Что нужно знать перед получением первой кредитной карты: Вопреки распространенному мнению, кредитные карты не следует принимать за «бесплатные наличные», иначе будьте готовы попасть в ловушку бесконечных выплат и уплаты штрафов.

Кредитная карта, при рациональном и сбалансированном использовании, может стать огромным подарком для заурядных тратящих средств, поскольку позволяет тратить деньги на все необходимое, даже если вы практически разорены.

Тем не менее, убедитесь, что вы сможете заработать наличные, чтобы выплатить сумму вовремя, иначе на ваше имя будут наложены штрафы. Ищете преимущества, связанные с кредитными картами? Давайте поможем вам с несколькими сценариями:

1. Преимущества кредитных карт

1. Если вы не зарабатываете (или не будете зарабатывать) какое-то время, вы всегда можете оплатить свои счета и оплатить все необходимое с помощью кредитной карты с гарантией, если вы сможете оплатить эту сумму позже.
2. Использование кредитных карт при оплате счетов и даже при покупках дает множество вознаграждений и кэшбэков.
3. Различные эмитенты кредитных карт обеспечивают страхование ваших авиабилетов и билетов на автобус.
4. Имея хорошую кредитную историю, вы можете легко подать заявку на получение кредита в любом банке.
5. Удобство - это второе название кредитной карты, поскольку с ее помощью вы можете оплачивать все, что угодно, и не требуя время от времени снимать наличные в банкомате.

Но с выгодами приходят и обязанности, и в данном случае мудрость рациональных расходов. Расскажите подробнее о кредитных картах.

2. Процентные ставки по кредитным картам в Индии

Процентная ставка варьируется от банка к банку в Индии. Однако ICICI Bank является ведущим эмитентом кредитных карт в Индии. Процентная ставка продолжает падать в пределах 1-3% практически для каждого банка, выпускающего кредитные карты. Помимо процентной ставки, есть и другие преимущества, связанные с кредитными картами, о которых следует помнить перед покупкой кредитной карты. Например:

Некоторые банки предлагают бесплатную страховку при бронировании билетов с помощью кредитной карты, а другие предоставляют различные виды возврата денег при оплате счетов. Это несколько факторов, которые влияют на мнение покупателя. Процентная ставка зависит от следующих факторов:

• Ставка репо :Ставка репо - это ставка, по которой RBI ссужает деньги коммерческим банкам Индии.
• Ставка обратного репо :Ставка, по которой RBI занимает деньги у коммерческих банков Индии.
• Ставка репо напрямую влияет на процентную ставку по кредитным картам, тогда как ставка обратного репо обратно влияет на процентную ставку.
• Основная кредитная ставка: Различные банки устанавливают процентную ставку по кредитной карте с учетом текущей основной кредитной ставки.

3. Комиссии по кредитным картам

Бывают случаи, когда эмитент кредитной карты (банк) не разъясняет условия кредитной карты. В правилах и условиях указываются различные комиссии, которые должны взиматься перед выдачей кредитной карты держателю. Структура комиссии следующая:

1. Сборы за присоединение: В наши дни многие эмитенты кредитных карт выпускают кредитные карты без привязки к ним какой-либо платы за присоединение, что означает, что держатель может получить доступ к кредитной карте без необходимости платить какую-либо комиссию вначале.
2. Годовая плата: Выпущенные бесплатные (или платные) кредитные карты связаны с ежегодной оплатой, которая должна выплачиваться на годовой основе. Опять же, размер ежегодной комиссии варьируется от банка к банку.
3. Процентная ставка: Основным показателем, с помощью которого банк зарабатывает на кредитных картах, является процентная ставка, взимаемая с этих карт. Как правило, процентные ставки в Индии варьируются от 1 до 3%.

4. Минимальный платеж по кредитным картам

С точки зрения непрофессионала, минимальный платеж - это схема, которая позволяет вам оплатить минимальную сумму по вашему общему (ежемесячному) счету по кредитной карте, если вы не можете оплатить весь счет сразу. Однако оставшийся баланс, переносимый на следующий месяц, связан с более высокой процентной ставкой.

Преимущества:

• Избавит вас от штрафа в случае «частичной оплаты».
• Сохраняет плохую отметку в вашей кредитной истории.

Недостатки:

• При минимальном платеже период беспроцентного кредита не предоставляется.
• Держит вас в ловушке бесконечного цикла выплат.

5. Как кредитные карты влияют на ваш кредитный рейтинг?

Кредитная карта может во многом определить ваш кредитный рейтинг, поскольку она определяет ваши немедленные решения и управление своим долгом. Если вы планируете уравновешивать свои расходы каждый месяц, кредитные карты могут иметь огромное положительное влияние на ваш кредитный рейтинг.

• Ваш кредитный микс составляет 10% вашего рейтинга FICO.
• Закрытие счетов кредитной карты может снизить ваш кредитный рейтинг.
• История платежей (или просроченное погашение) может снизить кредитный рейтинг до 30%.
• Сумма вашего долга может повлиять на 30% вашей оценки FICO.