Изображение предоставлено:Торстен Асмус/iStock/GettyImages

Поскольку Федеральный резервный банк в течение последних нескольких лет удерживал процентные ставки на аномально низком уровне, вкладчикам было трудно найти достойную прибыль на свои сберегательные счета. Сейчас, когда инфляция достигла самого высокого уровня за последние десятилетия, а личные финансы испытывают стресс, поиск стал более трудным.

Однако у Министерства финансов США есть продукт, чрезвычайно привлекательный для данной экономической среды. Сберегательные облигации серии I теперь предлагают композитную доходность по процентной ставке, которая значительно выше рыночной, чтобы компенсировать высокий уровень инфляции.

Вот как работают I Bonds и как их можно купить.

Что такое облигации?

Сберегательные облигации серии I представляют собой долгосрочные инвестиции, поддерживаемые правительством США и практически безрисковые. Они специально созданы для защиты инвесторов от разрушительного воздействия инфляции.

Процентные ставки по облигациям I состоят из двух частей. Они начинаются с фиксированной годовой ставки, но добавляют переменную ставку, основанную на изменениях индекса потребительских цен (ИПЦ). Переменная часть ставки корректируется каждые шесть месяцев на основе изменений уровня инфляции, измеряемого ИПЦ, и фиксированной ставки, установленной Казначейством. Из-за недавнего высокого уровня инфляции текущая ставка по облигациям I составляет 9,62 процента. ​ для облигаций, приобретенных до октября 2022 года.

В отличие от других корпоративных и государственных облигаций, облигации I не выплачивают процентный доход ежемесячно или ежеквартально. Вместо этого проценты, получаемые каждый месяц, добавляются к основной сумме облигации. Проценты по облигациям на общую сумму основной суммы плюс начисленные за месяц проценты начисляются каждые шесть месяцев. Вы получите проценты, полученные по облигациям I Bond, только при их обмене на наличные.

Проценты, полученные по облигациям I, освобождаются от налогов штата и местных налогов. Кроме того, вы не платите федеральный подоходный налог с начисленных процентов до тех пор, пока не обналичите облигацию.

I Облигации имеют срок погашения 20 или 30 лет, по усмотрению инвестора.

Сберегательные облигации серии I обеспечивают отличную доходность, компенсируя высокий уровень инфляции.

Как купить облигации

Вы можете приобрести I Bonds либо напрямую в Казначействе США, либо воспользовавшись возмещением из вашей федеральной налоговой декларации. Вы не можете приобрести I Bonds через брокерский счет на вторичном рынке.

Чтобы приобрести облигации I через Казначейство, вам необходимо зайти на их веб-сайт TreasuryDirect.gov и указать номер счета. Все осуществляется в электронном виде, и вы не получаете физические бумажные сертификаты на свои облигации. Все ваши транзакции регистрируются в вашей учетной записи TreasuryDirect

Когда вы покупаете электронные облигации непосредственно в казначействе, вы можете приобрести любую сумму вплоть до копейки. Например, вы можете приобрести облигацию на сумму ​$3 167,82. ​ или ​235,40 долларов США если вы хотите. Минимальная сумма покупки — ​25 долларов США. ​

Если вы получаете возмещение из своей федеральной налоговой декларации, вы можете поручить IRS выпустить облигации I на ваше имя вместо получения возмещения наличными. В этом случае вы получите бумажные сертификаты на свои облигации. Облигации Paper I выпускаются номиналом ​50, 100, 200, 500 и 1000 долларов США. ​

Максимальная сумма покупки

Вы можете приобрести не более ​10 000 долларов США. ​ за календарный год при покупке I Bonds в электронном виде через сайт TreasuryDirect. Сумма покупок, совершенных с использованием возмещения федерального подоходного налога, ограничена ​5000 долларов США. за календарный год. Эти максимальные лимиты действуют для каждого метода покупки. Это означает, что физическое лицо может совершить покупку по одному номеру социального страхования на общую сумму 15 000 долларов США за календарный год обоими способами.

Однако семьи могут приобрести более крупные суммы, используя индивидуальный номер социального страхования или идентификационный номер налогоплательщика каждого члена семьи.