В банках есть программы, предназначенные для предотвращения мошенничества с дебетовыми и кредитными картами со стороны недобросовестных продавцов. Когда продавцы не могут доставить товар или услугу, которые они уже списали с дебетовой карты, покупатель может пожаловаться в свое финансовое учреждение, которое затем может отменить платеж. Однако, хотя банки серьезно относятся к защите и безопасности своих клиентов, они также не хотят, чтобы клиенты злоупотребляли системой. Для отмены списаний требуются определенные критерии и обычно краткое расследование, чтобы убедиться, что запросы являются справедливыми и законными.
Банки требуют, чтобы у клиентов была законная причина для отмены списания. Когда дело доходит до неудовлетворенности услугами, это может быть сложно определить. Однако, как правило, грубая халатность или невыполнение необходимой задачи указывает на то, что продавец не предоставил обещанную услугу. Например, служба уборки, которая пришла поздно, оставалась только один из четырех обещанных часов и оставила помещение в основном неубранным, не выполнила свои обязательства. Точно так же автомеханик, который не смог успешно отремонтировать автомобиль, скорее всего, не оказал должного обслуживания.
Клиенты банка должны тщательно взвесить показатели продавца, прежде чем запрашивать сторнирование платежа. Клиенты, которые жалуются неправомерно и злоупотребляют системой, могут столкнуться с проблемами при получении помощи от своего банка, когда возникает ситуация, которая на законных основаниях требует отмены. Недовольство одним только отношением или навыками обслуживания клиентов не является законным заявлением. Например, клиент, расстроенный грубым автомехаником, который потратил больше времени на выполнение работы, чем обещал, и взимал высокую плату, может иметь серьезные претензии, но не имеет права на отмену платежа. В конце концов, механик выполнил работу, и заказчик согласился со ставками, сделав сделку законной и действительной.
Чтобы избежать судебных исков и надзора со стороны правительства, банкам необходимо тщательно документировать сторнирование списаний с дебетовых карт. Хотя банк может захотеть отстоять дело своего клиента, он должен иметь доказательства того, что продавец не предоставил надлежащие услуги. Поэтому банки часто просят клиентов делать письменные заявления и предоставлять любые квитанции или документацию, подтверждающую их историю. Кроме того, банки могут связываться с торговыми точками и их банками для сбора выписок до принятия окончательного решения об отмене списания.
Банки имеют ограниченные параметры отмены начислений. Тот факт, что у банка нет достаточных оснований для отмены списания, не означает, что у клиента нет законных претензий. Вместо того, чтобы обращаться в банк с просьбой об отмене платежа, потребители могут обратиться в офис генерального прокурора своего штата или в Better Business Bureau, чтобы сообщить о ненадлежащей деловой практике. Кроме того, потребители могут подавать иски - в том числе мелкие - против компаний-нарушителей.
