Недавно я протестировал несколько профилировщиков рисков, доступных онлайн для индийских DIY-инвесторов. Я понял, что большинство из них созданы для того, чтобы продавать, а не помогать. Я не собирался это писать. Я просто пытался найти для себя достойный инструмент для профилирования рисков в рамках моего исследования по подготовке консультанта по пенсионному обеспечению NISM. План был прост:использовать несколько известных вариантов, посмотреть, что каждый из них спрашивал, и выяснить, какой из них на самом деле пытался понять меня как инвестора.

Об авторе:Снеха Реге пишет о личных финансах и планировании выхода на пенсию, основываясь на своем собственном опыте работы в качестве наемного профессионала. Она сдала экзамен NISM Series XA и продолжает учиться. Она делится своими заметками, учебными материалами и простыми руководствами для изучающих NISM на сайте sneharege.com, а также своими мыслями о том, как принимать более правильные финансовые решения в реальной жизни.

Вместо этого я обнаружил экскурсию по плохому дизайну, ленивым вопросам и инструментам, которые незаметно сливают «знание своего риска» с «покупкой наших продуктов». Это то, что выделяется, и почему я думаю, что среднестатистический DIY-инвестор должен скептически относиться к большинству бесплатных профилировщиков рисков, циркулирующих в индийском Интернете.

Профилировщик рисков не должен быть воронкой продаж

Первое, что бросается в глаза, когда садишься за эти инструменты, — насколько они короткие. В среднем десять вопросов, иногда меньше. Почти никто из них не спрашивает о вещах, которые на самом деле формируют вашу способность к риску, таких как уровень сбережений, ваш долг, ваши иждивенцы, стабильность вашей работы, ваше здоровье или ваш существующий портфель.

Инструмент ICICI Prudential задал мне десять общих вопросов, уточнил мой возраст и пол и пометил меня как «умеренный». Вот и все. Никаких вопросов о резервном фонде. Никаких вопросов о финансовых обязательствах. Никаких вопросов о том, были ли у меня текущие кредиты.

🔥 Защитите свое будущее с помощью нашего робо-консультационного инструмента, которому доверяют более 3000 инвесторов и консультантов. От простого планирования выхода на пенсию до финансирования самых заветных мечтаний ваших детей — воплотите свои финансовые цели в реальность.🔥

Один из вопросов был:"В какой степени вы бы подвергли свои инвестиции риску, чтобы получить более высокую прибыль? 10%, 20%, 30%, 50%?"

Если бы я уже знал ответ на этот вопрос, я бы вообще не искал инструмент для профилирования рисков. Весь смысл профилирования в том, чтобы помочь мне узнать это число, а не просить меня объявить его заранее.

Анкета уверенности Nippon

Инструмент Nippon начинался лучше, но я потерял вопрос:если ваш портфель упадет на 20% через несколько месяцев после инвестирования, что вы будете делать?

Пять вариантов варьировались от «паники и выхода» до «покупать более уверенно». Никто из них не сказал:«Проверьте, изменились ли основы инвестиций». Ни один из них не позволил «проверить, делает ли управляющий фондом то, что он утверждает».

Инвестирование – это не просто проверка эмоциональных рефлексов. Серьезный ответ на проигрыш — проверить, верен ли еще ваш первоначальный тезис. Такой возможности просто не существовало.

После девяти таких вопросов мне снова дали пометку «Умеренный», дали распределение 45/45/10 по акциям, облигациям и золоту, и мне показали пять фондов Nippon по этим категориям. Профиль риска и презентация продукта были настолько органично связаны друг с другом, что вы могли бы заметить это только в том случае, если бы были внимательны.

Это основная проблема профилировщиков рисков, размещенных на базе AMC. Инструмент, который структурно неспособен давать рекомендации по сравнению с собственными продуктами, не является оценкой пригодности. Это канал распространения, к которому прикреплена анкета.

