Страхование краткосрочной нетрудоспособности вступает в силу после того, как вы пропустили необходимое количество времени на работе, в зависимости от специфики вашего полиса. Процесс отбора также зависит от вашей политики, но несколько общих тенденций могут дать вам хорошее представление о том, чего ожидать при подаче заявления на получение льгот.

Покрываемые условия

Конкретные условия, на которые распространяется политика краткосрочной нетрудоспособности, зависят от страховщика и выбранного плана. Тем не менее, согласно анализу требований, проведенному компанией Unum, занимающейся страхованием инвалидности, основными причинами подачи требований о краткосрочном отпуске по нетрудоспособности являются:

• Беременность:28 процентов.
• Травма:11 процентов.
• Заболевания суставов:7 процентов.
• Проблемы с пищеварением:7 процентов.
  
• Рак:7 процентов.
  

Кроме того, исследование Cigna, проведенное за 20 лет подачи заявлений о краткосрочной нетрудоспособности, показало, что в период с 1993 по 2012 год количество пропусков занятий, связанных с лечением ожирения, рака кожи и межпозвоночной грыжи, значительно увеличилось. В некоторых случаях способствующим фактором является более широкая доступность вариантов лечения . . Например, лечение кратковременной инвалидности от ожирения за 20-летний период выросло на 3300%, что частично объясняется увеличением доступности бариатрической хирургии. Точно так же Cigna отметила 45-процентное увеличение случаев отсутствия на работе, связанного с грыжей межпозвоночного диска, но среднее время пропущенного рабочего времени уменьшилось, поскольку новые методы в хирургии спины вернули пациентов в офис раньше.

Подача претензии

Скорее всего, на вашем рабочем месте уже действует процесс подачи заявлений о краткосрочной нетрудоспособности. Если вы получаете покрытие краткосрочной нетрудоспособности через вашего работодателя, ожидайте, что он будет принимать активное участие в рассмотрении вашего заявления. Если болезнь или травма не связаны с работой, сообщите своему руководителю или представителю отдела кадров, что вы не можете работать и вам нужно будет подать иск. Ваш работодатель отправит вам необходимые документы, в которых вас попросят указать, когда впервые возникло заболевание, когда вы впервые пропустили работу, а также информацию о любых предыдущих исках по инвалидности, поданных за последний год.

Вам нужно будет разрешить своему работодателю связаться с лечащим врачом. Это позволяет издателю полиса изучить ваше заявление и определить, имеете ли вы право на получение пособия. Ваш врач должен будет подтвердить, что вы страдали заболеванием или травмой, и что это мешает вам выполнять свою работу. Ваш работодатель или страховщик политики могут отклонить иск если они не удовлетворены тем, что ваше состояние достаточно тяжелое, чтобы соответствовать критериям. Это может быть риском для тех, кто, например, обращается за лечением от депрессии или тревоги, которое может не иметь такого очевидного эффекта, как лечение рака или сломанная малоберцовая кость.

Совет

Если ваша кратковременная нетрудоспособность является результатом производственной травмы или заболевания, вызванного вашей работой, вы, скорее всего, обратитесь к компенсации работнику вместо покрытия краткосрочной нетрудоспособности.

Получение преимуществ

Как правило, вам придется использовать накопленное количество дней по болезни, прежде чем наступит кратковременная нетрудоспособность. Иногда вам также придется сжечь дни отпуска. Эта часть периода исключения - время между вашим первоначальным отсутствием и тем, когда вы имеете право на получение краткосрочной нетрудоспособности, варьируется в зависимости от руководящих принципов вашей политики. Если вам приходится несколько раз пропускать работу из-за одного и того же заболевания - например, несколько циклов лечения рака - вам не придется ждать периода ликвидации снова , но будет иметь право на получение краткосрочных пособий немедленно.

Как только ваша заявка будет одобрена, вы будете застрахованы до тех пор, пока не будете работать, насколько это позволяет ваша политика. Иногда льготы будут распределяться до определенной даты на основе оценки вами и вашим врачом того, когда вы снова сможете работать. Если вы отсутствуете на более длительный срок, вам нужно будет подать заявление о продлении льгот.

Совет

Вы не можете получать пособие до тех пор, пока не истечет период исключения, но вам не нужно ждать этого времени, чтобы подать заявление. Aetna рекомендует подавать заявление, как только вы или ваш врач определите, что ваша нетрудоспособность будет длиться как минимум столько же, сколько период исключения. Таким образом, вы будете готовы собирать средства по полису, как только получите право на участие.

Не все покрыто

Краткосрочные льготы не покрывают все проблемы, из-за которых вы не находитесь в офисе. Некоторые условия, которые могут привести к отклонению претензии, включают:

• Инвалидность, вызванная самоповреждением, военным актом или попыткой совершения уголовного преступления.
• Болезнь или травма покрываются компенсацией работника.
• Травмы, полученные в состоянии алкогольного опьянения или под воздействием запрещенных препаратов.

Некоторые политики также исключают определенные условия. Например, стандартная политика краткосрочной нетрудоспособности Mutual of Omaha исключает «психические или нервные расстройства». Другие требуют, чтобы вы продолжали лечение вашего состояния под наблюдением врача, чтобы сохранить льготы.