Поиск кооперативного продавца является ключом к получению финансирования от собственника для покупки. Также известно как финансирование продавца или возвратный кредит продавца эта нетрадиционная форма финансирования может принести пользу как покупателю, так и продавцу. Поговорите с юристом по недвижимости, чтобы убедиться, что все условия и положения ссуды прописаны в вашем контракте. Кроме того, убедитесь, что вы можете позволить себе выплаты собственнику по финансированию. Невыполнение обязательств может привести к потере права выкупа, как в случае с институциональным кредитором.
Вам может потребоваться помощь продавца для покупки дома, когда недостаточный кредит, доход, средства или другой аспект вашего финансового положения не позволяет вам получить традиционную ипотеку или разумные условия кредита. Продавец может согласиться профинансировать покупателя, если низкая оценочная стоимость или рыночные условия не позволяют продавцу получить желаемую цену. Продавцы могут профинансировать покупателя, получившего традиционную ипотеку, дополнив ее второй ссудой на сумму первоначального взноса или более. Продавцы также могут оплатить полную стоимость покупки. Они могут выбрать, владеют ли им домом без ипотечного кредита и позволяют их финансовые обстоятельства.
В контракте о финансировании собственником обычно оговаривается, что ссуда должна быть погашена в течение определенного количества лет. В конце срока погашения может потребоваться крупная выплата, известная как разовый платеж . , плюс ежемесячные выплаты по ипотеке с процентами. Как и в случае традиционного ипотечного кредитования, финансирование собственником включает вексель . , который является юридически обязывающим долговым обязательством с изложением условий погашения. Дом выступает в качестве залога, обеспечивая возврат кредита. В зависимости от штата используемый документ или обеспечительный инструмент называется ипотекой или доверительным актом . .
Когда дом является предметом первой ипотеки, принадлежащей институциональному кредитору, ссуда, финансируемая владельцем, занимает подчиненное положение, что означает, что она имеет меньший приоритет для погашения, чем традиционная ипотека.
Как покупатель, период погашения дает вам достаточно времени, чтобы получить традиционную ссуду для выплаты дома. Это также может дать достаточно времени для изменения рыночных условий и повышения стоимости дома. Кредит, финансируемый собственником, может иметь более высокую процентную ставку, чем рыночная, обычно от 8 до 15 процентов. Срок погашения короткий, например, пять лет, но платежи по ссуде могут быть амортизированы или растянуты на более длительный период, например 30 лет, что делает их более доступными. Точные условия не являются обязательными и обсуждаются между покупателем и продавцом.
Большинство продавцов не желают предоставлять финансирование собственнику из-за возможных юридических, финансовых и логистических последствий. Чтобы снизить риски, связанные с финансированием собственника, обе стороны должны проконсультироваться с налоговыми экспертами, агентами по недвижимости, имеющими опыт участия в сделках, финансируемых продавцом, и с юристами по недвижимости. Вам также следует спросить своего ипотечного кредитора, может ли он оплатить часть покупной цены при условии финансирования владельцем. Некоторые кредиторы не позволяют этого, а те, которые делают это, могут потребовать значительного первоначального взноса. Кроме того, продавец должен получить разрешение своего кредитора на финансирование продавца.
