Сложные проценты — восьмое чудо света. Кто понимает, тот зарабатывает… кто не понимает… платит. – Альберт Эйнштейн

2. Заранее создайте хорошую репутацию

Ответственное использование кредита в молодости может помочь вам получить хороший кредитный рейтинг. Это может открыть двери для более высоких ипотечных ставок, более низких процентов по кредитам и кредитным картам и других финансовых преимуществ.

Но создание вашего кредитного рейтинга выходит за рамки простого умного обращения с кредитными картами. Итак, как вы можете построить хороший кредит рано?

• Посредством последовательного и своевременного погашения (это относится к кредитам, использованию кредитных карт и общим счетам)
• Разнообразное использование кредита (например, сочетание кредитных карт, студенческих кредитов, телефонных счетов и т. д.)
• Открывая кредитные линии как можно раньше, чем длиннее ваша история, тем лучше ваш счет.
• Не запрашивайте сразу несколько кредитных линий, так как это может стать тревожным сигналом в вашем отчете.

3. Основы хорошей бюджетной системы

Составление бюджета — одна из самых важных вещей, которые вы можете сделать, чтобы взять под контроль свои деньги и построить финансовый план на будущее. Это особенно верно, поскольку вы сначала начинаете работу со своими финансами.

Есть несколько способов составить бюджет, но самый важный шаг — убедиться, что вы можете его придерживаться.

При постановке финансовых целей бюджет должен соответствовать вашему образу жизни, чтобы наращивать богатство и не давать вам непреднамеренно тратить деньги впустую.

Для начала рекомендуется рассчитать ежемесячный доход, а затем ежемесячные расходы. Это расходы, которые особо не меняются из месяца в месяц; ваша арендная плата или ипотека, счета за жилье, страховка автомобиля и т. д.

Добавьте к этому свои менее предсказуемые переменные расходы, а затем просто реалистично распределите свой доход на каждую часть расходов и отслеживайте свой прогресс.

4. Влияние и опасности долга

Долг может не только навредить вашему финансовому здоровью, но и повлиять на ваше психическое здоровье и отношения, вызывая финансовый стресс и беспокойство.

Задерживая последствия платежа; долг может способствовать мгновенному чувству удовлетворения, которое мы получаем, тратя деньги, которые иногда преуменьшают стоимость и истинную ценность покупки.

Долгосрочная задолженность может повлиять на ваше право на получение кредита, включая определенные ипотечные продукты и кредитные карты, которые могут удерживать вас в долговом цикле. Быть в долгу также стоит денег, так как процентные ставки увеличивают ваши счета и мешают вам достичь ваших финансовых целей.

5. Концепция оплаты в первую очередь себе

Идея платить себе в первую очередь позволяет вам вторгаться в накопление богатства до того, как ваши деньги пойдут на счета или расходы. Это упрощает экономию денег, автоматически выделяя определенную сумму на средства, которые вы можете использовать на пенсии или в дальнейшей жизни.

Ставя в приоритет свои собственные сбережения, метод «заплати себе в первую очередь» может позволить вам накопить хороший резервный фонд и изменить то, как вы смотрите на финансы.

Вместо того, чтобы контролировать свою жизнь, этот метод помогает вам понять, что деньги существуют для того, чтобы способствовать тому образу жизни, который вы хотите вести.

Во-первых, вы получите свой доход. Затем вы добавите на свои сберегательные счета; IRA, 401k, чрезвычайные фонды и т. д. Затем отложите свой подоходный налог — я бы рекомендовал сэкономить не менее 30%, если вы можете.

Это может звучать как излишество; но разве вы не предпочли бы иметь оставшуюся сумму денег, чем скрести дно бочки, когда наступит налоговый сезон? Затем перечислите свои ежемесячные расходы на проживание; тогда, наконец, вы останетесь с «деньгами на траты».

6. Узнайте, как разумно инвестировать

Вы можете чувствовать себя прекрасно, имея достаточно денег, оставшихся от ваших расходов на проживание, чтобы начать инвестировать. Но без понимания основ инвестирования дорога может быть долгой и запутанной.

