Инвесторы часто спрашивают меня; "Как вы увеличиваете свой портфель на 50-100% в годовом исчислении?"

Правда в том, что я не могу контролировать, куда пойдет цена акций, однако такой рост возможен, если вы знаете, как выбрать многопрофильную акцию. Я сосредотачиваюсь на быстрорастущих доходах и всегда ищу акции, которые потенциально могут удвоиться или утроиться за 2–3 года.

В качестве примера можно привести Upstart Holdings (UPST). Если вы предпочитаете учиться с помощью видео, посмотрите это:

Впервые он привлек мое внимание примерно в начале июня 2021 года. Изучив его, я понял, что акции недооценены и предлагают хорошую точку входа. Я поделился с моей группой только для членов и даже провел с ними сеанс наставничества по оценке акций.

Перенесемся в сегодняшний день. Я рад сообщить, что участники, предпринявшие действия по получению какой-либо должности в UPST, получили бы более 100 % прибыли в течение 4 месяцев.

Сегодня UPST начал набирать популярность и среди инвесторов.

Давайте перейдем к моему обновленному подробному кейсу Upstart Holdings и выясним, стоит ли инвестировать в него сегодня!

Что такое Upstart (UPST)?

Upstart — это кредитная платформа с искусственным интеллектом (ИИ), которая связывает потребителей с финансовыми учреждениями.

Они сотрудничают с банками, чтобы помочь потребителям получить доступ к доступному кредиту на основе «реального риска». С их платформой ИИ время обработки заявок на кредит намного быстрее, и потребителям не придется использовать традиционный способ доступа к кредиту с использованием устаревшей оценки FICO.

По словам Upstart, они выходят за рамки оценки FICO, используя нетрадиционные переменные, чтобы получить доступ к риску неисполнения обязательств потребителя по своим кредитным обязательствам.

Их модели искусственного интеллекта строятся с использованием этих потребительских данных — истории занятости, кредитного опыта, образования, стоимости жизни, банковских транзакций, взаимодействия с приложениями.

Я считаю, что их общая модель ИИ, показанная инвесторам, слишком упрощена и будет состоять из гораздо большего количества переменных. Зачем им раскрывать свой секрет конкурентам?

Используя свою запатентованную модель кредитования на основе искусственного интеллекта, Upstart может одобрить 71% кредитов мгновенно и автоматически без вмешательства человека. 97 % дохода Upstart поступает от комиссий банков или комиссий за обслуживание с нулевым кредитным риском.

Возможный рост рынка?

В Соединенных Штатах общий объем потребительских кредитов, выданных по ипотечным кредитам и кредитным картам со второго квартала 2020 года по второй квартал 2021 года, оценивается в 4,2 триллиона долларов США, общий объем выданных автокредитов составляет 635 миллиардов долларов, а общий объем выданных личных кредитов оценивается в 84 миллиарда долларов.

Upstart Holdings начинала с потребительских кредитов, а теперь выходит на рынок автокредитов. Общий адресный рынок автокредитов (TAM) в 7,5 раз больше, чем рынок потребительских кредитов.

Руководство работает хорошо, и они расширили свои услуги по рефинансированию автомобилей с 33 до 47 штатов, что охватывает почти 95% населения США. Они также увеличили количество своих дилерских центров на 24 % по сравнению с предыдущим кварталом и продали автомобилей на сумму более 1 миллиарда долларов через собственную платформу Prodigy во втором квартале 2021 года.

Прибыльна ли Upstart Holdings?

Судя по их доходам за второй квартал 2021 года, UPST уже приносит прибыль.

Они заработали 194 миллиона долларов и увеличили свои доходы быстрыми темпами на 1018% в годовом исчислении с 17 миллионов долларов. Их чистая прибыль составляет 37,3 миллиона долларов. В настоящее время у них больше наличных денег, чем их общая сумма обязательств, что свидетельствует о здоровом балансе.

Оценка UPST …стоит ли покупать UPST сейчас?

Если мы посмотрим на их PS Multiple, общая рыночная капитализация компании составляет около 26,6 млрд долларов, а предполагаемая выручка от руководства на 2021 год составляет 750 млн долларов, а соотношение цены и продаж (PS) составляет около 35,4x.

Однако, исходя из моей оценки выручки в 2022 году в следующем году, выручка компании может достичь $1 млрд или $1,5 млрд. Следовательно, их прямой диапазон PS составляет от 26,6x до 17,7x.

Я бы посчитал, что PS ниже 20x является справедливой стоимостью для UPST. Имейте в виду, что мы не можем напрямую сравнивать UPST с другими быстрорастущими компаниями, торгующими с PS выше 30x, поскольку у них нет модели подписки, а их доходы непостоянны.

Я продолжаю держать $UPST даже с последними результатами по доходам, и вот почему:

Если вам нравится идея компаундирования и увеличения вашего портфеля на 50–100 % из года в год, присоединяйтесь ко мне, и я расскажу, как я и мое быстрорастущее сообщество инвесторов выбираем акции с многоцелевым потенциалом.

Заявление об отказе от ответственности:Автор имеет право собственности.