8 простых способов стать финансово грамотным самостоятельно

Если вы читали какие-либо финансовые статьи или новости, связанные с деньгами, вы, вероятно, сталкивались с финансовой грамотностью или «финансовой грамотностью».

Эти термины относятся к тому, насколько хорошо вы разбираетесь в своих финансах и насколько вы компетентны в принятии повседневных финансовых решений.

К сожалению, результаты финансового образования в Америке на самом деле не так хороши.

«Согласно опросу CFSI, в котором приняли участие более 5000 американцев, только 28 % американцев считаются «финансово здоровыми».

Несмотря на небольшой размер выборки, существует множество других статистических данных о низких сбережениях, больших долгах и т. д. Тем не менее, вам не обязательно быть в этих категориях.

Ниже мы рассмотрим все о финансовой грамотности и о том, как стать финансово грамотным самостоятельно.

Содержание

Что такое базовый финансовый отчетитерация ?

Быть финансово грамотным или «иметь финансовую грамотность» несложно определить. Эти термины просто означают, что вы имеете базовое представление о финансах и понимаете ценность денег.

Таким образом, понимание финансовых основ позволяет вам и другим делать более разумный выбор денег и быть самодостаточным в финансовых решениях.

Лучший способ определить финансовую грамотность:


Вы можете разбираться в финансовых вопросах, с которыми сталкиваются все, например, экономить деньги, оплачивать счета, управлять долгом, инвестировать и т. д.

Знать и запоминать некоторые финансовые термины — это здорово, но именно эффективное применение этой терминологии создает финансовую стабильность в вашей жизни.

Статистика финансовой грамотности

Теперь, когда у нас есть полное определение финансовой грамотности, имеет смысл подкрепить его некоторыми статистическими данными. Существует множество статистических данных о личных финансах, но я собираюсь сделать это довольно просто.

Ниже приведены некоторые из них, которые мне показались интересными в связи с финансовой грамотностью.

  • Две трети взрослых американцев не могут пройти базовый тест на финансовую грамотность. (состояние)
  • 44 % американцев не имеют достаточно наличных денег, чтобы покрыть экстренную помощь в размере 400 долларов США. (Форбс)
  • Большинство взрослых жителей США (61%) имели задолженность по кредитной карте за последние 12 месяцев, и почти двое из пяти (38%) несут такую ​​задолженность из месяца в месяц. (NFCC)
  • Почти четверо из каждых пяти работников в США живут от зарплаты до зарплаты. (карьерный рост)
  • Почти трое из десяти взрослых (29%) сейчас откладывают больше, чем год назад, особенно миллениалы (18–34 лет) и представители поколения X (35–44 лет). (NFCC)
  • 56 % взрослых американцев накопили на пенсию менее 10 000 долларов, если объединить 33 %, у которых ничего нет, с 23 %, у которых есть небольшие сбережения. (Время)

Что это делает Mean Быть финансово грамотным?

Финансовая грамотность означает, что вы разбираетесь в нескольких основных областях:

  • Бюджетирование для управления вашими деньгами
  • Постановка финансовых целей
  • Оплата счетов и экономия денег
  • Основные сведения о кредитах (личных, долговых, ипотечных и т. д.)
  • Кредитные карты и кредитные рейтинги
  • Как работает инвестирование, 401k, stock рынок и т. д.

Финансовая грамотность — это тоже не то, что вы узнаете по волшебству.

Большинство школ не преподают личные финансы учащимся, и финансовое образование отсутствует. Родители и семья могут быть дезинформированы или не иметь более глубоких знаний, из которых дети не могут извлечь уроки.

Что делать?

Если вы не пройдете какие-либо курсы по экономике в рамках своей образовательной программы, стать финансово грамотным будет ВАС. .

Да, вы можете винить систему образования, ваших родителей, ваше окружение и т. д.

Хотя все они могут иметь некоторое влияние, это все же то, что вы в конечном итоге контролируете. Только у вас есть возможность изменить свое незнание и финансовое будущее.

