Для многих американцев мы не начинаем думать о своих пенсионных сбережениях, пока не станет слишком поздно. Или мы склонны начинать позже и понимаем, что к тому времени, когда мы выйдем на пенсию, у нас может не хватить, чтобы продержаться в наши золотые годы.
Это может быть отсутствие финансовой грамотности, нехватка денег, чтобы беспокоиться об инвестировании на пенсию, или многие даже не беспокоятся об этом, потому что им еще много лет до пенсионного возраста.
Тем не менее, вы должны подумать о своих пенсионных сбережениях и выяснить, как начать инвестировать в свое будущее, как только вы начнете свою карьеру.
Думали ли вы о том, сколько денег вам понадобится на пенсию? У вас есть план, когда вы выйдете на пенсию или как вы достигнете своих целей?
В этом посте я поделюсь несколькими простыми, но эффективными советами по пенсионным накоплениям, а также расскажу, что такое план пенсионных накоплений, чтобы вы могли максимизировать свои сбережения и обеспечить более беззаботную пенсию!
Содержание
Наличие плана пенсионных сбережений имеет важное значение для обеспечения вашей финансовой безопасности в дальнейшей жизни. Используя различные пенсионные сберегательные счета, вы можете максимизировать свои налоговые сбережения, инвестировать в индексные фонды и использовать сложные проценты, оставляя вам больше денег, когда придет время уйти на пенсию.
Если вы планируете выйти на пенсию раньше, иногда эти деньги могут называться «FU Money». Это деньги, позволяющие вам бросить работу, когда вы захотите, и не зависеть от зарплаты от компании.
Итак, чтобы увеличить свои пенсионные сбережения, какой тип пенсионных планов вы могли бы рассмотреть?
401k — это наиболее распространенный пенсионный счет, который позволяет вам вносить доход до вычета налогов для инвестирования и роста без уплаты налогов через компанию, в которой вы работаете.
Эти учетные записи часто доступны для избранных сотрудников, которые решили получить отсрочку по зарплате для внесения вклада в пенсионный план.
Лимиты взносов на 2020 год составляют 19 500 долларов США в год. Это означает, что вы можете внести 19 500 долларов США в свой план 401 000 в течение года.
В качестве дополнительного преимущества многие работодатели решат уравнять некоторые или все ваши пенсионные взносы. Эта сумма обычно ограничивается процентом от вашей зарплаты.
Но это абсолютно то, чем вы должны воспользоваться, если ваш работодатель предлагает соответствующий взнос — это дополнительные деньги к вашей пенсии!
Вторым наиболее распространенным пенсионным счетом является IRA (индивидуальный пенсионный счет). Эти счета — еще один отличный способ накопить на пенсию, поскольку деньги, которые вы вкладываете, будут увеличиваться без уплаты налогов. Кроме того, эти счета не привязаны к работодателю, что позволяет копить на пенсию в любой ситуации.
Есть несколько вариантов, которые следует учитывать при открытии IRA.
В 2020 году лимит взносов для Roth или Traditional IRA ограничен 6000 долларов в год. Но обратите внимание на обновления, так как лимиты имеют тенденцию время от времени увеличиваться.
Допустим, вы только начинаете свою карьеру или хотите инвестировать, но в настоящее время у вас нет больших денег — что вам делать? Что ж, вы можете рассмотреть возможность микроинвестирования, которое позволяет вам инвестировать всего несколько долларов.
Вот некоторые из моих любимых приложений для инвестирования:
Сумма, которую вы должны откладывать на пенсию, у всех разная. Поскольку у всех нас разные привычки в отношении расходов, сумма, которая вам понадобится, может быть разной.
Существует множество различных пенсионных калькуляторов, но один из моих любимых способов определить, сколько вы должны откладывать, — это умножить сумму денег, которую вы сейчас зарабатываете, на 70%.
Например, если в настоящее время вы зарабатываете 100 000 долларов США в год, вам потребуется не менее 70 000 долларов США в год, чтобы позволить себе вести такой образ жизни.
Еще один способ определить, сколько вам нужно, — умножить количество, которое вам нужно ежегодно, на 25. Это позволит вам снимать 4% каждый год, чтобы жить за счет этого.
В этом примере, если вам нужно 75 000 долларов в год, чтобы жить, вам потребуется 1 875 000 долларов, чтобы достичь своей пенсионной цели. Большинству людей для достижения пенсии потребуется как минимум семизначная сумма.
