Изображение предоставлено:Фотография Норы Кэрол/Moment/GettyImages
Вы откладываете всю свою трудовую жизнь на пенсию, но когда придет время, вам захочется убедиться, что денег хватит. Принято считать, что тратить следует всего 4 процента. ваших общих сбережений каждый год после выхода на пенсию, но действительна ли эта сумма? Учитывая инфляцию и меняющуюся доходность инвестиций, важно более внимательно посмотреть на то, являются ли 4% правило все еще применяется.
В 1994 Специалист по финансовому планированию Уильям Бенген показал, что, следуя определенному правилу, пенсионеры могут безопасно получать 30 лет надежного дохода. Называется 4-процента. правило, в этом руководстве указано, что вы должны снимать только 4 процента из сбережений каждый год, каждый год, начиная с первого года выхода на пенсию. То есть, если на момент выхода на пенсию у вас было сбережений и инвестиций на сумму 100 000 долларов США, вы будете ежегодно тратить по 4000 долларов США.
Но с 1994 года многое изменилось. Пенсионер в 1994 году рассчитывал на 75,7-летний средняя ожидаемая продолжительность жизни по сравнению с 2020 средняя продолжительность жизни 77 лет . Но рыночные условия и уровень инфляции в наибольшей степени влияют на мнение экспертов, советующих нам переосмыслить 4 процента. взломали, снизив его до 3,3 процента для современных пенсионеров.
В течение многих лет американские пенсионеры могли рассчитывать на доходы социального обеспечения для финансирования выхода на пенсию. Налоги на социальное обеспечение, которые вы платите из своего заработка, откладываются, чтобы вернуться к вам после того, как вы уйдете с работы. У некоторых работников также будут средства от пенсии, чтобы жить.
Но полагаться на эти источники становится все труднее, чем когда-либо. Фонды социального обеспечения будут исчерпаны в 2041 По данным Управления социального обеспечения, это означает, что молодые работники сегодня не будут пользоваться теми же льготами, что и их родители, бабушки и дедушки. Если вы не государственный служащий, маловероятно, что у вас будет пенсия, финансируемая работодателем, хотя работодатель может получить часть ваших пенсионных накоплений.
Будь то 3,3 процента , 4 процента Или что-то еще, важно помнить о сумме, когда вы откладываете деньги на пенсию. Если вы подсчитаете, что сможете получать 4 процента в год из своих сбережений, то это будет 100 000 долларов США. , это всего 4000 долларов , что составляет 333 доллара США в месяц. Учтите, сколько вы будете получать от социального обеспечения и пенсий каждый месяц, чтобы определить, будет ли 333 доллара достаточно, чтобы пополнить эти деньги.
Если вы уже исчерпали все средства работодателя на пенсионном сберегательном счете вашей компании, найдите лучший способ увеличить свои инвестиции. Программа 401(k) вашей компании вкладывает ваши средства до того, как вы заплатите налоги, а это означает, что вы будете должны платить налоги, когда вы заберете деньги позже. С другой стороны, Roth IRA позволяет вам вкладывать деньги после того, как вы уже заплатили налоги, а это означает, что, когда вы снимаете средства при выходе на пенсию, вы получаете выплаты, не облагаемые налогом.
Собирая пенсионные накопления, важно учитывать, как все будет выглядеть, когда вы выйдете на пенсию. Прогноз Организации экономического сотрудничества и развития показывает, что, хотя в настоящее время инфляция резко выросла, позже в этом году она начнет снижаться, а затем стабилизируется к 2023. .
Тем не менее, важно посмотреть, сколько будут стоить вещи, когда вы выйдете на пенсию, будь то в следующем году или 30 лет. вниз по дороге. Хватит ли вам средств для покрытия ежемесячных расходов? Имейте в виду, что к тому времени ваши ежемесячные расходы могут сократиться, особенно если вы планируете либо погасить ипотеку, либо перейти на менее дорогой дом.
Откладывая на пенсию, вы можете быть спокойны, зная, что когда-нибудь вы сможете с комфортом уйти с работы, но вы хотите быть уверены, что отложенная вами сумма растянется на эти годы.