Прочитайте вышеизложенное еще раз, потому что я думаю, что это важно.

Суровая правда? Может быть. Но на самом деле никто не собирается держать вас за руку и указывать путь.

Даже если кто-то в вашей жизни действительно вооружает вас деньгами и инвестирует информацию, то, что вы будете делать с этой информацией, зависит только от вас.

Хорошо, что многие школьные округа начинают проводить уроки, посвященные деньгам, и добавлять в учебную программу занятия, помогающие повысить финансовую грамотность на раннем этапе. Но до повсеместного принятия ему еще далеко.

Так что вы лично можете сделать? В следующем разделе я расскажу о некоторых способах самостоятельного достижения финансовой грамотности.

Как достичь финансовой грамотности самостоятельно

Опять же, поскольку вы, возможно, не посещали никаких курсов или не обладали достаточным пониманием, вам решать стать финансово грамотными и выработать хорошие финансовые привычки.

К счастью, в эпоху цифровых технологий и большого количества информации вы можете относительно быстро изучить финансы.

У всех разная кривая обучения, и в зависимости от графика вашей жизни это может занять некоторое время. Поэтому я рекомендую вам идти в своем собственном темпе обучения.

Тем не менее, вот несколько простых способов помочь вам стать финансово грамотными.

1. Перейти к книгам

Чтобы начать, книги по личным финансам станут ключевыми в вашем стремлении быть финансово грамотными. Это имело решающее значение для моего образования, особенно потому, что я не занимался финансами или инвестициями.

Каждую неделю посвящайте как минимум 1-2 часа чтению книг об управлении деньгами, инвестировании, составлении бюджета и т. д.

Я составил здесь список некоторых из моих любимых, которые были важны для моего финансового образования.

2. Читайте журналы и интернет-издания

Я считаю, что книги являются наиболее важными, но финансовые журналы и онлайн-публикации могут быть не менее важны для вашего финансового образования.

Подумайте о таких изданиях, как Kiplinger, Financial Times, Fortune, и есть множество блоггеров о личных финансах (таких как я).

Кроме того, такие веб-сайты, как Bankrate, Student Loan Hero, BiggerPockets, GoBankingRates и Investopedia, содержат массу полезной информации, онлайн-калькуляторы и многое другое.

3. Используйте инструменты управления финансами

Управление своими финансами и деньгами не должно быть трудным или скучным. Благодаря технологиям и Интернету существует множество денежных инструментов, которые помогут вам стать более опытным.

Но помимо того, что эти финансовые ресурсы помогут вам организовать и визуализировать свою жизнь, они также могут помочь вам многому научиться. Многие из этих инструментов имеют отличные учебные центры или блоги.

Взгляните на эти финансовые продукты:

  • Савология – Простое и бесплатное программное обеспечение для составления бюджета, которое поможет вам оставаться организованным.
  • Личный капитал – Отслеживайте свой собственный капитал, инвестиции и расходы бесплатно.
  • Цветение - Убедитесь, что ваш 401k или IRA в порядке, выявляйте скрытые сборы и бесплатно получайте рекомендации по портфелю.

4. Слушайте подкасты о деньгах

Быть способным посвятить время чтению может быть сложной задачей. У вас может быть занятая работа и семейная жизнь, и именно поэтому подкасты идеальны.

Подкастинг огромен!

И есть много замечательных, которые вы можете слушать по дороге на работу или с работы, выполняя работу по дому или даже на работе (если это не снижает вашу производительность).

Есть слишком много потрясающих подкастов, чтобы их перечислять, и все они имеют продолжительность от 10 минут до почти часа полезной информации. Это бесплатный финансовый совет, к которому вы можете прислушаться! Вот отличный список некоторых из лучших финансовых podc асты.

5. Пройдите курс финансовой грамотности

Таким образом, помимо книг и онлайн-публикаций, вы можете полностью принять участие в уроке или курсе финансовой грамотности. Будь то онлайн-школа, курс колледжа, центр обучения взрослых и т. д.

