Важно знать, какой у вас тип индивидуального пенсионного счета (ИРА), как с точки зрения налогового планирования, так и с точки зрения пенсионных сбережений. Как традиционные, так и индивидуальные пенсионные накопления Рота имеют свои преимущества, и знание того, какой из них у вас есть, позволяет вам делать разумный выбор в отношении ваших пенсионных фондов в будущем.
Вы должны получать подтверждение сделки каждый раз, когда совершаете покупку или завершаете сделку в рамках своего IRA. В этом подтверждении сделки указан номер счета IRA, но также должен быть указан тип вашей учетной записи. Например, вверху вашего подтверждения сделки может быть указан номер счета 123456-789, за которым следует слово «Roth IRA». Внимательно проверьте подтверждение, потому что тип IRA может быть указан в другом месте в зависимости от того, какую брокерскую фирму или паевой инвестиционный фонд вы используете.
Администратор вашего IRA должен ежегодно присылать вам сводку ежегодных взносов. В этом сводном отчете по взносам указана сумма, которую вы вложили в свою традиционную IRA или Roth IRA, а также даты, когда вы сделали эти взносы. Если вы внесли часть денег в традиционную IRA, а часть - в Roth, этот прорыв будет указан в сводке взносов. Если вы внесли деньги в несколько различных IRA, вы должны получить отчет на конец года по каждому из этих счетов.
Если вы определили, что у вас традиционный IRA, вы можете сделать налоговый вычет на сумму, которую вы положили на счет. Сохраните копию своего отчета о взносах и используйте эту информацию при подаче налоговой декларации. Внесение вклада в традиционный IRA может снизить ваш налогооблагаемый доход, тем самым снизив ваши налоговые обязательства и упростив экономию. Деньги, которые вы вкладываете в традиционный IRA, растут на основе отсроченного налогообложения, и вы платите налоги только с денег, когда начинаете их использовать при выходе на пенсию.
Если в вашей сводке взносов и подтверждении сделки указано, что у вас есть IRA Roth, вы не имеете права на вычет при подаче налоговой декларации. Однако вы можете снимать деньги со своего счета без уплаты налогов после выхода на пенсию. В долгосрочной перспективе такое не облагаемое налогом снятие средств может оказаться более ценным, чем авансовый налоговый вычет, особенно если налоговые ставки повышаются за годы до того, как вы планируете выйти на пенсию.
