Одна из самых дорогих вещей, связанных с кредитной картой, - это получение аванса наличными. Большинство кредиторов взимают комиссию, когда вы получаете наличные по кредитной карте, и комиссия за получение наличных обычно выше, чем за покупку. Типичная комиссия за транзакцию составляет от 3 до 5 процентов от суммы снятия наличных, но также может быть фиксированной комиссией. Кроме того, процентная ставка по авансу наличными обычно выше, чем стандартная процентная ставка при покупке, и будет указана в условиях вашей карты.
У разных транзакций часто разные процентные ставки. Например, у вас может быть обычная ставка для покупок, более высокая ставка для денежных авансов, более низкая ставка для балансовых переводов и беспроцентная ставка в течение шести месяцев. Вы захотите использовать документацию или выписку своей карты, чтобы найти финансовые расходы для каждой категории транзакций. Хотя процентные ставки указаны в годовом выражении, большинство кредиторов взимают проценты ежедневно.
Чтобы преобразовать годовую процентную ставку или годовую процентную ставку в дневную, разделите годовую процентную ставку на 365 или 360, в зависимости от политики вашего кредитора. Например, если процентная ставка составляет 10 процентов, разделите 10 процентов на 365, чтобы получить 0,0274 процента или 0,000274.
Условия использования вашей кредитной карты объясняют, как именно рассчитывается ваша финансовая комиссия. Хотя кредитор должен постоянно применять один и тот же метод для расчета ваших финансовых затрат, существует пять допустимых способов для компаний, выпускающих кредитные карты, для определения вашего баланса и расчета ваших процентов:
Если ваша компания-эмитент кредитной карты использует фактический дневной баланс, ваши финансовые расходы представляют собой сумму дневной процентной ставки, умноженной на дневной баланс за каждый день в вашем платежном цикле. Финансовые сборы для других методов - это сумма остатка, умноженная на дневную процентную ставку, умноженную на количество дней в вашем платежном цикле.
Если покупки и денежные авансы имеют две разные процентные ставки, вы должны отслеживать остатки и находить финансовые расходы отдельно для каждого типа транзакции, а затем добавлять отдельные сборы, чтобы определить общую сумму вашей задолженности.
Предположим, ваш баланс для покупок составляет 500 долларов под 8 процентов годовых, используя 365 дней в году; ваш баланс для авансов наличными составляет 100 долларов США из расчета 14 процентов, а ваш платежный цикл составляет 25 дней. Чтобы рассчитать ваши финансовые расходы, возьмите 8 процентов и разделите их на 365, чтобы получить дневную процентную ставку 0,00022.
Умножьте это на 500 долларов, чтобы получить проценты в 11 центов в день, и умножьте это на 25 дней, чтобы получить 2,75 доллара. Затем возьмите 14 процентов и разделите их на 365, чтобы получить 0,000384. Умножьте это на 100 долларов, чтобы получить 3,8 цента в день, и умножьте это на 25 дней, чтобы получить 95 центов. Добавьте 3,30 доллара США и 95 центов, чтобы определить общие финансовые затраты в размере 4,25 доллара США.
Вы можете найти онлайн-калькулятор процентов на аванс наличными, чтобы делать вычисления быстрее.
В зависимости от количества времени, необходимого вам для выплаты остатка на снятие наличных, комиссия, взимаемая компанией-эмитентом кредитной карты при получении аванса наличными, может существенно возрасти. Например, если вы сняли наличные в размере 100 долларов, а ваш кредитор взимал 5-процентную комиссию за транзакцию, или 5 долларов, это то же самое, как если бы вы взяли аванс наличными в размере 105 долларов. Комиссия добавляется к вашему дневному балансу, и вы ежемесячно выплачиваете проценты на комиссию, пока не погасите остаток аванса наличными.
