План 403b - это пенсионный план, созданный для учителей и сотрудников некоммерческих организаций. Эти планы отличаются от планов 401k и других пенсионных счетов тем, что они доступны только определенным людям, а не населению в целом. В отличие от многих пенсионных планов, вы не можете снимать деньги с плана на покупку дома или использовать вырученные средства для первоначального взноса за новый дом.

Значимость

Обычно вы не можете снять деньги со своего плана 403b, чтобы купить дом без штрафа. IRS разрешает снятие средств с плана 403b без штрафных санкций только при определенных обстоятельствах. Вы можете снимать деньги, когда достигнете возраста 59 1/2 лет. Вы также можете снять деньги, если вы уволились с работы, стали инвалидом, столкнулись с финансовыми трудностями или осуществляете распределение квалифицированных резервистов. Другие случаи отказа от участия до достижения возраста 59 1/2 лет подлежат 10-процентному штрафу. Иногда предлагаются планы Roth 403b, и применяются другие правила. Вы можете снимать взносы, сделанные вами в план Roth 403b, в любое время без штрафных санкций, если счет открыт не менее пяти лет. Заработок по плану Roth 403 не может быть снят до достижения возраста 59 1/2 лет без наложения штрафа.

Преимущество

Вы можете взять ссуду по плану 403b, если план является аннуитетным и если администратор плана предлагает эту возможность. Аннуитет по плану 403b, защищенный от налогов, может разрешать ссуды в размере до 50 процентов от баланса счета до максимальной суммы ссуды в 50 000 долларов. Эта сумма кредита может быть использована по любой причине, включая покупку дома. Нет никаких ограничений относительно того, является ли покупка новым домом или вторым домом.

Предупреждение

Вы должны погасить ссуду. Как правило, ссуды должны выплачиваться в течение пяти лет. Но ссуды, использованные для покупки домов, могут быть погашены в течение более длительного периода времени. Если вы не сможете погасить ссуду, вы подвергнетесь штрафу IRS в размере 10 процентов от суммы, которую вы не можете выплатить, если вы моложе 59 1/2 лет. Кроме того, вы будете платить подоходный налог с денег, которые вы не выплатили, потому что IRS переопределит ссуду как распределительную.

Рассмотрение

Берите ссуду из своего плана 403b только в том случае, если вы уверены, что вернете ее. Вам следует рассмотреть возможность получения ссуды в банке или использования другого источника сбережений. Деньги, взятые из вашего плана 403b, не будут приносить проценты по счету. Если ваша ставка погашения меньше, чем процентная ставка, которую вы зарабатываете на счете, вы, по сути, теряете деньги, беря ссуду.