Вы можете рассчитать свой собственный капитал, вычтя общую сумму обязательств из ваших активов. Однако активы бывают разных видов. Некоторые из них являются ликвидными, что означает, что вы можете их быстро продать, в то время как другие трудно или невозможно продать и они известны как неликвидные активы. В сфере инвестиций брокеры часто называют ликвидные активы инвестиционными.
Инвестиционные активы включают остатки на ваших банковских счетах, депозитные сертификаты, паевые инвестиционные фонды, акции и облигации. Договоры страхования с денежной стоимостью также считаются инвестируемыми активами, как и средства на пенсионных счетах. Недвижимость обычно классифицируется как неликвид, потому что вы не можете продать свой дом в любой момент времени. Ваша доля в частной компании также представляет собой неликвидный или неинвестиционный актив, потому что вы не всегда можете найти кого-то, кто желает купить вашу долю. Другие виды собственности, такие как автомобили и ювелирные изделия, также неликвидны, как и некоторые долгосрочные ценные бумаги, которые нельзя ликвидировать в течение нескольких лет.
Консультанты по инвестициям пытаются раскрыть информацию о ваших инвестиционных активах, потому что вы можете ликвидировать активы, которые вы держите в других финансовых учреждениях, и реинвестировать эти деньги через своего брокера. Ваш брокер получает комиссию всякий раз, когда вы покупаете ценные бумаги. Если вы не ликвидируете паевые инвестиционные фонды, которыми вы в настоящее время владеете, а переводите эти средства в другую брокерскую фирму, эта фирма все еще может зарабатывать деньги на этих акциях. Большинство паевых инвестиционных фондов взимают ежегодную операционную комиссию, и ваш брокер получает комиссию каждый раз, когда начисляется комиссия.
Хотя ваш брокер получит выгоду от консолидации инвестиционных активов, вы также можете зарабатывать деньги, объединяя счета. Банки обычно имеют многоуровневые процентные ставки для сберегательных счетов, что означает, что вы зарабатываете больше процентов, когда объединяете деньги с двух отдельных счетов. Компании паевых инвестиционных фондов снижают комиссионные с продаж, когда ваши общие покупки акций достигают определенного уровня. У вас больше шансов достичь этих точек останова, если вы объедините свои инвестиционные активы.
Когда вы храните все свои инвестиционные активы в одном месте, вы подвергаетесь риску того, что ваш брокер или банк могут стать неплатежеспособными. На дату публикации Федеральная корпорация по страхованию вкладов страхует банковские вклады на сумму до 250 000 долларов на человека в каждом банке. Корпорация по защите инвесторов в ценные бумаги страхует ценные бумаги на сумму до 500 000 долларов на одного клиента на каждую инвестиционную фирму, но не все фирмы являются членами SIPC. Поэтому, несмотря на преимущества консолидации счетов, если у вас большой собственный капитал, вам следует рассмотреть возможность распределения своих инвестиционных активов между несколькими инвестиционными фирмами.