Портфель из трех фондов:ленивая стратегия, которая действительно работает

Вы когда-нибудь слышали о ленивом инвестировании? Независимо от того, являетесь ли вы новичком или имеете многолетний опыт инвестирования своих денег, иногда ленивый подход заключается в создании портфеля из трех фондов. это все, что вам нужно.

Как правило, лень имеет негативный оттенок, поскольку вы всегда слышите, что тяжелая работа обычно вознаграждается.

Но при инвестировании, во многих случаях простота и меньше работы окупаются гораздо лучше для вас в долгосрочной перспективе.

И было проведено множество исследований и данных, которые доказывают, что чем меньше, тем лучше, когда речь идет о вашем инвестиционном портфеле.

Для тех, кто инвестирует в пенсионный фонд или имеет долгосрочные перспективы, Портфель с тремя фондами (3-fund) — идеальный выбор, и его стоит рассмотреть.

Содержание

Что такое портфель из трех фондов?

Портфель из трех фондов — это инвестиционная стратегия, состоящая всего из трех активов, которая обычно ориентирована на недорогие индексные фонды или ETF. его часто называют «ленивым портфелем», потому что для получения результатов требуется минимальное текущее обслуживание.

А когда у вас есть портфель из трех фондов, ваши классы активов, как правило, будут содержать следующее:

  • США Акции
  • Международные акции
  • США Облигации

Хотя наличие наличных денег также обычно важно при инвестировании, они не включены в общее определение.

Истоки этой стратегии также исходят от Vanguard и основателя Джека Богла, которая с тех пор приобрела огромную популярность. Он также произвел революцию в инвестировании с помощью индексных фондов, что является главной рекомендацией для этого типа портфеля.

И впервые я лично услышал об этом портфеле, прочитав The Bogleheads’ Guide to Investing, в котором рассматриваются основы этой инвестиционной стратегии. Очень рекомендую прочитать!

Кому подходит портфель из трех фондов?

Инвестиционный портфель из трех фондов идеально подходит для тех, кто хочет приложить минимум усилий к своей стратегии, но при этом быть диверсифицированным. Это особенно отличный подход для начинающих или тех, кто не заинтересован в ежедневном мониторинге своих инвестиций.

Существует множество различных инвестиционных стратегий, которые могут потребовать массу усилий, чтобы гарантировать, что вы не потеряете деньги. В то время как некоторые люди могут захотеть стать ботаником и сделать это, средний человек не хочет беспокоиться об этом каждый день. И это совершенно нормально, и почему существует это ленивое портфолио!

Преимущества портфеля из трех фондов

Таким образом, как бы скучно ни звучал портфель из трех фондов, он также должен немного заинтересовать вас, потому что этот простой стиль на самом деле очень хорошо работает для инвесторов.

Многие новые инвесторы склонны думать, что инвестирование в большее количество фондов или отдельных акций — это хорошо. Или что инвестирование в фондовый рынок должно быть очень увлекательным.

Но если вы знаете, что инвестируете годами и хотите извлечь выгоду из сложных процентов, лучше иметь скучное распределение активов.

Одна из моих любимых цитат Пола Самуэльсона об инвестициях говорит сама за себя:

Инвестирование должно быть похоже на наблюдение за тем, как сохнет краска или как растет трава. Если хотите острых ощущений, возьмите 800 долларов и отправляйтесь в Лас-Вегас».

Итак, каковы преимущества создания портфеля из трех фондов? Есть несколько причин для рассмотрения:

1. Диверсификация

Даже в трех различных индексных фондах у вас будет достаточно диверсификации. Эти индексные фонды содержат тысячи активов в соответствии с конкретными правилами вашего финансового учреждения, в которое вы решили инвестировать.

Но вы получаете доступ к малым, средним и крупным компаниям в различных отраслях и секторах, а также к международным компаниям.

Затем добавление индексного фонда диверсификации облигаций также помогает вашему портфелю иметь доступ к большому количеству с небольшим.

Наконец, это помогает вам оставаться более сбалансированным и защищенным в условиях коррекции фондового рынка или медвежьего рынка. Конечно, вы никогда не защищены на 100%, и от того, насколько вы сбалансированы, зависит процент отчислений в фонды.

Но если вы не будете много возиться и последовательно инвестируете в этот простой портфель, вы будете намного лучше работать в долгосрочной перспективе.

2. Низкая стоимость инвестиций

Когда вы выбираете свои инвестиции для портфеля из трех фондов, вы обнаружите, что они, как правило, имеют самые низкие комиссии. Таким образом, помогая вашим инвестициям расти больше, чем другие стратегии!

Поскольку эта стратегия требует инвестирования с использованием индексных фондов, вы будете выбирать фонды с наименее дорогими фондами.

Например, средства от Vanguard — это доли процента, когда речь идет о ваших расходах. Я говорю о 0,02%-0,10%!

Это огромно, потому что, несмотря на то, что комиссия в размере 1-2% не кажется большой, если ее сложить с течением времени, это означает, что вы теряете тысячи и тысячи долларов.