И помните, что это ваша стоимость жизни в настоящее время, так как вам нужно подумать о том, где она может быть в будущем, в зависимости от вашего образа жизни.
Если вы хотите получить более подробную информацию, целесообразно рассмотреть 3 фактора:
Проанализировав эти три фактора, вы получите более четкое представление о том, сколько денег вам потребуется, чтобы успешно выйти на пенсию, при этом ограничивая финансовый стресс.
Совет :Хотите убедиться, что ваш портфель 401k или IRA находится на правильном пути? Ищете рекомендации и хотите выявить скрытые платежи? Воспользуйтесь бесплатным анализатором портфолио от Bloom. , который поможет вам добиться максимальных результатов после выхода на пенсию.Откладывание на пенсию может быть сложной задачей и занять значительное количество времени. Хорошей новостью является то, что у вас есть время до 65 лет, чтобы вырастить свои заначки.
Это, конечно, если вы не стремитесь к FIRE (финансовой независимости, досрочному выходу на пенсию), вам нужно будет увеличить свои инвестиции и сбережения, чтобы достичь своих целей.
В любом случае, вот несколько советов, которые вы можете использовать, чтобы увеличить свои пенсионные сбережения!
Если ваша компания предлагает какие-либо льготы 401k, это отличный способ накопить деньги на пенсию. Всякий раз, когда вы делаете взносы в 401k, деньги, которые вы вносите, представляют собой доллары до вычета налогов, а также не облагаются налогом.
Кроме того, если предлагается подбор компании, вы можете получить БЕСПЛАТНЫЕ не облагаемые налогом деньги. Это на вес золота!
В то время как некоторые работодатели, спонсируемые 401k, не могут быть лучшими и могут иметь высокие сборы, если они предлагают соответствие компании, в него все же стоит инвестировать.
IRA Roth — еще один отличный способ накопить на пенсию из-за налоговых льгот. Хотя он не позволяет вам вносить деньги до налогообложения на счет, он позволяет вашим деньгам расти без налогов.
Многие люди будут использовать одновременно и 401k, и Roth IRA. Как только их 401 КБ будут исчерпаны, они будут вносить деньги в IRA, чтобы увеличить свои пенсионные сбережения.
Тем не менее, помните, что IRA Roth имеют ограничения по доходу, если одинокие или женатые подали документы совместно, что может ограничить вашу способность инвестировать в IRA Roth.
Если вы используете счета с налоговыми льготами, такие как 401k или IRA, вы должны стремиться максимизировать свои взносы на эти счета. IRS устанавливает ограничения на ваши взносы каждый год. В 2020 году вы можете внести 19 500 долларов США на свой счет 401 000 и 6 000 долларов США на IRA.
Не каждый может позволить себе максимизировать свои пенсионные сбережения, но вкладывайте столько, сколько можете. Сверхурочные вы можете увеличивать свои взносы по мере увеличения вашей зарплаты.
Для тех, кто приближается к пенсии, вы можете внести еще больше денег в свои пенсионные планы. Если вам больше 50 лет, вам разрешено внести дополнительно 1000 долларов США в свой IRA и дополнительно 6500 долларов США на свой счет 401k, чтобы наверстать упущенное.
Подработка может стать отличным способом заработка. Вместо того, чтобы использовать эти деньги для покупки нового автомобиля или модернизации бытовой техники, рассмотрите возможность использования их для финансирования своих пенсионных счетов. Если вы не исчерпали свой вклад в IRA, это будет отличным вариантом.
Независимо от того, переворачиваете ли вы мебель, используете 3D-принтер для заработка или выполняете внештатные задания, использование подработок для откладывания денег на пенсию может стать отличным способом сэкономить деньги и начать пенсионные инвестиции.
Вы проводите ежегодный отпуск на пляже или в своем любимом месте? Подумайте о том, чтобы сделать годовой перерыв в своем щедром отпуске и использовать свои сбережения, чтобы инвестировать дополнительные средства в пенсионные планы.
Хотя 2000 долларов США в год могут показаться невинной суммой, учитывая всю вашу тяжелую работу, это может ускорить ваши пенсионные накопления и, возможно, позволит вам выйти на пенсию раньше!
