Если вы хотите взять на себя ответственность за свои финансы, важно хорошо разбираться в базовой финансовой терминологии. Один из распространенных финансовых терминов, на изучение которого вам следует потратить время, - это концепция начисления сложных процентов. Сложные дневные процентные ставки могут быть положительными или отрицательными для ваших финансов в зависимости от ситуации.
Компаундирование - это процесс начисления процентов на проценты, полученные по счету. Начисление сложных процентов продолжается на регулярной основе. Таким образом, вместо того, чтобы рассчитывать причитающиеся проценты на основе только основного баланса, проценты рассчитываются на основе как основной суммы, так и процентов, полученных за период. Если проценты начисляются ежедневно, это означает, что расчет происходит каждый день в году (365 дней).
Сложные проценты могут применяться к вашему финансовому положению независимо от того, занимаетесь ли вы у кредитора или откладываете деньги на счете. Если вы занимаете деньги в финансовом учреждении, банк начисляет ваши проценты на основе остатка, который вы взяли в долг и поддерживаете на ежедневной основе. Когда вы откладываете деньги на счет, например, на CD (депозитный сертификат), вы получаете процентные платежи (прибыль) в зависимости от внесенной вами суммы. Если вы вкладываете деньги, ежедневное получение сложных процентов выгодно, потому что чем чаще вы начисляете проценты, тем больше процентов зарабатывается с течением времени. Это не идеальный сценарий, если вы являетесь заемщиком по той же причине (большие процентные расходы).
Один из распространенных случаев, когда вы можете увидеть, что кредитор использует сложную дневную процентную ставку, - это когда вы открываете счет кредитной карты. Кредитор определяет использованный остаток на счете (включая покупки за месяц), а затем умножает эту сумму на дневную ставку (годовая процентная ставка, деленная на 365), чтобы определить процентные расходы, начисляемые каждый день. Вы можете использовать онлайн-калькулятор, чтобы узнать стоимость кредитного счета, на котором используются ежедневные начисленные проценты.
Это помогает делать ежедневный пример начисления процентов вручную, чтобы по-настоящему понять концепцию. Допустим, вы получаете 4% годовых по сберегательному счету. Ежедневная процентная ставка составляет около 0,005 процента (2 делить на 365). Если у вас начальный баланс в размере 10 миллионов долларов в первый день цикла, заработанные проценты будут составлять 500,00 долларов (0,005 процента, умноженное на 10 миллионов долларов). На следующий день вы умножите новый баланс в размере 10 000 500 долларов на дневную процентную ставку, чтобы получить новую процентную прибыль в размере 500,03 доллара. На третий день у вас будет баланс в размере 10 001 000,03 долларов США с прибылью по процентам в размере около 500,05 долларов США. Повторяйте этот расчет ежедневно - сумма увеличивается с каждым днем.