Закон CARD 2009 года внес большие изменения в индустрию кредитных карт, особенно в отношении того, что банки могут и не могут делать при установлении условий счета. В частности, эмитенты карт теперь обязаны заранее уведомлять потребителей о любых существенных изменениях, таких как увеличение процентной ставки или сокращение вашей кредитной линии. Если вы получили письмо от компании, выпустившей вашу кредитную карту, в которой сообщается, что в вашем аккаунте грядут изменения, вам будет полезно узнать, какие варианты действий вы можете предпринять.
Используйте наш калькулятор кредитных карт.
Пока изменения не вступят в силу, вы не должны думать о них как о незыблемых. Если компания-эмитент кредитной карты внезапно захочет повысить вашу ставку или сократить лимит вдвое ни с того ни с сего, вам не следует терять время, звоня им и выясняя, почему.
Во многих случаях изменения такого рода обычно связаны с негативной информацией, введенной в ваш кредитный отчет. Если вы знаете, что все ваши учетные записи обновлены и вы ничего не опаздываете, вы можете получить копию своего отчета, чтобы проверить наличие неточностей или ошибок. Инициирование спора с отчетным агентством — это следующий шаг, если вы обнаружите, что что-то не так. Оттуда вы можете аргументировать свое дело компании-эмитенту кредитных карт, почему новые условия не нужны.
Если изменения в вашей учетной записи произошли по другой причине, вы можете попытаться оспорить продление ваших текущих условий. Имейте в виду, однако, что банк может быть готов играть в мяч только в том случае, если вы были отличным клиентом в прошлом. Если вы то тут, то там пропускали платежи или в последнее время подавали заявку на получение большого количества новых карт, шансы на сохранение существующего контракта довольно малы.
Когда эмитент вашей карты совершенно не желает идти на компромисс в отношении условий счета, и вы рассчитываете на гораздо более высокую ставку, чем вы платили, перевод остатка на другую карту может быть вашим единственным вариантом. Если вы переносите остаток из месяца в месяц, повышение даже на один или два процентных пункта сделает долг более дорогим. Мало того, вам потребуется намного больше времени, чтобы погасить его, если вы просто отправляете минимальную сумму каждый месяц.
Статья по теме:Как все исправить:советы по оспариванию кредитного отчета
Если вы ищете предложение по переводу баланса, обратите особое внимание на то, что написано мелким шрифтом, прежде чем выбрать карту. Закон CARD требует, чтобы рекламные периоды по процентным ставкам длились не менее шести месяцев, но некоторые карты могут продлить его до 12, 18 или даже 24. Вы также хотите посмотреть, существуют ли какие-либо ежегодные сборы и до какой ставки увеличивается до одного раза. рекламный период заканчивается. Потратив время на сравнение предложений, вы сможете найти лучшее предложение.
Владельцы карт, которые не могут перевести свой баланс на другую карту из-за своего кредитного рейтинга, могут обойти изменение условий, просто отказавшись. Закон CARD требует, чтобы эмитенты кредитных карт предоставляли потребителям эту возможность, но есть цена. Чтобы избежать изменения, вы должны согласиться закрыть свой аккаунт.
Самым большим недостатком этого пути является влияние на ваш кредит. Возраст ваших учетных записей играет большую роль в определении вашего счета, поэтому, если учетная запись была открыта какое-то время, она может сбросить несколько баллов, чтобы закрыть ее. Мало того, вы также уменьшаете соотношение долга к доступному кредиту, что является отрицательным с точки зрения расчета вашего балла. Прежде чем вы решите отказаться, важно взвесить потенциальный ущерб вашей кредитной истории и стоимость повышения ставки.
Наконец, вы можете просто принять решение, когда эмитент вашей карты предлагает повысить ставку или снизить кредитную линию. Если вы активно работаете над погашением остатка, изменение может не иметь большого значения в том, сколько вы собираетесь раскошелиться в долгосрочной перспективе.
Узнайте прямо сейчас:какая карта лучше всего подходит мне?
Если вы обычно не пользуетесь картой и ничего не должны по ней, держать счет открытым полезно для вашего кредитного рейтинга. Просто регулярно проверяйте свои отчеты на наличие подозрительной активности, поскольку неиспользуемые учетные записи являются главной мишенью для похитителей личных данных.
Фото:flickr