Как выглядели остальные

Мирэ Ассет начала с хорошего вопроса:уровень моих сбережений. Мне было искренне интересно. Но я не мог выбрать этот вариант. У них была сломана форма, и после четвертого вопроса викторина перестала отвечать. AMC с капиталом в несколько кроров не смог заставить работать свой собственный инструмент.

Финология попросила меня войти в систему, а затем предложила перейти на платный план, чтобы хотя бы пройти тест. Ни предварительного просмотра, ни трейлера того, что было внутри, только платный доступ.

DSP задал мне десять вопросов, из которых только один был по-настоящему полезным:какой процент вашей зарплаты идет на нужды EMI. Остальные были стандартными. Мне сказали, что я набрал «65%». Не было никаких объяснений, что означает это число и что с ним делать.

Для всех этих инструментов картина была последовательной. Несколько общих вопросов, быстрый ярлык и мягкий подсказка к тому, что продает AMC.

Профессиональные и зарубежные варианты

Из любопытства я посмотрел на систему профилирования рисков Morningstar. Им оказалась Morningstar FinaMetrica, инструмент только для советников, лицензия на который, как сообщается, стоит более 700 долларов США в год для профессионалов. Он не создан для DIY-инвесторов и в любом случае не так легко доступен. Даже такой серьезный инструмент измеряет только толерантность к риску; мощность и требуемая отдача — это отдельные упражнения, которые кто-то должен делать помимо этого.

Анкета Vanguard была бесплатной и понятной, но она была создана для американского инвестора и использовала примеры из истории американского рынка. Один вопрос касался того, как бы я отреагировал, если бы облигации потеряли 4% в сентябре-октябре 2008 года. Оглядываясь назад, каждый может правильно ответить на этот вопрос. Просить людей представить прошлый кризис, результат которого им уже известен, не проверяет ничего реального.

В другом вопросе использовалась диаграмма лучших и худших годовых доходностей трех гипотетических портфелей. Как человек, активно обучающийся по программе SEBI RIA, мне даже пришлось прочитать его дважды. Для новичка это будет непостижимо.

Наконец, я попробовал инструмент, который постоянно рекомендовали результаты поиска AI:mfd.webclass.in. Первый вопрос заключался в том, как бы я описал свою терпимость к потерям. Возможные варианты:«Очень низкий», «Низкий», «Умеренный» и «Высокий». Общий вопрос с общими ответами. Следующий спросил, какой процент моих активов мне удобно вложить в акционерный капитал. Опять же, если бы я это знал, мне бы не понадобился этот инструмент.

И затем, прежде чем показать мне какой-либо результат, он запросил мой PAN. Чтобы рассказать мне мой профиль риска. 

Я закрыл вкладку.

Почему все это важно

Легко отмахнуться от профилирования рисков как от формальности, от галочки, которую нужно поставить перед тем, как начать «реальное инвестирование». Такое мышление является частью проблемы.

Ваш профиль риска – это не ярлык. Это тихий ответ на вопрос, который действительно можно проверить только во время спада:буду ли я сидеть при просадке в 30% по портфелю, составляющему несколько лет моих сбережений, не действуя импульсивно? Большинство из нас думает, что знает ответ. На самом деле очень немногие это делают.

Викторина в десять кликов не сможет вам этого сказать. Ни ваша история просмотров на YouTube, ни ваш Instagram не могут сэкономить на "фондах малой капитализации с самым высоким коэффициентом Сортино" . Читать о волатильности – это не то же самое, что пережить ее. Знать теорию просадки — это не то же самое, что наблюдать, как во вторник днем исчезает часть вашего собственного капитала.

Доступные сегодня инструменты, особенно в Индии, не устраняют этот разрыв. Они это скрывают.

Что вместо этого может сделать DIY-инвестор?

Если вы только начинаете, относитесь к профилировщику, размещенному на AMC, как к простой воронке продаж. Оценка имеет ограниченное значение. Используйте его, чтобы начать разговор с самим собой, а не завершить его.

