Что, если бы вы могли измерить эффективность своих инвестиций не только с точки зрения доходности и общей прибыли, но и с точки зрения финансирования малого бизнеса, уменьшения количества отходов и создания доступных домов?
Растущее число «импактных» инвестиций позволяет инвесторам делать именно это - и при этом получать приличную доходность.
Воздействующие инвестиции относятся к более широкой инвестиционной вселенной, основанной на принципах, которая также включает паевые инвестиционные фонды, ориентированные на компании с сильной репутацией в области экологического, социального и корпоративного управления (ESG) (см. «ESG:инвестируйте в соответствии со своими ценностями» и «Можно ли устойчиво использовать облигации»). Спасти мир?"). Однако вместо того, чтобы просто поощрять социально ответственную корпоративную практику, ценные инвестиции направлены на оказание прямого и измеримого воздействия на общество или окружающую среду.
По данным Global Impact Investing Network, пенсионеры все чаще обращаются к этим транспортным средствам, на которых на конец 2018 года находилось более 500 миллиардов долларов. Многие пожилые инвесторы думают о наследии, которое они хотят оставить будущим поколениям, «и такое долгосрочное мышление во многом соответствует тому, что мотивирует влиятельных инвесторов», - говорит Амит Бури, генеральный директор GIIN.
Хотя многие из этих инструментов являются консервативными инструментами с фиксированной доходностью, они не лишены риска. Внимательно проверьте ограничения ликвидности:некоторые продукты предназначены для удержания до погашения.
Одним из наиболее устоявшихся инвестиционных вложений, доступных для индивидуальных инвесторов, является инвестиционная облигация Calvert Community Investment Note, выпущенная в 1995 году. Портфель облигации состоит из посредников и фондов, которые финансируют доступное жилье, развитие сообщества, образование и другие инициативы. Минимальная сумма инвестиций составляет всего 20 долларов США, и в настоящее время инвесторы могут выбирать срок погашения от 2020 до 2034 года с процентной ставкой от 1,5% до 4%. По словам Джастина Конуэя, вице-президента по инвестиционным партнерствам Calvert Impact Capital, хотя продукт не предлагает никаких гарантий, он полностью погасил основную сумму и проценты с момента его создания.
CNote предлагает аналогичные продукты с фиксированным доходом, но фокусируется на экономической интеграции. Доходность флагманских облигаций компании составляет 2,75%, и они инвестируются в сертифицированные на федеральном уровне финансовые институты общественного развития (CDFI), которые финансируют ссуды для малого бизнеса и поддерживают устойчивый экономический рост и доступное жилье.
В начале этого года CNote запустила фонд Wisdom Fund, который инвестирует в CDFI, которые предоставляют ссуды женщинам-предпринимателям. Чтобы сократить разрыв в гендерном богатстве, «мы должны сосредоточить внимание на кредитовании женщин, особенно цветных женщин», - говорит Кэтрин Берман, главный исполнительный директор CNote. Минимальная инвестиция составляет 25 000 долларов США, и фонд рассчитан на получение 4% годовой прибыли в течение пяти лет. В настоящее время фонд доступен только для аккредитованных инвесторов - тех, кто имеет $ 200 000 заработанного дохода или чистую стоимость более $ 1 млн, не считая стоимости их дома, - но CNote может открыть фонд для неаккредитованных инвесторов в будущем, говорит Берман.
Aspiration продвигает концепцию воздействия на новый уровень, побуждая клиентов думать не только о влиянии их инвестиционных долларов, но и о своих повседневных расходах. В учетной записи Aspiration Spend &Save клиенты, которые вносят депозит на сумму не менее 1000 долларов в месяц, получают доход в размере 2%. Aspiration - это не банк, но он переводит деньги клиентов в учреждения, предлагающие федеральное страхование вкладов и не ссужающие деньги нефтегазовым компаниям.
Фирма также оценивает тысячи компаний по тому, как они относятся к своим сотрудникам и планете, поэтому клиенты могут «принимать решения о расходах на основе этого», - говорит Андрей Черный, генеральный директор Aspiration. Плата за аккаунт - это «платите справедливо», то есть клиенты могут сами устанавливать комиссию, даже если она равна нулю.