3. Налоговая эффективность

Как правило, вы, вероятно, будете инвестировать в этот стиль портфеля на таких счетах, как 401k, IRA или Roth IRA, которые уже предлагают вам некоторые налоговые преимущества.

Но портфель из трех фондов также может предложить немного больше преимуществ, особенно если вы также инвестируете в традиционный брокерский счет (который не защищен от налогов, как пенсионные счета).

Преимущество выбора индексных фондов в том, что у них низкий оборот, поэтому налогов на прирост капитала меньше, чем в стандартных взаимных фондах.

А поскольку для поддержания баланса портфеля требуется меньше обслуживания, вам нужно будет меньше продавать, и это помогает вам избежать налога на прирост капитала.

4. Простая ребалансировка и управление

Одним из пунктов обслуживания при инвестировании в фондовый рынок является ребалансировка вашего портфеля. Здесь вы корректируете свой портфель, чтобы убедиться, что вы находитесь на своей цели.

Например, если вы состоите на 70 % из акций, на 20 % из международных и на 10 % из облигаций, но дивиденды и цены на акции меняются в одном из них, вы можете внезапно получить более высокий процент в одном из ваших фондов. Теперь вы можете потерять баланс по сравнению с вашим первоначальным таргетингом.

Как правило, вы продаете некоторую сумму и переводите ее в один из своих других фондов, чтобы убедиться, что вы вернулись к своей цели.

Если бы вы были дневным трейдером или типичным инвестором, у вас могло бы быть несколько фондов или множество отдельных компаний, которые нужно было бы поддерживать. Это также включает в себя инвестора индексного фонда, который может пытаться поразить каждый сектор по отдельности, а не через портфель из трех фондов.

Это может легко запутаться, могут быть сделаны ошибки, и это займет больше времени.

Отличный способ отслеживать свой собственный капитал и инвестиционный портфель — использовать бесплатное приложение Personal Capital. Вы можете создать учетную запись и войти через свой компьютер или мобильное приложение. Подпишитесь бесплатно!

Эффективность портфеля из трех фондов

На самом деле тип портфеля сводится к тому, насколько просто его настроить, управлять, понимать и отслеживать с течением времени.

Но также важна эффективность портфеля из трех фондов. Как инвестор, вы хотите видеть результаты и постоянно с течением времени.

В конце концов, цель состоит в том, чтобы ваши деньги работали на вас и приносили вам пользу в будущем в какой-то момент времени.

И результаты портфеля из трех фондов с течением времени продолжали блистать по сравнению с другими портфелями. Например, в этой статье обсуждаются результаты более 800 пожертвований колледжей.

В нем результаты портфеля трех фондов превзошли их и продолжали работать.

На PortfolioCharts.com они вернулись в 1970 год и обнаружили, что средняя доходность портфеля из трех фондов составляет примерно 6% после учета инфляции.

Так что вы, вероятно, смотрите на 6-6,5%, и это не слишком интересно, верно? Звучит не так уж много, особенно если учесть, что средняя историческая доходность намного выше.

Но для простого портфеля, который требует меньше беспокойства и внимания, это творит чудеса в долгосрочной перспективе. Если сложные проценты нас чему-то и учат, то математика инвестирования в нашу пользу.

Теперь я собираюсь использовать 6% в этом примере ниже, ваш трехфондовый фонд может быть немного выше, чем это в зависимости от вашего выбора (подробнее об этом в следующем разделе). Но допустим, вы инвестируете только 50 000 долларов и ничего больше.

Через 35 лет с начислением 6% вы получите примерно 385 000 долларов! Теперь большинство людей будут продолжать инвестировать в течение этих лет, так что ваш портфель будет еще больше.

Распределение активов портфеля из трех фондов

Итак, теперь, когда у вас есть довольно хороший опыт в этом, какие есть варианты, когда дело доходит до инвестирования в портфель из трех фондов?

Три фонда — это только ваш первый шаг.

Чтобы действительно извлечь из этого пользу, вам необходимо выяснить распределение активов вашего портфеля из трех фондов. То есть, какой процент ваших инвестиционных денег вы собираетесь инвестировать в каждый из выбранных вами активов?

Есть много вариантов, и то, что вы выбираете, индивидуально.

Помните, что инвестирование зависит от ваших целей, сроков, суммы денег, которая у вас есть сейчас, возраста и т. д. Так что нет идеального ответа, но есть несколько вариантов, которые вы можете рассмотреть ниже.

1. 80/20

Во-первых, это портфель из трех фондов 80/20, где вы более агрессивно распределяете акции. 80% посвящены вашим фондам акций и 20% посвящены фонду облигаций.

И поскольку международные акции считаются более рискованными, общий портфель из трех фондов с распределением 80/20 может состоять из 60% акций США, 20% международных акций и 20% облигаций.

Навыки инвестирования в акции
  1. Навыки инвестирования в акции
  2.   
  3. Торговля акциями
  4.   
  5. фондовый рынок
  6.   
  7. Консультации по инвестициям
  8.   
  9. Анализ запасов
  10.   
  11. управление рисками
  12.   
  13. Фондовая база