Уделяйте больше времени вопросам, которые эти инструменты не задают. Каковы ваши реальные финансовые цели? Насколько стабилен ваш доход? Сколько у вас иждивенцев и в чем они на вас полагаются? Каковы ваши фиксированные ежемесячные обязательства? Какой объем ликвидности вы откладываете? Как далеко до вашей пенсии? Как вы вели себя во время прошлых исправлений, пусть и небольших? Что бы действительно изменилось в вашей жизни, если бы завтра ваш портфель акций сократился вдвое?

Список длинный, и он не подлежит обсуждению, если вы хотите получить реальный ответ. Ни один из этих вопросов фонд не задаст в викторине, требующей десяти кликов.

Существует также аспект, который большинство инструментов полностью игнорирует:ваша склонность к риску не является фиксированной. По мере роста вашего портфеля вместе с ним растет и стоимость каждой просадки в рупиях. Падение на 30% на пять лакхов сильно отличается от падения на 30% на пятьдесят лакхов, и снова по-другому на пять крор. Процент идентичен; опыт нет. Вы должны постоянно спрашивать себя, хватит ли у вас на это смелости, поскольку абсолютные цифры меняются. 

Жизненные события тоже меняют это положение. Новый ипотечный кредит, ребенок, стареющий родитель, смена работы — все это может незаметно изменить вашу способность к риску, и вы этого даже не заметите.

Если вы никогда не переживали настоящий экономический спад, заранее примите это смирение. Начните с меньшего, чем вы думаете. Пусть ваше поведение во время следующей коррекции будет отражать ваш реальный профиль риска, а не анкету, составленную фондом, который требует, чтобы вы продолжали покупать.

И если есть искренние сомнения относительно того, как обо всем этом думать, самый чистый путь — работать с платным специалистом по планированию, единственная работа которого — давать советы. Правильное взаимодействие включает в себя открывающие беседы, а не одноразовое занятие, с периодическими проверками, чтобы проверить, не изменились ли ваши обстоятельства или темперамент. Аппетит к риску — это не параметр, который вы настраиваете один раз. Это то, что вы встречаете снова при каждом новом размере портфеля, каждом жизненном событии, каждом рыночном цикле.

Профилирование рисков, проведенное серьезно, неудобно. Именно поэтому большинство бесплатных инструментов избегают этого.

В конце концов, ваш профиль риска — это то, что вы постоянно узнаете о себе. Каждое исправление открывает немного больше, и число, с которого вы начали, редко сохраняется. Это не недостаток процесса; это процесс.

Это не совет. Просто способ более тщательно обдумать шаг, который спешат сделать большинство инвесторов.

Поделитесь этой статьей с друзьями, используя кнопки ниже.

Используйте эту кнопку, чтобы добавить freefincal.com в качестве предпочтительного источника личных финансов в Новостях Google

Нажмите, чтобы добавить freefincal в качестве предпочтительного источника Google.

Используйте наш робо-консультационный инструмент, чтобы создать полный финансовый план! ⇐Этим пользуются более 3000 инвесторов и консультантов!  Используйте код скидки:robo25. со скидкой 20%. Планируйте свой выход на пенсию (ранний, обычный, до и после), а также единовременные финансовые цели (например, образование детей) и повторяющиеся финансовые цели (например, отпуск и покупка бытовой техники). Этот инструмент поможет любому человеку в возрасте от 18 до 80 лет спланировать выход на пенсию, а также шесть других разовых финансовых целей и четыре повторяющихся финансовых цели с подробным обзором денежных потоков.

🔥Вы также можете воспользоваться огромными скидками на наши курсы и в круг бесплатных инвесторов! 🔥и присоединяйтесь к нашему сообществу, насчитывающему более 8000 пользователей!

Отслеживайте свои взаимные фонды и инвестиции в акции с помощью этой таблицы Google!

Мы также ежемесячно публикуем паевые инвестиционные фонды акций, долговые и гибридные взаимные фонды, индексные фонды. и Проверщики ETF , а также средства проверки акций с динамикой и низкой волатильностью .

