчетного периода.