Изображение предоставлено:Prasit photo/Moment/GettyImages

Когда один год неопределенности подходит к концу и начинается другой, вы, возможно, присмотритесь к своему инвестиционному портфелю на 2022 год. Учитывая рост инфляции и разговоры о повышении процентных ставок к концу года, самое время подумать о своих финансовых целях, терпимости к риску и принять соответствующие инвестиционные решения.

1. Инфляция и связанная с ней политика США

По данным Бюро статистики труда (BLS), с ноября 2020 по 2021 год индекс потребительских цен (ИПЦ) вырос ​6,8 %. ​ – самый большой скачок с 1982 года. Цены на энергоносители взлетели ​33,3 процента ​, а цены на продукты питания выросли на ​6,1 %. ​ Это инфляция из учебника.

Инфляция влияет на вашу инвестиционную стратегию, поскольку она ограничивает покупательную способность потребителей, влияет на будущие денежные потоки от фиксированных долгосрочных инвестиций и может повлиять на оценку облигаций.

С другой стороны, как показал 2021 год, недвижимость хорошо работает во время инфляции, поскольку стоимость недвижимости растет, а выплаты по ипотечным кредитам остаются стабильными. Арендная недвижимость приносит прибыль, когда цены на жилье завышены, поскольку дома становится все сложнее купить.

Фондовый рынок имеет репутацию лучше справляющегося с инфляцией, чем некоторые инвестиции, если компании переживают рост и зарабатывают более высокую цену акций. По мнению Barron's, после пика волатильности инфляции акции держатся хорошо до тех пор, пока процентные ставки не вырастут резко. И, по крайней мере на данный момент, процентные ставки кажутся стабильными.

В 2021 году Федеральная резервная система (ФРС) активно скупала облигации, чтобы поддержать экономику и противодействовать воздействию COVID. Это помогло стимулировать рынки акций и жилья. В начале ноября ФРС заявила о своем намерении сократить покупки облигаций, чтобы замедлить инфляцию. Следующий шаг – повышение процентной ставки – ожидается до конца года.

Когда процентные ставки растут, стоимость инвестиций возрастает, что замедляет рынок и снижает стоимость товаров и облигаций. Короче говоря, эти колебания могут повлиять на то, какие классы активов порекомендует ваш финансовый консультант в следующем году.

2. Диверсификация и распределение

В основе любой разумной инвестиционной стратегии лежит баланс между риском и доходностью. Хотя инвестиции с более высоким риском, как правило, обещают более высокую прибыль, не у всех есть толерантность к риску, чтобы рисковать многими инвестициями с высоким уровнем риска. Диверсификация помогает снизить этот риск.

Хотя вы, возможно, не хотите рисковать большими деньгами, вы можете выделить часть своих средств на инвестиции с высоким уровнем риска, чтобы повысить доходность инвестиций.

Диверсификация направлена на здоровое сочетание акций, облигаций и денежных инвестиций. Акции, как правило, имеют более высокий риск и более высокую доходность, в то время как облигации менее волатильны и имеют умеренную прибыль. Денежные вложения, такие как счета денежного рынка, депозитные сертификаты и казначейские векселя, характеризуются низким уровнем риска и низкой доходностью.

Вам также нужно сочетание краткосрочных и долгосрочных инвестиций, которые могут включать недвижимость, пенсионные счета, взаимные фонды и биржевые фонды (ETF).

Финансовый консультант может помочь вам разработать стратегию диверсификации, построенную в соответствии с вашими инвестиционными целями, бюджетом и периодом времени, в течение которого вы готовы инвестировать.

3. Лучшие инвестиции исследованы

Уоррен Баффет, один из самых успешных инвесторов в мире, накопил богатство, исследуя и оценивая предприятия, в которые он инвестировал. Он не реагировал на ежедневные колебания фондового рынка или потрясения в мире или экономике. Он советует не относиться к инвестициям как к казино, а предпочитает инвестировать в историю компании, ее прошлые результаты и прибыль за длительный период времени.

Это не означает, что вы должны быть экспертом в исследовании соотношения цены и прибыли каждой компании в вашем взаимном фонде. Но полезно помнить, что показатели – это часть общей картины.

Вместо того чтобы смотреть на то, что сегодня актуально на фондовом рынке, и спешить инвестировать, планируя диверсификацию портфеля со своим финансовым консультантом, обсудите, какие компании могут стать ценными долгосрочными инвестициями в дополнение к краткосрочным инвестициям в вашем портфеле.

Эти принципы являются частью стоимостного инвестирования или поиска более высокой внутренней стоимости бизнеса, чем цена акций компании. Хорошим руководством для начинающих по стоимостному инвестированию является книга Бенджамина Грэма «Разумный инвестор:Полная книга по стоимостному инвестированию», которому приписывают наставничество Уоррена Баффета.

Итог

Пандемия и инфляция продолжают вызывать колебания и волатильность в экономике. Тем не менее, ваши инвестиционные и пенсионные планы на 2022 год не должны быть настолько реакционными, насколько они должны быть осознанными. Вместе со своим финансовым консультантом разработайте диверсифицированную инвестиционную стратегию, которая будет способствовать достижению ваших финансовых целей и обеспечивать тот уровень толерантности к риску, который обеспечит вам комфорт.

​Учитывайте также ​:Инвестирование