Вы можете следить за нашими статьями в Новостях Google

Следите за Freefincal в Новостях Google

У нас на YouTube более 1000 видео!

Подпишитесь на бесплатный канал YouTube.

Присоединяйтесь к нашему каналу WhatsApp

Следите за freefincal в WhatsApp

Подкаст:Разбогатеем с PATTU! Каждый индиец МОЖЕТ увеличить свое богатство! 

Слушайте подкаст «Разбогатеем с Патту»

Вы можете смотреть выпуски подкастов на YouTube-канале OfSpin Media Friends.

Давайте разбогатеем с подкастом PATTU на YouTube.

🔥Сейчас смотрите «Разбогатеем с Патту» தமிழில் (на тамильском языке)! 🔥

• Есть ли у вас комментарий по поводу статьи выше? Свяжитесь с нами в Твиттере:@freefincal или @pattufreefincal
• Есть вопросы? Подпишитесь на нашу рассылку используя форму ниже.
• Нажмите «Ответить» на любое письмо от нас! Мы не предлагаем персонализированные инвестиционные консультации. Если у вас общий вопрос, мы можем написать подробную статью без упоминания вашего имени.

Присоединяйтесь к более чем 32 000 читателей и получайте бесплатные решения по управлению капиталом на свой почтовый ящик! Подпишитесь, чтобы получать сообщения по электронной почте! (Ссылка приведет вас к нашей форме регистрации по электронной почте)

Об авторе

<сильный> Д-р М. Паттабираман (доктор философии) — основатель, главный редактор и основной автор freefincal. Он является доцентом Индийского технологического института в Мадрасе. Он имеет более чем 13-летний опыт публикации аналитических новостей, исследований и разработки финансовых продуктов. Свяжитесь с ним через Twitter(X). , LinkedIn или YouTube. Паттабираман является соавтором трех печатных книг:(1) Вы тоже можете разбогатеть с помощью целенаправленного инвестирования (CNBC TV18) для DIY-инвесторов. (2) Изменитель игры для молодых зарабатывающих. (3) Чинчу получает суперсилу! для детей. Он также написал семь других бесплатных электронных книг. на различные темы управления капиталом. Он является покровителем и сооснователем организации «Индия только за плату». ”организация, предоставляющая беспристрастные, безкомиссионные и независимые от AUM инвестиционные консультации.

Наш флагманский курс! Научитесь управлять своим портфелем как профессионал, чтобы достигать своих целей независимо от рыночных условий! ⇐ Более 3500 инвесторов и консультантов являются частью нашего эксклюзивного сообщества! Получите ясность о том, как планировать свои цели и достигать необходимого объема независимо от состояния рынка! Смотрите первую лекцию бесплатно!  Единоразовый платеж! Никаких регулярных комиссий! Пожизненный доступ к видео! Уменьшите страх, неуверенность и сомнения при инвестировании! Узнайте, как уверенно планировать достижение своих целей до и после выхода на пенсию.

Увеличьте свой доход, заставляя людей платить за ваши навыки! ⇐ Более 800 штатных сотрудников, предпринимателей и финансовых консультантов являются частью нашего эксклюзивного сообщества! Узнайте, как заставить людей платить за ваши навыки! Независимо от того, являетесь ли вы профессиональным или владельцем малого бизнеса, ищущим больше клиентов за счет видимости в Интернете, или наемным работником, ищущим дополнительный или пассивный доход, мы покажем вам, как добиться этого, продемонстрировав свои навыки и создав сообщество, которое доверяет вам и платит вам. (смотрите первую лекцию бесплатно). Разовый платеж! Никаких регулярных комиссий! Пожизненный доступ к видео!   

Наша книга для детей:«Чинчу обретает суперсилу!» теперь доступен!

Обложки песни "Чинчу обретает сверхсилу" в версии для мальчиков и девочек.