И не поймите меня неправильно, я ни в коем случае не против отпуска! Речь идет о максимизации ваших расходов и поиске способов сэкономить, но при этом иметь возможность расслабиться.
В среднем отпуск может стоить около 1145 долларов США, тогда средняя стоимость отпуска для семьи из четырех человек составит около 4580 долларов США (источник).
Сумма, которую вам нужно откладывать на пенсию, определяется как вашими доходами, так и расходами. И это довольно просто:снизив свои расходы, вам нужно будет меньше откладывать на пенсию.
Одним из лучших способов снижения ежемесячных расходов является снижение расходов на жилье. Поскольку на ваш дом часто приходится наибольшая часть вашего бюджета, даже небольшая корректировка может сэкономить вам тысячи долларов в год.
Вы можете переехать в дом меньшего размера или сдать часть дома в аренду, чтобы увеличить свои пенсионные накопления.
Молодые люди имеют огромное преимущество, когда речь идет о росте денег. Время. Чем дольше вам нужно увеличивать свои деньги, тем дольше вы можете пользоваться преимуществами начисления процентов.
Поэтому, чем раньше вы начнете пенсионные накопления, тем проще будет.
Например, начав откладывать пенсионные накопления в 20 лет, у вас будет более 30 лет, чтобы ваши деньги росли. Это, вероятно, составит сотни тысяч долларов, заработанных в виде процентов за годы, по сравнению с тем, кто только начинает работать в возрасте 40 лет.
Конечно, даже если вы поздно начнете, к пенсии вы все равно сможете накопить хорошие сбережения. Но вам нужно будет более агрессивно инвестировать, и у вас будет меньше времени, когда сложные проценты будут работать на вас.
Легко откладывать накопления на пенсию, потому что, скорее всего, до нее еще несколько лет. Иногда это трудно понять или волноваться, особенно если вам 25-30+ лет. Но время подкрадывается, и вместо этого вам нужно сделать сохранение приоритетом.
Вот несколько советов, которые помогут вам начать экономить:
Когда вы начинаете свои пенсионные сбережения, это может быть чрезвычайно ошеломляющим. Вместо того, чтобы пытаться достичь всех целей экономии сразу, рассмотрите возможность небольшого увеличения своих сбережений с течением времени.
Например, откладывать дополнительный 1% каждый год на пенсию может быть намного легче, чем дополнительные 5%. Для начала попробуйте увеличить норму сбережений на 1 % каждый год.
Ставя цели, вы можете иметь к чему стремиться. Без них у вас гораздо меньше шансов сохранить дисциплину для достижения своих целей.
Постарайтесь ставить ежемесячные цели, которые одновременно сложны, но достижимы. Одна из самых больших ошибок, которую совершают люди, когда дело доходит до постановки целей, заключается в том, что они делают их слишком простыми или слишком сложными для достижения.
У вас должен быть набор краткосрочных, среднесрочных и долгосрочных целей — смешивание легко и трудно достижимых целей.
Копить на пенсию — долгий процесс. Не расстраивайтесь из-за краткосрочной волатильности на рынках. Поскольку экономика работает циклично, совершенно нормально иметь годы, которые намного превосходят или намного отстают от других.
Когда происходят эти массивные колебания, некоторые инвесторы пытаются «рассчитать время рынка», чтобы максимизировать свою прибыль. Было доказано, что эта стратегия чрезвычайно трудна, если не невозможна.
Вместо этого попробуйте использовать усреднение долларовой стоимости, чтобы снизить среднюю цену покупки акций за счет этих колебаний. Это означает, что вы инвестируете на постоянной основе, независимо от того, какова цена индексного фонда, акций, облигаций и т. д. в настоящее время.
Откладывание на пенсию — важная часть вашего финансового путешествия. Когда придет время, вы захотите наслаждаться временем вдали от рабочей силы, но при этом жить комфортно.
Независимо от того, зарабатываете ли вы 40 000 долларов в год или более 100 000 долларов в год, откладывать деньги на пенсию очень важно. Используя пенсионные сберегательные счета, вы можете ограничить налоги, чтобы максимизировать свои сбережения.
Если вы не на пути к достижению своих пенсионных целей, вы можете пополнить свои сбережения различными подработками или подумать о сокращении расходов.
Есть ли у вас какие-либо пенсионные советы? Мы будем рады услышать их в комментариях ниже!