Это если вы чувствуете, что хотите пойти дальше или вам нужна структура для изучения. Многие из них платные, но есть несколько бесплатных онлайн-курсов, которые также могут быть отличными педагогами.

6. Займитесь математикой

Скажу честно, я не большой фанат математики. Тем не менее, чтобы быть финансово грамотным, вам необходимо развить некоторые из самых основных математических навыков.

Освежите в памяти немного математики или изучите базовые формулы, которые помогут вам организовать свои деньги, проценты сбережений и помочь вам составить бюджет.

Я знаю, что электронные таблицы могут сделать это проще, или программное обеспечение сделает математику за вас. Хорошо, если вы это сделаете, но знайте, как работает математика, почему это число, и если вам нужно, вы можете вычислить это самостоятельно.

7. Ознакомьтесь с государственными ресурсами

Я знаю, что у некоторых из вас может быть небольшое недоверие к правительству — шапочки из фольги, старший брат слушает и т. д.

Хорошо, все это в стороне — у правительства есть несколько полезных ресурсов, которые помогут вам узнать больше о личных финансах. Дополнительная информация находится на веб-сайте Казначейства со ссылками на другие ресурсы.

8. Сломайте свой потребительский менталитет

Большой проблемой для многих американцев является то, что у нас потребительский менталитет. Но это действительно неизбежно поначалу.

ВЕЗДЕ мы нацелены на рекламу, средства массовой информации пропагандируют расточительный образ жизни, социальные сети вызывают зависть к чужому имуществу, мы слишком беспокоимся о том, что есть у других, и т. д.

На пути к финансовой грамотности вы научитесь ломать менталитет потребителя и развивать менталитет инвестора.

Как вы можете заставить свои деньги работать на вас, вместо мгновенного удовлетворения вещей, к которым вы быстро теряете интерес? Это ключевой вопрос, чтобы избавиться от плохой потребительской привычки.

Дополнительно :вы также можете узнать больше о деньгах или задать конкретные вопросы на Reddit. Это может быть отличным местом, чтобы узнать и по-новому взглянуть на финансы. Вот некоторые из лучших сообществ личных финансов Reddit, которым вы должны следовать.

Преимущества финансовой грамотности

К настоящему времени вы, вероятно, начинаете понимать силу финансовой грамотности. Вы, вероятно, также оцениваете выгоды, которые это окажет на ваши нынешние и будущие финансы.

И у вас есть советы, которые помогут вам на правильном пути.

Но если вам нужны дополнительные убеждения, вот некоторые преимущества финансовой грамотности.

Вы получаете контроль

Вместо того, чтобы позволить деньгам контролировать вас, теперь вы держите бразды правления своими личными финансами. Это придает вам сил и заставляет чувствовать себя более уверенно и решительно со своими деньгами.

Кроме того, ваше отношение к финансам меняется. То, как вы выглядите и думаете о деньгах, меняется к лучшему.

Избавление от долгов и их предотвращение

Долг является одним из самых больших препятствий, с которыми сегодня сталкиваются многие молодые поколения.

Когда у вас есть финансовое образование, вы начинаете по-настоящему понимать, как работает долг, процентные ставки и как избежать долговых катастроф. Это также может помочь вам составить план погашения любого текущего долга и сэкономить тысячи долларов.

Ценность финансовых целей

Когда вы приобретете финансовые знания, вы будете более склонны ставить перед собой цели. Кроме того, вы можете обнаружить, что взволнованы и полны решимости работать над достижением этих целей.

Если вы хотите узнать больше, вот несколько советов, как ставить финансовые цели и придерживаться их.

Возможность выявления мошенничества

Об этом не часто говорят, но финансовая грамотность может реально повлиять на ваши знания о краже личных данных и мошенничестве в финансовой сфере.

Вы можете начать ловить любые красные флажки с инвестированием, банковским делом или любыми другими схемами зарабатывания денег. И это гарантирует, что вы можете не торопиться при принятии любых финансовых решений.