Существует несколько различных типов инвестиций, каждый из которых имеет различные уровни риска и доходности:

• Фондовый рынок
• Индексные фонды
• Пенсионные аккаунты
• Альтернативные инвестиции (от недвижимости до предметов коллекционирования и искусства)

Одна из наиболее распространенных рекомендаций профессионалов в области финансовых услуг — распространять свое богатство.

Поскольку каждая инвестиция сопряжена с определенным уровнем риска, это означает, что если один из выбранных вами вариантов потеряет деньги или обанкротится, у вас, вероятно, все еще будут открыты несколько других каналов инвестирования.

Также может быть хорошей идеей постоянно пересматривать свой портфель и использовать счета с налоговыми льготами, чтобы максимально использовать свой доход. У нас есть отличное руководство «Как инвестировать с умом» для начинающих, если вы хотите узнать больше об инвестировании.

7. Кредитные карты и как правильно ими пользоваться

Без особых исследований кредитная карта может показаться подростку абсолютно бесплатными деньгами. Прежде чем вы это узнаете, безответственное использование кредитной карты может привести к тому, что ваш долг выйдет из-под контроля.

В качестве введения в кредит, вам лучше всего поискать предоплаченную кредитную карту. Это должно гарантировать, что вы сможете лучше контролировать свой бюджет, а также создать хорошую кредитную историю на будущее.

Этот тип кредитной карты не несет риска перерасхода средств, поскольку вы пополняете ее до использования. Однако для этого по-прежнему требуется приложение и проверка кредитоспособности; так может быть более безопасным введением в кредитные карты.

Если вы выберете традиционную кредитную карту, вы можете иметь право на определенные льготы, такие как бесплатные авиамили. Кроме того, это дает вам больше гибкости с точки зрения денежного потока от зарплаты до зарплаты.

Просто следите за тем, чтобы вы всегда вовремя и в полном объеме возвращали остаток по кредитной карте; а также зная свои пределы.

8. Как читать банковские выписки

Хотя это звучит немного неубедительно, чтение банковских выписок на самом деле может быть не таким простым, как кажется.

Большинство банков рассылают ежемесячные банковские выписки своим клиентам, а некоторые могут также предоставлять возможность цифровых копий. Итак, на какой информации о банковских выписках следует сосредоточиться?

• Сводка по счету:это начальный и конечный баланс за отчетный период и любые проведенные транзакции.
• Проценты:здесь показаны деньги, начисленные на ваш счет в виде процентов за отчетный период.
• Сборы:в этом разделе будут показаны все счета или отчисления, которым подвергался ваш аккаунт за отчетный период.
• Кроме того, рекомендуется еще раз проверить личную информацию в выписке по счету, так как ошибки здесь могут привести к гораздо более серьезным финансовым проблемам в будущем.

Почему так важно уметь читать выписку по счету?

У вас должна быть возможность сверить банковскую выписку с вашими собственными записями, квитанциями и воспоминаниями о покупках. Это не только гарантирует, что вы сможете не сбиться с пути при любом бюджете; но также означает, что вы сможете обнаружить мошенническую деятельность как можно скорее.

9. Покупка дома и ипотека

Чего многие подростки не понимают, так это того, что расходы на покупку дома не ограничиваются самим зданием. От гонораров риелторов до налогов; вам понадобится на тысячи долларов больше, чем залоговая стоимость вашей новой недвижимости.

Право на получение ипотеки начинается с хорошей кредитной истории. Существует ряд вариантов ипотеки, и чем лучше ваш кредит; тем больше вариантов у вас будет.

Но покупка дома, понимание типов кредитов и знание всех расходов — это денежные уроки, которым не учат в школе. Покупка вашего первого дома может быть сложной задачей, так почему бы нам не подготовить лучше всех в школах?

