Когда вы подаете заявку на ссуду, кредитор должен определить, можете ли вы позволить себе выплатить долг. Вы можете добавить в заявку на ссуду соавтора, и добавление этого лица к заявке может повысить или не повысить ваши шансы на получение одобрения для получения ссуды. Безработные и пенсионеры могут совместно подписывать ссуды, хотя у вас больше шансов получить одобрение, если у вашего соавтора есть какой-то доход.
Кредиторы рассчитывают отношение долга к доходу, разделив ежемесячные выплаты по долгу на ваш ежемесячный валовой доход. Кредиторы имеют разные лимиты DTI для разных типов ссуд, но немногие кредиторы одобряют ссуды для людей с уровнем DTI выше 40 или 50 процентов. Если вы добавляете соавтора к своему займу, то его доход добавляется к вашему, но долг совладельца также становится частью уравнения. Если сторона, подписавшая соглашение, не имеет дохода, но имеет задолженность, вы ослабляете свое приложение с точки зрения DTI, добавляя в уравнение сторону, подписавшую совместную подписку.
Доход принимает разные формы, и есть много безработных, которые регулярно получают доход из разных источников. В качестве заявителя или соавтора вы можете использовать доход от социального обеспечения, пенсию или алименты, чтобы получить право на получение ссуды. Вы также можете использовать инвестиционный доход или доход от сдачи в аренду собственности, но только в том случае, если вы можете подтвердить этот доход, предоставив своему кредитору налоговые декларации или копии договоров аренды. Следовательно, отсутствие работы не обязательно означает, что у соавтора нет дохода.
Если ваша со-подписывающая сторона не имеет какого-либо источника дохода, вы все равно можете получить выгоду от добавления этого человека в свою заявку на кредит, но только если у этого человека хороший кредитный рейтинг. Если у вас посредственный или плохой кредит, вы можете оказаться не в состоянии претендовать на ссуду, даже если у вас более чем достаточно дохода для покрытия долга. Добавление к уравнению соавтора с хорошим кредитным рейтингом может позволить вам получить ссуду, поскольку кредитор учитывает ваши комбинированные кредитные рейтинги и уровни DTI.
Когда вы совместно подписываете ссуду, вы обещаете выплатить долг. На самом деле вы можете рассчитывать на то, что основной заявитель выплатит задолженность, но если основной заявитель станет безработным или просто откажется вернуть деньги, то кредитор может потребовать от вас погашения долга. Если у вас нет дохода, кредитор потенциально может наложить залог на ваш дом. Поэтому тщательно подумайте о рисках, связанных с совместным подписанием ссуды, особенно если вы не можете позволить себе выплатить долг в случае, если основной заемщик не желает или не может этого сделать.