Конечно, проконсультируйтесь с кем-нибудь, если вам нужна помощь, но теперь вы также можете сказать, предлагает ли кто-то вам ужасный совет или услуги, которые могут вас обокрасть. И это позволяет вам задавать правильные вопросы и оценивать ваши варианты.

Рассмотрите возможность использования программного обеспечения для кражи личных данных, оно может помочь защитить ваш кредит, банки и общую личность, а также помочь вам восстановиться до того, как будет нанесен ущерб. Некоторые тематические продукты включают:

  • Идентитифорс
  • Пожизненный замок
  • Идентификационная защита

Часто задаваемые вопросы о финансовой грамотности

Хотя я рассмотрел большую часть того, что вам нужно, чтобы стать финансово грамотным, у вас могут остаться некоторые нерешенные вопросы. Вот несколько общих вопросов, которые могут у вас возникнуть.

Что означает финансовая грамотность?

Финансовая грамотность — это ваша способность управлять деньгами и зарабатывать деньги, а также основы составления бюджета и способы инвестирования в будущее. Становление самодостаточным в основах финансов ведет к более стабильной финансовой жизни.

Каковы основные компоненты финансовой грамотности?

Пять основных компонентов финансовой грамотности включают:

  • Основы бюджетирования
  • Приоритет экономии денег
  • Как работает инвестирование
  • Понимание долга
  • Финансовая безопасность и кража личных данных

Кому нужны навыки финансовой грамотности?

Базовые навыки финансовой грамотности нужны всем! От детей до нынешних школьников и, безусловно, взрослых. Многим компонентам финансовой грамотности можно научить маленьких детей, причем темы постепенно усложняются по мере взросления.

Эти финансовые концепции несложно изучить, и если со временем их разложить по полочкам, любой может стать мастером финансов.

Почему важно быть финансово грамотным?

Финансовая грамотность важна, потому что она помогает подготовить вас к навыкам, необходимым для управления деньгами, и гарантирует, что вы не будете испытывать финансовые трудности. Без базовых знаний о финансах вы рискуете стать жертвой вредных финансовых привычек.

По прошествии лет управление своими финансами, контроль над долгами и инвестициями ложится на вас. Научиться управлять деньгами поначалу непросто, но как только вы выработаете постоянные привычки, вы обнаружите, что ваши деньги (и жизнь) становятся менее напряженными.

Какие хорошие книги сделают меня более финансово грамотным?

Один из лучших способов стать финансово грамотным — это читать книги. Вот некоторые из них, которые направят вас на правильный путь:

  • Я научу вас быть богатым
  • Богатый папа, бедный папа
  • Ваши деньги, ваша жизнь
  • Деньги управляют игрой
  • Салфетки финансов
  • Книга о бюджетировании на все случаи жизни

Что такое месяц финансовой грамотности?

Национальный месяц финансовой грамотности отмечается каждый апрель в Соединенных Штатах, чтобы повысить осведомленность и подчеркнуть важность финансовой грамотности, научить американцев приобретать хорошие финансовые навыки и побудить всех работать над своим финансовым благополучием.

Заключительные мысли

Теперь, когда у вас есть полная разбивка, вы хотите проверить свои текущие знания? Есть несколько тестов на финансовую грамотность, вот один из них, который, возможно, стоит попробовать.

И не волнуйтесь, если ваш результат невелик, воспользуйтесь приведенными выше советами, чтобы начать работу. Вы не только будете знать гораздо больше, но и ваши будущие финансы будут вам благодарны.

Как вы относитесь к финансовой грамотности? Что вы делаете — или делали — чтобы узнать о личных финансах? Позвольте мне знать в комментариях ниже!


выход на пенсию
  1. кредитная карта
  2.   
  3. долг
  4.   
  5. бюджетирование
  6.   
  7. инвестирование
  8.   
  9. домашнее финансирование
  10.   
  11. машина
  12.   
  13. торговые развлечения
  14.   
  15. домовладение
  16.   
  17. страхование
  18.   
  19. выход на пенсию