Гордость домовладельца имеет свою цену:например, оплата счетов за ремонт таких проблем, как плесень. Проблемы с плесенью в доме могут быстро и легко привести к десяткам тысяч долларов на необходимый ремонт. Стандартная страховка домовладельцев обычно не покрывает ущерб от плесени, но в некоторых случаях вы можете использовать страховое покрытие для оплаты ремонта плесени.

Покрытие повреждений плесенью обычно зависит от того, что их вызвало. Если ущерб возник в результате «названной опасности» в вашем полисе домовладельцев, ваша страховка может покрыть его. Если это не так, и у вас нет специального полиса, такого как страхование от наводнения или резервного водоснабжения, вам, возможно, придется платить за ремонт самостоятельно.

Когда страхование домовладельцев не покрывает плесень?

Некоторые страховые полисы домовладельцев действительно покрывают плесень, но ограничивают сумму, которую они будут платить за повреждение плесенью, обычно до 5000 долларов. Страховщики могут продавать дополнительное покрытие плесени в качестве подтверждения стандартного полиса.

Как правило, покрывается ли повреждение плесенью, зависит от того, покрывается ли страховкой то, что его вызвало. Хотя покрытие варьируется в зависимости от специфики вашего полиса, вот несколько распространенных ситуаций, когда страхование домовладельцев, скорее всего, не покроет ущерб от плесени:

• Плесень из-за наводнения: Стандартные полисы страхования домовладельцев не покрывают ущерб от наводнений; вам понадобится отдельный полис страхования от наводнения. Страхование от наводнения может покрыть ущерб от плесени, если плесень может быть напрямую связана с наводнением.
• Плесень в результате отказа водоотливной помпы или запорной канализации, канализации или септика: Страхование домовладельцев, как правило, не покрывает эти риски, но обычно вы можете приобрести для них дополнительное покрытие.
• Плесень из-за воронки: Провалы не покрываются стандартной страховкой домовладельцев. Если этот риск распространен там, где вы живете, страховщики могут продавать отдельные страховки от карстовых провалов.
• Плесень из-за таяния снега на земле проникает в ваш дом: Как правило, ущерб от воды снизу не покрывается страховкой домовладельцев. Однако это может быть застраховано от наводнения.
• Плесень в результате небрежности: Страхование жилья предназначено для защиты от «внезапных, случайных» бедствий, а не от проблем, которые постепенно развиваются из-за пренебрежения. Например, плесень, вызванная плохо загерметизированными окнами; переливы водосточных желобов; недостаточная вентиляция; или негерметичные шланги, трубы и фитинги, как правило, не покрываются страховкой.

Когда формируется страховое покрытие домовладельцев?

Когда страхование домовладельцев покрывает плесень, зависит от конкретных названных опасностей в вашем полисе. Однако обычно рассматриваются следующие ситуации:

• Плесень из-за утечки: Это может быть вызвано неисправностью посудомоечной машины, стиральной машины, водонагревателя или другого прибора. Ущерб от этого типа внезапного отказа обычно покрывается страхованием жилья.
• Плесень из-за замерзшей или лопнувшей трубы: Такой ущерб от воды и любая возникающая в результате плесень обычно покрываются страховкой дома.
• Плесень в результате тушения пожара: Если вода, использованная для тушения пожара в доме, вызывает появление плесени, она должна быть застрахована.
• Плесень, вызванная таянием снега или льда на крыше или ледяными запрудами: Таяние снега и льда или наледи, которые забивают водосточные желоба, могут привести к попаданию воды в дом. Ущерб, нанесенный водой сверху, обычно покрывается страховкой домовладельцев.

Даже если ваш страховой полис покрывает плесень в определенных ситуациях, могут быть ограничения. Подробную информацию о покрытии плесени и исключениях из полиса можно найти в полном полисе или обратившись к своему страховому агенту. Всякий раз, когда вы получаете обновления своего страхового полиса, внимательно просматривайте их на предмет любых изменений в покрытии плесени.

Как обращаться с претензией по плесени

Покрываемая претензия по плесени обычно покрывает расходы на ремонт и стоимость альтернативного жилья на время ремонта, если страховщик сочтет ваш дом непригодным для проживания во время ремонта. Проверьте свой полис на предмет ограничений покрытия и франшизы.

Документирование повреждений и ваших попыток исправления с фотографиями покажет, что вы сделали все возможное, чтобы предотвратить появление плесени, и может облегчить утверждение вашей претензии.

United Policyholders, некоммерческая организация, обучающая потребителей страхованию, рекомендует следующее при подаче иска о возмещении ущерба, нанесенного водой:

• Докажите, что вы предприняли меры по предотвращению образования плесени. После повреждения водой полностью высушите ковры, обивку или что-либо мокрое. Если вы не можете высушить его, избавьтесь от него. Удалите стоячую воду. Вымойте и продезинфицируйте любые затопленные участки хлорной известью и тщательно высушите их.
• Ведите записи о своих попытках предотвратить появление плесени, включая все квитанции.
• Задокументируйте ущерб и попытки его устранения с помощью фотографий.
• Не предлагайте причины, по которым могла появиться плесень, и не согласовывайте со страховой компанией возможные причины до тех пор, пока страховая компания не завершит расследование.
• Чтобы устранить повреждения, вызванные водой, спросите, будет ли ваша страховая компания включать обработку для устранения плесени, чтобы предотвратить или обнаружить плесень. Если плесень разовьется позже, страховая компания может не согласиться с тем, что ее вызвал первоначальный источник повреждения водой. Даже если они согласятся покрыть устранение плесени, вам придется подать отдельный иск и снова оплатить вычитаемую сумму.

Профилактика — ваша лучшая защита от претензий по плесени. Обслуживание систем вашего дома, проверка на наличие влаги после штормов или проливных дождей и содержание ванных комнат в чистоте помогают предотвратить образование плесени.

Как сэкономить на страховании домовладельцев?

Приобретение дополнительной страховки домовладельцев, такой как одобрение плесени, может увеличить ваши премии. Вы можете сократить свои расходы на страхование, увеличив франшизу или купив другой полис в той же компании (так называемый пакет). Спросите у своей страховой компании, имеете ли вы право на скидки за лояльность, освобождение от претензий в течение определенного периода или членство в группах или ассоциациях. Каждый год или два присматривайтесь к другим страховым компаниям; они могут взимать меньше за то же покрытие.

Поддержание хорошей кредитной истории может также помочь снизить расходы на страхование. Страховые компании в большинстве штатов могут использовать ваш страховой балл на основе кредита для установления цен на страхование жилья. Как и ваш обычный кредитный рейтинг, этот рейтинг учитывает данные кредитного отчета, такие как история платежей, остатки на счетах и ​​заявки на новый кредит. Улучшение вашего кредитного рейтинга может помочь вам претендовать на более доступное страхование домовладельцев.