Является ли 401k тем же самым, что и IRA для подачи налоговой декларации?

Как традиционные индивидуальные пенсионные счета, так и планы 401k предлагают варианты пенсионных сбережений с отсрочкой налогов. IRA создаются отдельными лицами, в то время как планы 401k предлагаются через работодателей. Хотя налоговый режим Налоговой службы аналогичен, процесс отчетности о взносах и снятии средств с этих двух счетов отличается. Знание того, как отчитываться по налогам, поможет вам избежать налоговых штрафов за неправильную отчетность.

Внесение пожертвований

Процесс внесения взносов в IRA отличается от внесения вклада в план 401k. Для IRA взносы производятся вами на счет, обычно открытый в банке или другом финансовом учреждении. Эти взносы не влияют на вашу зарплату. С другой стороны, взносы в план 401k вычитаются из вашей зарплаты и идут прямо в план 401k, и вам не нужно прикасаться к деньгам.

Эффекты

Поскольку ваш работодатель точно знает, сколько вы внесли в план 401k, он принимает это во внимание при подсчете вашего годового налогооблагаемого дохода. Например, если ваша общая зарплата составляет 43 200 долларов, но вы вложили 6200 долларов в план 401k, ваш работодатель сообщит только о том, что у вас есть доход в 37000 долларов, подлежащий федеральному подоходному налогу, потому что деньги, внесенные в план 401k, уже будут учтены в вашем Форма W-2. В результате вам не нужно вычитать сумму вашего взноса из ваших налогов. В случае IRA, поскольку взносы производятся независимо от вашего работодателя, вы должны сообщить о взносах по налогам, чтобы вы могли претендовать на налоговый вычет, при условии, что вы имеете на это право.

Вывод денег

Когда вы снимаете деньги с плана 401k или IRA, деньги рассматриваются как налогооблагаемый доход, который должен отражаться в ваших налогах таким же образом. Однако IRS требует, чтобы вы сообщали эту сумму отдельно. Распределение IRA указывается в строке «Распределение IRA» вашей налоговой декларации, тогда как вы сообщаете о распределении планов 401 тыс. В строке «Распределение пенсий и аннуитетов».

Раннее снятие средств

IRA и планы 401k имеют разные требования к досрочному снятию, чтобы избежать 10-процентного налогового штрафа за досрочное снятие средств, налагаемого на большинство случаев снятия средств до возраста 59-1 / 2 года, о котором необходимо сообщать при подаче налоговой декларации. Некоторые исключения, такие как медицинские расходы, превышающие 7,5% скорректированного валового дохода или постоянная инвалидность, применяются к обоим. Тем не менее, вы можете избежать штрафа за досрочное снятие средств на оплату колледжа или первой покупки дома только с выходом IRA. Только для тарифных планов 401k вы можете избежать налогового штрафа, если выйдете на пенсию после достижения 55-летнего возраста.

Обязательное снятие средств

IRS подчиняет как планы 401k, так и традиционные IRA обязательным минимальным распределением, начиная с возраста 70-1 / 2, и налагает 50-процентный штраф на сумму, не взятую из плана 401k или IRA. Однако IRS допускает исключение для планов 401k, если служащая все еще работает, при условии, что она не является владельцем 5% или более в бизнесе, спонсирующем план 401k. Однако налоговый режим обязательных минимальных выплат остается таким же.

инвестирование
  1. кредитная карта
  2.   
  3. долг
  4.   
  5. бюджетирование
  6.   
  7. инвестирование
  8.   
  9. домашнее финансирование
  10.   
  11. машина
  12.   
  13. торговые развлечения
  14.   
  15. домовладение
  16.   
  17. страхование
  18.   
  19. выход на пенсию