Большинство кредиторов не одобряют заемщиков, участвующих в судебных процессах. Вопрос D в Разделе VIII, разделе «Объявления» Единой заявки на жилищный кредит, конкретно спрашивает, является ли заемщик стороной в судебном процессе. Заемщик должен ответить «Да» на этот вопрос независимо от того, является ли он истцом или ответчиком по иску. Кредиторы считают мошенничеством, если ипотечные заемщики лгут в своих заявлениях о причастности к текущим судебным процессам. Некоторые кредиторы также передают дела о мошенничестве с ипотекой в ФБР для расследования.
Ипотечные кредиторы обеспокоены влиянием судебного процесса на финансы заемщика. Кредиторы понимают, что в некоторых случаях юристы взимают только непредвиденный сбор, но это исключение, а не правило. Часто проигравшая сторона в судебном процессе оплачивает все расходы из собственного кармана. Некоторым подающим надежды заемщикам по ипотеке может просто не хватить денежных резервов, и им, возможно, придется занять больше денег для оплаты судебных исков, в которых они участвуют, что поставит под угрозу выплаты по ипотеке.
Подающий надежды заемщик по ипотеке, подающий иск, оплачивает регистрацию и, возможно, расходы на адвоката, а также рискует подать встречный иск против другой стороны. Ипотечные кредиторы могут отказать в ссуде, когда соискатель ипотеки подает иск из-за предполагаемых затрат и неопределенности финансовой стабильности заемщика. Если подающий надежды заемщик по ипотеке может доказать, что его адвокат работает на случай непредвиденных обстоятельств или что ей не разрешено иметь адвоката, как в судебном иске мелких тяжб, кредитор может принять решение об одобрении ссуды, несмотря на судебный процесс.
Кредиторы редко одобряют ипотечные ссуды для заемщиков, которые являются ответчиками в судебных процессах. Подсудимые по судебным искам также значительно больше рискуют, если приговоры будут вынесены против них. Решения, вынесенные на основании судебных исков, могут привести к наложению залога на имущество ипотечного заемщика, например. Судебные залоговые права на собственность дают их владельцам возможность лишить права выкупа этой собственности, чтобы удовлетворить свои залоговые права. Судебные залоговые права также могут использоваться для удержания доходов и других активов ипотечных заемщиков, что ставит под угрозу выплату их ипотечных кредитов.
Некоторые ипотечные кредиторы отказываются давать ссуду кому-либо в судебном процессе, в то время как другие ищут подробности и объяснения, прежде чем одобрять или отклонять ссуды. Даже если заемщик имеет право на получение ипотечной ссуды во всех других отношениях, судебный процесс может временно лишить ее возможности получить одобрение ссуды. Соискателям ипотеки также следует раскрыть информацию о любых текущих судебных исках во время первого собеседования, чтобы кредитор не отказался от ссуды прямо перед закрытием. Судебный процесс является публичным документом, и многие ипотечные кредиторы проверяют такие записи непосредственно перед закрытием ссуды их заемщиками.