Большинство проблем инвесторов можно объяснить отсутствием обоснованного принятия решений. Мы принимали неверные решения и совершали финансовые ошибки, когда начинали зарабатывать, и потратили годы на исправление этих ошибок. Почему наши дети должны пережить ту же боль? О чем эта книга?  Как родители, что бы было, если бы нам пришлось развивать в наших детях одну способность, которая имеет ключевое значение не только для управления деньгами и инвестирования, но и для любого аспекта жизни? Мой ответ:Принятие разумных решений . Итак, в этой книге мы знакомимся с Чинчу, которому скоро исполнится 10 лет. Повествование вращается вокруг того, что он хочет на свой день рождения и как его родители планируют его, а также обучает его нескольким ключевым идеям принятия решений и управления деньгами. Что говорят читатели!

Отзыв юного читателя после прочтения «Чинчу получает суперсилу»! Книга, обязательная к прочтению даже взрослым! Это то, чему каждый родитель должен учить своих детей с самого раннего возраста. Важность управления деньгами и принятия решений на основе своих желаний и потребностей. Очень красиво написано простыми словами. - Арун.

Купите книгу:Чинчу получит суперсилу для вашего ребенка!

Как получить прибыль от написания контента: Наша новая электронная книга предназначена для тех, кто хочет получать дополнительный доход за счет написания контента. Его можно приобрести со скидкой 50% за 5000 руб. Всего 500!

Хотите проверить, переоценен или недооценен рынок? Воспользуйтесь нашим инструментом рыночной оценки (он будет работать с любым индексом!) или воспользуйтесь инструментом выбора времени для тактической покупки/продажи. !

Мы ежемесячно публикуем отчеты о взаимных фондах. и проверка акций с низкой волатильностью .

О freefincal и его функциях политика в отношении контента. Freefincal — это новостная медиа-организация, предоставляющая оригинальный анализ, отчеты, обзоры и аналитическую информацию о взаимных фондах, акциях, инвестировании, пенсионном обеспечении и развитии личных финансов. Мы делаем это без конфликта интересов и предвзятости. Следите за нами в Новости Google. Freefincal обслуживает более трех миллионов читателей в год (5 миллионов просмотров страниц) статьями, основанными только на фактической информации и подробном анализе авторов. Все сделанные заявления перед публикацией будут проверены надежными и компетентными источниками. Freefincal не публикует платные статьи, рекламные акции, PR, сатиру или мнения без данных. Все мнения будут представлять собой выводы, подкрепленные проверяемыми, воспроизводимыми доказательствами/данными. Контактная информация. Чтобы связаться с нами, воспользуйтесь  контактная форма. (Спонсорские публикации или платное сотрудничество не принимаются.)

Свяжитесь с нами в социальных сетях

• Твиттер @freefincal
• Фейсбук
• Подпишитесь на наши видео на YouTube
• Подача сообщений через Feedburner.
• Pinterest

Наши публикации

Вы тоже можете стать богатыми с помощью целевого инвестирования

<сильный> Эта книга, изданная CNBC TV18, призвана помочь вам задавать правильные вопросы и находить правильные ответы. Кроме того, в комплект поставки входят девять онлайн-калькуляторов, позволяющих создавать индивидуальные решения, соответствующие вашему образу жизни. Получите это сейчас .

Изменение правил игры:забудьте о стартапах, присоединяйтесь к корпоративным корпорациям и по-прежнему живите богатой жизнью, которую хотите <сильный> Эта книга предназначена для молодых людей, которые смогут с самого начала освоить основы! А еще это поможет вам путешествовать по экзотическим местам по невысокой цене! Получите или подарите подростку заработок .

Ваш идеальный путеводитель

<сильный> Это углубленное исследование планирования отпуска, включая поиск доступных авиабилетов, недорогого жилья и практические советы для путешествий. В нем также рассматриваются преимущества медленного путешествия, как в финансовом, так и в психологическом плане, со ссылками на соответствующие веб-страницы и инструкциями на каждом этапе. Получите PDF-файл за 300 рупий (мгновенная загрузка)