Изображение предоставлено:Kameleon007/iStock/GettyImages

Инфляция достигла самого высокого уровня за последние десятилетия и нанесла серьезный ущерб личным финансам и инвестициям каждого человека. Кроме того, процентные ставки по сберегательным счетам и депозитным сертификатам были чрезвычайно низкими в течение последних нескольких лет и теперь имеют отрицательную доходность с поправкой на инфляцию.

К счастью, у правительства США есть привлекательные инвестиции, известные как сберегательные облигации серии I (а иногда и IBonds), которые могут уменьшить финансовые трудности, связанные с ростом затрат, и обеспечить инвесторам более безопасную и высокую доходность своих денег.

Что такое облигации?

Облигации серии I представляют собой долгосрочные инвестиции, предназначенные для получения процентов и защиты инвесторов от инфляции. Облигации I выпускаются Казначейством США и считаются практически безрисковыми.

Доходность I-облигаций представляет собой фиксированную процентную ставку плюс плавающую ставку, основанную на индексе потребительских цен (ИПЦ). Процентная ставка корректируется каждые шесть месяцев в соответствии с изменениями полугодового уровня инфляции, измеряемого ИПЦ. Хотя процентная ставка по облигациям I в настоящее время находится на привлекательно высоком уровне, в будущем процентная ставка может снизиться, если уровень инфляции снизится. В настоящее время по облигациям I выплачивается композитная ставка в размере 9,62 процента. ​ до октября 2022 г.

Проценты, полученные по облигациям I, не выплачиваются в качестве дохода, а вместо этого добавляются каждый месяц к основной сумме первоначальных инвестиций. Проценты начисляются раз в полгода на основную сумму, включая проценты, полученные за предыдущие шесть месяцев. Проценты и основная сумма выплачиваются при обналичивании облигации. I Bonds сейчас в новостях, и Forbes также освещает эту тему.

I Облигации имеют срок погашения 20 лет с правом продления срока погашения еще на 10 лет по выбору инвестора.

Пригодность I-облигаций

Вы можете инвестировать в I Bonds, если копите деньги на первоначальный взнос за дом или совершаете еще одну крупную покупку. I Облигации предназначены для долгосрочных инвестиций. Вам придется отказаться от трехмесячных процентов, если вы погасите свои облигации раньше пяти лет. Например, если вы обналичите свои облигации через 24 месяца, вы получите проценты за первый 21 месяц. Конечно, при текущих ставках может иметь смысл отказаться от небольшой части процентов, потому что вы будете получать более высокую процентную ставку по своим I-облигациям, чем сопоставимые ставки по банковским сберегательным счетам или депозитным сертификатам.

I Bonds не подходят для краткосрочных инвестиций, если вам нужен доступ к своим средствам в течение года. Депозитные сертификаты со сроком погашения несколько месяцев или год лучше подходят для краткосрочных инвестиций.

I Облигации также не подходят для инвестиционных портфелей, которые должны приносить определенную сумму дохода, выплачиваемую ежемесячно или ежеквартально.

В наше время десятилетиями высокой инфляции сберегательные облигации серии I представляют собой безрисковый способ заработать, который защищает ваши финансовые активы и приносит привлекательную прибыль.

Как купить облигации

Существует два способа приобретения облигаций I:(1) напрямую в электронном виде в правительстве США и (2) бумажные сертификаты с использованием вашего возмещения федерального подоходного налога. Вы не можете приобрести I Bonds через брокерский счет.

Большинство инвесторов покупают облигации I непосредственно на сайте TreasuryDirect.gov. Все происходит в электронном виде, включая регистрацию. Физические сертификаты не выдаются. Для покупки I Bonds вам необходимо создать учетную запись на веб-сайте TreasuryDirect.

При покупке в электронном виде вам не обязательно приобретать облигации на суммы, пронумерованные круглыми цифрами, например ​100 долларов США или 1000 долларов США. приращения. Минимальная сумма покупки составляет 25 долларов США, и их можно приобрести на сумму вплоть до копейки. Например, вы можете приобрести I Bond за ​1 233,43 доллара США. ​ или ​437,18 доллара США ​ если хочешь.

Другой метод — приобрести облигации I, используя возврат средств в налоговой декларации. При таком подходе вы получите бумажные сертификаты на свои облигации. Бумажные облигации выпускаются номиналом ​50, 100, 200, 500 и 1000 долларов США. ​ и минимальная сумма покупки ​50 долларов США. ​

Максимальная сумма покупки

Максимальная сумма электронных покупок ограничена 10 000 долларов США. за календарный год для каждого человека. Если вы используете возврат налога для покупки облигаций I, ваш максимальный лимит составляет 5000 долларов США. в год. Ограничения применяются отдельно, что означает, что вы можете использовать оба максимума и совершить покупку на сумму до ​15 000 долларов США. ​ за календарный год.

Максимальная сумма покупки применяется к отдельным номерам социального страхования. Другими словами, семьи могут инвестировать больше, используя индивидуальный номер социального страхования каждого члена.

Налоговые преимущества I-облигаций

Проценты по облигациям I освобождаются от налогов штата и местных налогов, и вы не будете платить федеральный подоходный налог до тех пор, пока облигации не будут обналичены.

Продажа или выкуп

В отличие от других государственных и корпоративных облигаций, облигации I не продаются на вторичном рынке. Это означает, что номинальная стоимость облигаций I не меняется при колебаниях процентных ставок, и ваши инвестиции всегда будут составлять первоначальную сумму плюс полученные проценты и никогда не уменьшатся в стоимости. Если вам нужны наличные, вы должны полностью погасить свои облигации

Вы можете обналичить свои облигации в любое время по истечении 12 месяцев. Однако вы понесете штраф в размере трехмесячных процентов за обналичивание облигаций сроком менее пяти лет.

Исключения в отношении образования

Помимо того, что вы не облагаетесь налогами штата и местными налогами, вы можете избежать федерального подоходного налога, если используете процентный доход от I Bond в образовательных целях. Вы можете исключить проценты по облигациям I из своего валового дохода, если соответствуете следующим условиям:

• Вы запрашиваете исключение в том же налоговом году, в котором обналичили свои облигации.
• Эти средства используются для оплаты расходов на квалифицированное высшее образование в том же налоговом году.
• Ваш статус регистрации не может быть статусом брака, поданным отдельно.
• Ваш скорректированный валовой доход должен составлять менее ​98 200 долларов США. ​ для плательщиков единого налога или ​154 800 долларов США ​ для совместной подачи заявления о браке.
• На момент выпуска сберегательных облигаций вам должно быть не менее 24 лет.

Дарить облигации

Вы можете использовать I Bonds в качестве подарков по любому поводу, например, на выпускной или день рождения, или вообще без причины.

Чтобы подарить портативную электронную сберегательную облигацию, выполните следующие действия:

• У вас должна быть собственная учетная запись в TreasuryDirect.
• Получатель также должен иметь учетную запись в TreasuryDirect.
• Вы должны знать полное имя получателя, его номер социального страхования и номер счета TreasuryDirect.

Если вы дарите залог ребенку в возрасте до 18 лет, у него должна быть учетная запись TreasuryDirect Minor, связанная с учетной записью родителя или взрослого-попечителя.

Если вы используете возмещение федерального подоходного налога для покупки бумажных облигаций I, вы можете просто попросить выпустить облигацию на имя получателя.