Изображение предоставлено:Huber &Starke/Corbis/GettyImages

Вы постоянно слышите о собственном капитале, но знаете ли вы свой? Это простой расчет. И как только вы узнаете это число, важно понять, почему оно важно, что на него влияет и как оно будет использоваться в вашей финансовой жизни.

Что такое собственный капитал?

Личный капитал представляет собой простой расчет:сложите то, чем вы владеете (активы), и вычтите то, что вы должны (обязательства). Легко, правда? Конечно, это так, но сначала вы должны точно знать, что у вас там есть. Затем вы можете сложить их и посмотреть, есть ли у вас отрицательный или положительный собственный капитал.

​Добавление ваших ресурсов

Единственный способ получить точную картину ваших общих активов — составить подробный список того, что у вас есть и сколько это стоит. Есть несколько категорий, на которые следует обратить внимание:

• сберегательные счета
• текущие счета
• недвижимость
• домашний капитал
• пенсионные накопления и IRA
• страхование жизни (страхование всей жизни)
• инвестиционные счета
• паевые инвестиционные фонды

Некоторые из них сложны. Например, срочное страхование жизни, которое выплачивается только после смерти, не считается активом. Однако страхование всей жизни является активом.

​Ликвидные активы ​

Некоторые вещи, которыми вы владеете, считаются «ликвидными активами», поскольку их можно легко обменять на денежную стоимость. Сюда входят такие вещи, как сберегательные и текущие счета, взаимные фонды, акции и облигации, депозитные сертификаты и счета денежного рынка.

Недвижимость, хотя и является надежным активом, не считается ликвидной, поскольку ее продажа требует времени и зависит от рыночной стоимости. Коллекционные предметы, транспортные средства, ювелирные изделия и другое личное имущество также считаются неликвидными.

Все ваши активы учитываются при подсчете вашего личного капитала. Ликвидность просто дает вам представление о том, какая часть ваших активов может быть быстро доступна в случае необходимости.

Подсчет ваших обязательств

Пассивы – это ваши долги. При определении собственного капитала вам понадобится подробный список всего, что вы должны каждому кредитору:

• баланс кредитной карты
• ​студенческие кредиты
• ипотека
• автокредит
• потребительские кредиты

Сложите балансы всех кредитных балансов и кредитов, чтобы определить общую сумму обязательств. Если вам нужна помощь в отслеживании всего этого, вы можете использовать калькулятор собственного капитала, который поможет вам сложить все воедино.

Хотя собственный капитал не влияет напрямую на ваш кредитный рейтинг, улучшение вашего собственного капитала с течением времени также повысит ваш кредитный рейтинг.

Расчет вашего личного капитала

Теперь вы можете сложить все это в баланс и вычесть общую сумму обязательств из общей стоимости ваших активов. Это ваш собственный капитал. Если это положительное число, у вас положительный собственный капитал. Если он отрицательный, ваш собственный капитал отрицательный.

Однако это число не останется неизменным. Чистый капитал колеблется с течением времени, поскольку вы погашаете остатки и берете на себя новые финансовые обязательства. Ваш общий собственный капитал — это снимок вашего финансового здоровья на данный момент времени. И это может помочь вам увидеть и спланировать свое финансовое будущее.

Что для вас значит собственный капитал

Поскольку ваш собственный капитал дает представление о состоянии ваших личных финансов, вы можете догадаться, кто будет использовать эту информацию:кредиторы и специалисты по финансовому планированию.

Если вы хотите взять кредит или ипотеку, ваш кредитор захочет получить как можно более четкое представление о вашем финансовом положении, чтобы выяснить, какую сумму вы можете позволить себе выплатить. Если вы подаете заявку на новую кредитную карту, финансовое учреждение будет использовать ваш собственный капитал для определения вашего кредитного лимита.

Вы также можете использовать свой собственный капитал для достижения финансовых целей. Составление баланса активов и пассивов поможет вам увидеть, куда вы тратите свои деньги, и спланировать снижение своего долга.

Изменение вашего собственного капитала

Ваш собственный капитал будет меняться с течением времени в зависимости от вашей финансовой деятельности. Если вы платите в свои пенсионные накопления или резервный фонд, хотя у вас может не быть денег на руках, это будет способствовать достижению будущей цели по увеличению вашего собственного капитала.

Выплата кредита может на какое-то время сократить ваши сбережения, но со временем вы ограничиваете ответственность. И хотя собственный капитал не влияет напрямую на ваш кредитный рейтинг, улучшение вашего собственного капитала с течением времени также повысит ваш кредитный рейтинг.

Не бойтесь сесть и сделать расчеты. Чистый капитал — это ваш инструмент. Это показатель, который вы можете использовать для мониторинга и улучшения своего финансового состояния.