Изображение предоставлено:Ридофранц/iStock/GettyImages
Fidelity Investments — одна из крупнейших компаний по управлению финансовыми активами в мире. Это фирма, предоставляющая полный спектр услуг, базирующаяся в Бостоне, и управление планами 401 (k) — лишь одна из нескольких услуг, которые она предлагает малому бизнесу. Возможно, вы рассматриваете фирму для своего малого бизнеса, или, может быть, ваш работодатель спонсирует для вас форму 401 (k) через этого поставщика. В любом случае у него есть свои плюсы и минусы.
401(k) — это план пенсионных накоплений, который спонсируется работодателями для своих сотрудников. Взносы, внесенные на пенсионный счет, инвестируются. Сотрудники оставляют за собой право решать, какую сумму денег они хотят внести в план, и обычно они могут решить, какими из доступных инвестиций они хотят воспользоваться. Для некоторых сотрудников с высоким доходом IRA Roth может быть лучшим вариантом для их финансового благополучия во время выхода на пенсию, поэтому обязательно изучите свое право на участие.
Взносы производятся в долларах до уплаты налогов, и ваш работодатель, как правило, также делает соответствующие взносы в этот тип пенсионного плана. Взносы вычитаются из вашей зарплаты до того, как будет рассчитан удержанный налог на то, что осталось. Но затем наступает время уплаты налогов, когда вы снимаете средства, предположительно, на пенсии. Доходы от ваших инвестиций также откладываются под налогообложение.
Fidelity предлагает множество вариантов инвестиций, включая акции, облигации и управляемые портфели. У вас будет выбор между взаимными фондами Fidelity и не-Fidelity. Вы также можете инвестировать в биржевые фонды или ETF, если ваш работодатель выберет этот вариант при настройке плана.
С Fidelity у вас будет несколько более широкий выбор инвестиций, чем с некоторыми другими поставщиками пенсионных планов, и вы сможете контролировать, кто из них получит ваши деньги.
Fidelity также предоставляет деловые и личные банковские услуги, а также помощь в ведении учета, включая отчетность по счетам в IRS.
Fidelity Investments не взимает комиссий со счета и не требует минимальных инвестиций для открытия счета. Но это не так просто, как может показаться на первый взгляд, по крайней мере, если вы владелец малого бизнеса, спонсирующий план для себя и своих сотрудников.
Fidelity взимает административные расходы. Эти сборы зависят от стоимости активов, включенных в план, и количества сотрудников, которые в нем участвуют. Они могут составлять от 1,5 до 2 процентов. от стоимости активов. Вы можете связаться с Fidelity Investments, чтобы узнать цену, или запросить ее на ее веб-сайте.
Вы можете управлять своей учетной записью Fidelity онлайн. Веб-сайт прост в использовании, есть также различные мобильные приложения.
Вы можете обратиться за помощью к человеку, если столкнетесь с проблемой, с которой приложение веб-сайта не может вам помочь. Фирма предоставляет колл-центры и имеет «Центры для инвесторов», разбросанные по всей стране. Однако из-за значительного размера компании вам может потребоваться некоторое время, чтобы связаться с представителем службы поддержки клиентов по телефону.
Вы можете внести пожертвования на свой счет по телефону или по старой доброй обычной почте.
Fidelity не позволит вам тонуть или плыть самостоятельно, если вы начинающий инвестор или даже если вы опытный инвестор, но рынок стал волатильным. Рекомендации по распределению активов и другим вопросам можно получить у команды профессиональных консультантов. Вы также можете приобрести помощь робота-консультанта за определенную плату.
Fidelity может подойти вам, если у вас более 20 сотрудников, но он доступен и для предприятий, состоящих только из владельцев, например, если вы являетесь самозанятым фрилансером. Вы не ограничены тем, что фирма просто администрирует и управляет вашим планом 401 (k). Он также предоставляет деловые и личные банковские услуги, а также помощь в ведении учета, включая отчетность по счетам в IRS.
Фирма не аккредитована Better Business Bureau, но это может быть потому, что она просто не запросила аккредитацию. У него есть рейтинг A+/BBB, и это очень обнадеживает. Но за три года поступило почти 600 жалоб.