Изображение предоставлено:Integrity Pictures Inc/The Image Bank/GettyImages
Вы, вероятно, видели заголовки об уровне инфляции в 2022 году. Индекс потребительских цен (ИПЦ) достигает 7,5 %. с этого времени в прошлом году. Вы испытали на себе влияние инфляции на стоимость жизни, совмещая снижение покупательной способности с ростом цен на жилье, продукты питания, энергию и все остальное.
А еще есть ваш пенсионный план. Подрывает ли инфляция ценность того, что вы сэкономили?
Инфляция означает снижение вашей покупательной способности. По мере роста цен стоимость вашего доллара падает. Итак, вот что. Инфляция также создает потенциал для повышения процентных ставок. Ожидается, что Федеральная резервная система США (ФРС) повысит процентные ставки до трех раз в 2022 году.
Когда процентные ставки растут, растет и стоимость заимствований. Выплаты по ипотеке и кредитам увеличиваются, а рентабельность компаний может снизиться. Вот как растущая инфляция может повлиять на фондовый рынок, что, в свою очередь, повлияет на ваши пенсионные счета.
В зависимости от вашего текущего портфолио и количества лет, оставшихся до выхода на пенсию, ваш консультант может предложить внести некоторые изменения или вообще не предложить никаких изменений.
И хотя может показаться, что повышение процентных ставок позволит вам больше зарабатывать на своем сберегательном счете, норма прибыли, которую вы видите на сбережениях (если вы ее видите), вряд ли будет соответствовать рекордно высокому уровню инфляции.
Если часть вашего пенсионного плана включает инвестиции в недвижимость напрямую, через инвестиционный фонд недвижимости (REIT) или в рамках инвестиционной платформы, такой как Fundrise, вы, возможно, увидите положительную прибыль в 2021 году. Но недвижимость также имеет свои риски, особенно когда процентные ставки растут.
На пособия по социальному обеспечению влияет более высокая инфляция, поскольку годовая корректировка стоимости жизни (COLA) не поспевает за экономикой. В то время как Администрация социального обеспечения увеличила размер пособий 5,9 %. В 2022 году базовые математические расчеты показывают, что он по-прежнему отстает от уровня инфляции.
Короче говоря, инфляция придает ценность всему, включая те вещи, на которых вы надеетесь заработать деньги для своих сбережений. Если рост вашего пенсионного портфеля не сможет опережать годовую инфляцию в долгосрочной перспективе, ваш пенсионный доход потеряет некоторую ценность.
Самое важное, что вы можете сделать, — это поговорить со своим сертифицированным специалистом по финансовому планированию или финансовым консультантом. В зависимости от вашего текущего портфолио и количества лет, оставшихся до выхода на пенсию, ваш консультант может предложить внести некоторые изменения или вообще не предложить никаких изменений.
Многие эксперты говорят о преимуществах инвестирования в индексные фонды в периоды высокой инфляции. Уоррен Баффет уже давно продвигает индексные фонды «в любом случае… и особенно в трудном» как ответ на непредсказуемость рынка с течением времени.
IRA Рота и другие пенсионные счета с налоговыми льготами помогают компенсировать влияние инфляции за счет снижения налогов на заработанные деньги.
Казначейские ценные бумаги, защищенные от инфляции, выпущенные федеральным правительством, и аннуитеты с поправкой на инфляцию могут показаться хорошими по названию, но проконсультируйтесь со своим финансовым консультантом, чтобы определить, подходят ли они для инвестиций в ваши пенсионные сбережения.
Не паникуйте и не вносите каких-либо радикальных изменений в свой пенсионный план, не посоветовавшись с проверенным профессионалом. В зависимости от вашей конкретной ситуации ваш консультант может даже посоветовать вам пережить это, затянуть пояс и продолжать планировать на будущее.
Накопление богатства для выхода на пенсию является частью вашего обычного бюджета, верно? Как бы вы это ни делали, вы откладываете часть своего текущего дохода на будущую пенсию.
Поскольку сейчас вы сталкиваетесь с ростом цен практически на все, хорошей идеей будет внимательно следить за своими расходами и пополнять свои резервы. Следите за своим долгом и следите за использованием своей кредитной карты. Постарайтесь не брать в долг новые долги, особенно в связи с предстоящим ростом процентных ставок.
Управление вашими личными финансами сегодня всегда будет влиять на деньги, на которые вы будете рассчитывать позже, будучи пенсионером. Во времена высокой инфляции это, пожалуй, важнее, чем когда-либо.
Чтобы пережить этот инфляционный период, сохранив свои пенсионные сбережения, уменьшите расходы, увеличьте сбережения и поговорите со своим финансовым консультантом о своем пенсионном портфеле.