Министерство жилищного строительства и городского развития США предлагает ссуды с выгодными условиями оплаты для домовладельцев, у которых могут возникнуть проблемы с получением традиционной ипотечной ссуды. Федеральное жилищное управление страхует эти ссуды, чтобы побудить кредиторов взять на себя дополнительный риск, который могут представлять эти заемщики. Если заемщик не выполняет свои обязательства, FHA компенсирует кредитору его убытки. Из-за финансового риска для FHA вы должны соответствовать определенным требованиям, чтобы претендовать на ссуду HUD.
Ваш кредитный отчет обычно должен содержать не менее 580 баллов и не более двух 30-дневных просроченных платежей за предыдущие два года для обеспечения ссуды HUD. Однако в некоторых случаях вы можете претендовать на участие, если никогда не устанавливали кредитный рейтинг.
Вы можете оправдать некоторые незначительные проблемы с кредитом, если недавно в вашей жизни произошли серьезные изменения, такие как потеря работы, переезд на новое место или серьезная травма. Это показывает, что у вас есть веская причина для пропуска платежей и публикации. менее серьезный риск дефолта в будущем.
Чтобы получить ссуду HUD, вы должны иметь непрерывную работу не менее двух лет. Смена места работы разрешена, но ваши шансы на одобрение будут выше, если вы останетесь у того же работодателя. Ваш доход должен был остаться прежним или увеличиться в течение этого двухлетнего периода занятости. Ваши ежемесячные расходы по кредиту не должны превышать 29 процентов вашего валового дохода.
Включите все расходы, уплаченные по ипотечному страхованию, налогам на недвижимость и страхованию домовладельца при расчете отношения дохода к долгу. Например, если ваш платеж по ипотеке будет составлять 500 долларов в месяц, платежи по налогу на имущество составляют 100 долларов в месяц, а страховые взносы - 75 долларов в месяц, ваши общие ежемесячные расходы, связанные с ссудой, составят 675 долларов.
Все непогашенные счета в коллекторских агентствах и судебные решения против вас должны быть урегулированы, прежде чем вы сможете закрыть свой кредит. Вы можете получить разрешение на использование открытых коллекторских счетов при условии, что они полностью погашены в дату закрытия кредита. Вы должны полностью уплатить государственные налоги . Федеральные налоговые залоги могут выплачиваться по плану платежей, если вы все еще можете соблюдать соотношение доходов и долга FHA с добавлением налоговых платежей. Если вы подали заявление о банкротстве, с момента вашего увольнения должно пройти не менее двух лет. После обращения взыскания вы должны подождать три года и избегать любых будущих 30-дневных просроченных платежей.
Сама недвижимость также подчиняется определенным минимальным требованиям. FHA хочет убедиться, что дом, который он получает в качестве залога по ссуде, структурно прочен . и сохранит свою стоимость, если кредитор будет вынужден продать его после дефолта. Лицензированный оценщик должен осмотреть дом и подтвердить, что он безопасен и пригоден для проживания. Основные области, вызывающие озабоченность, - это электрическая проводка, отопление и кондиционирование, крыша, водонагреватель, конструкции и приборы.
Максимальная сумма кредита зависит от округа и типа собственности из-за региональных различий в ценах на жилье. Например, максимальная сумма кредита для дома на одну семью в Сан-Франциско составляет 625 500 долларов США, а максимальная сумма кредита в округе Фресно составляет 281 750 долларов США для домов на одну семью. Многосемейные дома могут быть обеспечены более крупными ссудами. Например, четырехэтажный дом в Сан-Франциско может быть обеспечен ссудой до 1 202 925 долларов.
Процесс подачи заявки на ссуду FHA аналогичен традиционной ипотеке. Вас попросят предоставить историю занятости, подтверждение дохода и список вашего имущества. Вы также должны дать согласие на проверку кредитоспособности. Если вы предпочитаете подавать онлайн-заявку, вы можете сделать это прямо с веб-сайта FHA. Вы также можете запросить предварительное разрешение, чтобы упростить процесс покупки дома. Многие продавцы будут относиться к предварительному одобрению как к покупке за наличные и предложат вам выгодные условия для быстрого закрытия сделки.