10. Введение в налоги и принцип их работы

Налог — обязательный денежный взнос в доход государства; обычно рассчитывается на основе проверки нуждаемости. Это означает, что как только вы начнете работать; часть вашего дохода будет ежегодно возвращаться правительству для финансирования обороны, медицинского обслуживания и социальных выплат, таких как талоны на питание или стипендии по инвалидности.

Скорее всего, вы будете облагаться налогом в ряде различных областей; от вашего дохода до налогов с продаж, обычно наблюдаемых в продуктовом магазине.

Каждый год вы будете подавать налоговые декларации правительству и декларировать причитающиеся налоги. Поэтому рекомендуется откладывать часть своего дохода каждый месяц, чтобы у вас было достаточно денег, чтобы заплатить, когда наступит крайний срок.

Хотя налоги могут быть сложными, важно, чтобы каждый понимал основы налогообложения и максимизировал налоговое бремя.

11. Важно жить по средствам

В наши дни так сложно прокручивать свое любимое приложение для социальных сетей и стараться НЕ сравнивать себя и свой образ жизни с людьми, за которыми вы следите, особенно если ваша лента полна знаменитостей.

Даже без социальных сетей трудно избежать сравнения. Но мы должны помнить, что эти онлайн-пространства кураторские, а не реалистичные.

Часто мы не видим, как обстоят дела на самом деле за кулисами.

Жить по средствам означает максимально использовать имеющиеся у вас ресурсы, но не выходить за их пределы.

Речь идет о том, чтобы экономить время на крупных покупках вместо того, чтобы тратить деньги на кредитную карту и балансировать свои расходы вместе с вашими доходами. Это создает устойчивый образ жизни и снижает риск возникновения финансовых трудностей.

12. Как говорить о деньгах с другими

Разговоры о деньгах могут быть немного щекотливой темой, некоторым это кажется неудобным, а другим нравится хвастаться.

Умение говорить о финансах ведет к прозрачности и может способствовать лучшему общему управлению. Это также может снять чувство вины, которое некоторые из нас испытывают по поводу трат!

При этом это может показаться стрессовым и запретным опытом. Если вы хотите начать разговор о деньгах с другом или членом семьи, лучше всего найти уединенное время для беседы.

Возможно, вам придется обсудить планирование имущества с пожилыми людьми или поговорить с партнером о том, как их кредитный рейтинг повлияет на вас. Конечно, не бойтесь просить о помощи, если вам трудно управлять своими деньгами!

Как узнать цену деньгам?

Если ваша система образования никогда не учила вас некоторым из вышеперечисленных уроков, связанных с деньгами, но вы готовы научиться ценить деньги — у вас есть несколько вариантов!

Независимо от вашего возраста, сделать первый шаг к обучению и улучшению своего финансового положения — похвальный шаг. Итак, что вы можете сделать, чтобы научиться ценить деньги и стать финансово подкованным?

• Каждую неделю посвящайте время чтению книг о финансах, деньгах и инвестициях. Существует множество замечательных книг, которые может прочно выучить любой человек с любым уровнем знаний. Хитрость заключается в том, чтобы оставаться постоянным каждую неделю!

• Каждую неделю уделяйте время своим финансам. Часто легко облениться и не обращать особого внимания на свои расходы, бюджет, счета и доходы. Но потратив хотя бы час в неделю на просмотр цифр, вы можете быть удивлены тем, что обнаружите.

• Пройдите курс финансовой грамотности для взрослых. Если вы действительно не знаете, с чего начать, или столкнулись с кучей долгов, образовательный курс для взрослых может быть идеальным для вас. Там так много возможностей для обучения и курсов. Взгляните, например, на Программу финансовой грамотности для взрослых.

• Учитесь у финансового наставника. Теперь я предостерегаю слепо брать авансовые или инвестиционные советы от кого-то, не проводя собственного исследования. Однако, если вы знаете кого-то, кто умеет обращаться с деньгами, спросите, может ли он вас кое-чему научить. Делайте заметки, впитывайте их знания и смотрите, как они могут применяться к вашим собственным финансам.